2-69/2024

УИД № 10 RS0015-01-2024-000023-83

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 февраля 2024 года г. Пудож

Пудожский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Копина С.А.

при секретаре Игроковой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (5042367114), заключенному между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком. В обоснование заявленного требования истец указал, что на основании указанного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 119008,00 рублей под 28,30 % годовых сроком на 693 дней. Предоставление кредита подтверждается выпиской по счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 94907,50 рублей, которая возникла с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс Банк» реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк». Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 94907,50 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3047,23 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело без его участия, иск поддерживает.

Ответчик ФИО5 (ФИО1 –до брака) в судебное заседание не явилась, уведомлена о времени и месте рассмотрения дела. Представила возражения, в которых с иском не согласилась, поскольку указанный кредитный договор она не заключала, соглашения по всем существенным условиям между сторонами не достигнуто, доказательств заключения кредитного договора истцом не представлено. Ответчик обращает внимание на то, что она заключала кредитный договор с ПАО «Восточный экспресс банк ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 119008 сроком на 36 месяцев, по которому претензий со стороны банка не имелось. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям. Просит в иске отказать.

Исследовав материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с ч.ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1,2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из представленных истцом документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк и ФИО1 заключен кредитный договор № (5042367114) на сумму кредита в размере 119008,00 рублей под 28,30 % годовых сроком на 693 дней. В подтверждение заключения кредитного договора истец представил выписку по счету и расчет, согласно которым по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется задолженность в размере 158865,19 рублей, из которых просроченные проценты – 48845,81 рублей, просроченная ссудная задолженность – 110019,38 рублей. Истец указал, что ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 24100,50 рублей. В связи с чем истец произвел расчет исковых требований и просит взыскать 94907,50 рублей (119008,00-24100,50 рублей).

При этом истец информирует, что представить кредитный договор не представляется возможным вследствие его утраты, а подтверждением заключения кредитного договора является его исполнение заемщиком, внесение средств в качестве исполнения кредитных обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Оценивая доводы истца и возражения ответчика, которая отрицает заключение кредитного договора в 2016 году, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

На основании ст. ст. 420, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Положения ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 1 ст. 162 Гражданского кодекса Российской Федерации несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Согласно п. 2 ст. 162 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с положениями ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Само по себе отсутствие оригинала кредитного договора не является доказательством его заключения с нарушением письменной формы и достаточным основанием для признания его в соответствии со статьей 820 ГК РФ ничтожной сделкой, а равно доказательством незаключенности договора, при наличии иных доказательств, свидетельствующих о согласовании существенных условий сделки. Статья 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки, не содержит запрета на использование иных доказательств для подтверждения заключения между сторонами кредитного договора в случае, если сам письменный договор отсутствует.

В данном случае ответчик отрицает заключение кредитного договора в 2016 году, предоставив суду кредитный договор, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ на сумму 119008 рублей. Представленный ответчиком кредитный договор на аналогичную в иске сумму (119008 рублей) содержит иные существенные условия, отличающиеся от указанных истцом в исковом заявлении условий.

Таким образом, применительно к вышеприведенным нормам материального права суд полагает, что представленные истцом документы не являются достаточными доказательствами, подтверждающими факт действительного заключения кредитного договора между банком и ответчиком, не позволяют достоверно определить условия договора, о существовании которого истец сообщает суду.

Согласно положениям ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии кредитного договора в письменной форме и не подтверждении другой стороной наличия такого договора, общее правило о последствиях несоблюдения простой письменной формы сделки, закрепленное в пункте 1 статьи 162 Гражданского кодекса Российской Федерации, не подлежит применению, поэтому выписка по счету в данном случае не может являться допустимым доказательством заключения кредитного договора, а также получения денежных средств. 

Истцом не представлено допустимых и достоверных доказательств наличия у ответчика неисполненных обязательств по кредитному договору, что не позволяет суду достоверно и точно определить наличие задолженности ответчика по кредитному договору, а также проверить правильность представленного истцом расчета суммы задолженности.

Кроме того, ответчик в возражениях указывает о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем суд проверяет данное обстоятельство.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункты 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

По условиям, указанным истцом, договор между сторонами заключен на срок 693 дней до ДД.ММ.ГГГГ, период задолженности заявленный ко взысканию определен истцом с ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении кредита. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ заявление возвращено взыскателю в связи с отсутствием договора займа, то есть наличия спора о праве. С исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, обращение как к мировому судье, следовательно, в районный суд последовало за истечением срока исковой давности, в связи с чем суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Кроме того, доводы истца о применении к сложившимся отношениям положений законодательства о неосновательном обогащении неприменимы, поскольку к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Карелия через Пудожский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Копин С.А.