дело № 2-439/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2017 года город Оха, Сахалинская область

Охинский городской суд Сахалинской области в составе председательствующего судьи Разяповой Е.М., при ведении протокола судебного заседания секретарем Безызвестных М.С., без сторон, рассмотрев в помещении Охинского городского суда Сахалинской области в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к АОБ о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском о взыскании с заемщика АОБ задолженности по кредиту в размере 

<

данные изъяты> задолженности, а также возмещении расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ с АОБ был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты>, в том числе 

<

данные изъяты> - сумма к выдаче/перечислению, 

<

данные изъяты> - страховой взнос на личное страхование заемщика, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой - 54,9 процентов годовых, полная стоимость кредита - 73,07 процентов годовых. Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к договору. Свои обязательства по договору банк выполнил полностью, предоставив заемщику кредит путем выдачи ответчику наличных денежных средств в сумме 

<

данные изъяты> в кассе банка, страховой взнос на личное страхование заемщика - 

<

данные изъяты> перечислены на транзитный счет страховой компании на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Однако заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора по уплате основного долга и процентов в размере и сроки, определенные графиком погашения займа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед Банком составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: основной долг - 

<

данные изъяты>, штраф за просроченную задолженность - 

<

данные изъяты>, неоплаченные проценты после выставления требования - 

<

данные изъяты>, которую истец просит взыскать с ответчика. Также Банк просит возместить понесенные им расходы на уплату государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>. 

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против заочного порядка рассмотрения дела и вынесения решения.

Ответчик АОБ в суд также не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена, о причинах неявки не сообщила, об отложении дела не просила. 24 мая 2017 года ответчик представила письменные возражения на иск, из которых следует, что задолженность перед банком признает в части в сумме 

<

данные изъяты>, в подтверждение своих доводов прилагает приходные кассовые ордера, кассовые чеки об уплате денежных средств в счет погашения кредита (л.д. 49-64). 

Третье лицо общество с ограниченной ответственностью «Дженерали ППФ Страхование жизни» о месте и времени рассмотрения дела уведомлено, своего представителя в суд не направило, о причинах неявки не сообщило, об отложении дела не просило.

На основании статей 113,119,167,233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон, третьего лица в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 ГК РФ).

Согласно статье 891 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (параграф 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Так, согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную, сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3 статьи 810 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с правилами статьи 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Так, из представленных доказательств судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ межу банком и АОБ был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты>, в том числе 

<

данные изъяты> - сумма к выдаче/перечислению, 

<

данные изъяты> - страховой взнос на личное страхование заемщика, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой - 54,9 процентов годовых, полная стоимость кредита - 73,07 процентов годовых. Сторонами договора определено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в соответствии с графиком платежей в соответствии с пунктом 3 раздела II Условий договора. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка (пункт 2 раздела III Условий договора). Штраф за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно составляет 1 процент от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (пункт 3.2 тарифов банка). В силу условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика сверх неустойки в полном размере убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора (пункт 3 раздела III Условий договора). Ответчик подписал график осуществления платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора № (л.д.8-12, 13,14,16-17,18,19,20-22). Во исполнение кредитного договора Банк предоставил заемные денежные средства ответчику, что не оспорено последним и подтверждается выпиской по счету заемщика, расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ о получении заемщиком наличных денежных средств в сумме 

<

данные изъяты> по кредитному договору № (л.д.23-27, 47-48, 80-82).

Из представленного Банком расчета задолженности (л.д.8-12) и выписки по счету заемщика следует, что заемщик свои договорные обязательства надлежащим образом не исполнял, неоднократно нарушал сроки возврата кредита и процентов по нему - вносил платежи по кредиту не в установленные графиками сроки и не в полном объеме. В результате этого у заемщика образовалась задолженность, составляющая на ДД.ММ.ГГГГ общую сумму 

<

данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг - 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности - 

<

данные изъяты>, убытки банка (неоплаченные проценты) - 

<

данные изъяты>.

Так, согласно выписке по счету фактически заемщиком в счет погашения задолженности по указанному кредиту уплачено всего 

<

данные изъяты>, в том числе на основной долг - 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности - 

<

данные изъяты>. Вместе с тем, согласно графику погашения кредита заемщик обязался возвратить основную сумму долга, а также выплатить проценты за пользование кредитом за весь период кредитования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 

<

данные изъяты>, кроме этого за просрочки погашения кредита заемщику в соответствии с Условиями договора и тарифами банка были начислены штрафы в общей сумме 

<

данные изъяты>. Таким образом, полная сумма возврата кредита составляет 

<

данные изъяты>, из которой заемщиком уплачено 

<

данные изъяты>, соответственно непогашенная часть кредита составляет 

<

данные изъяты>. 

Как следует из пункта 1.1 раздела I Условий договора банк открывает клиенту банковский счет, используемый для операций по кредиту, в том числе для погашения задолженности по кредиту; если в день заключения кредитного договора заемщик уже имеет открытый в банке счет, то новый счет не открывается и для целей погашения кредита используется ранее открытый счет. 

По сведения банка, подтвержденным выпиской по счету, кроме настоящего кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, между сторонами были заключены другие кредитные договоры: от ДД.ММ.ГГГГ №, в рамках которого ответчику был открыт счет №; от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 

<

данные изъяты>; от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 

<

данные изъяты>; от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 

<

данные изъяты>. В соответствии с пунктом 1.1 раздела I Условий договора для операций по указанным кредитным договорам (выдаче и погашению кредитов) использовался ранее открытый счет №, постольку выписка по данному счету отражает произведенные ответчиком денежные операции по всем указанным кредитным договорам. 

Как определено пунктом 1.6 раздела II Условий договора, при наличии у клиента нескольких действующих кредитных договоров денежные средства по ним учитываются на счете, а сумма произведенного платежа направляется в первую очередь на погашение обязательства, срок исполнения которого наступил раньше; клиент обязан самостоятельно контролировать своевременность погашения задолженности по разным кредитам. 

Как указано выше, кроме кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, у ответчика одновременно имелись обязательства перед банком по другим кредитным договорам: от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, что не оспорено и не опровергнуто ответчиком, постольку в соответствии с приведенным выше пунктом 1.6 раздела II Условий договора вносимые ответчиком на счет денежные средства распределялись банком с учетом очередности ежемесячных платежей по всем вышеуказанным кредитным договорам, что подтверждает выписка по счету заемщика, из которой следует, что произведенные истцом платежи, на которые имеются ссылки в возражениях на иск, учтены банком при расчете кредитного долга, наличие которого и его окончательный размер ответчиком достоверно не опровергнут. 

Поскольку ответчик не исполнил надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору и доказательства обратного им не представлены, руководствуясь статьями 12,56,57 ГПК РФ, суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед банком.

Произведенный расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного кредита, просроченных процентов, штрафов за факты просрочки, суд находит верными, их достоверность не опровергнута ответчиком. Приведенные в иске обстоятельства дела подтверждены доказательствами, убедительно мотивированы, соответствуют требованиям материального закона, и не опровергнуты другой стороной.

Довод ответчика о том, что оплата по кредитному договору не производилась по вине самого банка, которым был закрыт его филиал по месту жительства ответчика, суд находит несостоятельным, так как само по себе данное обстоятельство не свидетельствует о невозможности платежей по кредиту. Ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено доказательств, подтверждающих, что у него истцом не принимались платежи с указанного времени в счет исполнения обязательств по кредитному договору или указанные платежи возвращались ответчику, что свидетельствовало бы об отказе истца в одностороннем порядке от исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору. В частности, информация для заемщиков о реквизитах банка для внесения платежей по кредитным договорам опубликована на официальном сайте банка, ссылка на который имеется в Условиях кредитного договора; ответчик не предприняла все зависящие от нее меры для надлежащего исполнения своих обязательств по договору, при этом она не была лишена возможности исполнить обязательства по кредиту, в том числе через другой банк, находящийся по месту жительства ответчика; внесением денежных средств на депозит нотариуса в соответствии со статьей 327 ГК РФ, любым иным способом. 

В связи с этим, с учетом положений вышеприведенных норм права, условий кредитного договора, принимая во внимание нарушение ответчиком сроков и условий выплаты кредита и процентов по нему, суд приходит к выводу о законности требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к АОБ о взыскании задолженности по кредиту.

В соответствии с частью 5 статьи 198 ГПК РФ резолютивная часть решения суда должна содержать указание на распределение судебных расходов.

Согласно статьям 88 и 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. К судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела, в частности, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

При обращении в суд с настоящим заявлением истцом уплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>, что подтверждено платежными поручениями истца от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.4,5), ее размер соответствует первоначальной цене иска и подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. 

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Иск удовлетворен полностью, постольку истцу за счет ответчика присуждается возмещение понесенных и документально подтвержденных расходов на оплату государственной пошлины в полном размере.

Руководствуясь статьями 194-199,235,237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к АОБ полностью удовлетворить.

Взыскать с АОБ в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 

<

данные изъяты> и возмещение расходов на уплату государственной пошлины в части в размере 

<

данные изъяты>, а всего в размере 

<

данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме составлено 24 июля 2017 года. 

Судья Охинского городского суда

Сахалинской области Е.М. Разяпова

Копия верна: судья Е.М. Разяпова