Изготовлено 30 мая 2017 года

Дело № 2-174/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Краснощёково 29 мая 2017 года

Краснощёковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Суворовой Н.С.,

при секретаре Быстрянцевой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 132894,74 руб. под 28% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

В период пользования кредитом ответчик исполнил обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1. Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивает неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1378 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1470 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 47279,23 руб. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 138522,18 руб., из них:

- просроченная ссуда – 124045,12 руб.,

- просроченные проценты –6736,17 руб.,

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 3055,22 руб.,

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4685,66 руб., что подтверждается расчетом задолженности. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 138522 руб. 18 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3970 руб. 44 коп., а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 189 руб. 

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк»» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддержал и просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, предоставила возражения, просит применить срок исковой давности к обязательствам об уплате основного долга, процентов, штрафов возникших в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и производство в указанной части прекратить. 

При таких обстоятельствах суд считает возможным в соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 132894,74 руб. под 28% годовых, сроком на 60 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. 

Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. 

В соответствии с условиями договора, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссию и компенсацию, предусмотренные договором о потребительском кредитовании. 

В нарушение условий кредитного договора и положений законодательства ФИО1 не исполнила свои обязательства по погашению текущей задолженности, что подтверждается выпиской по расчетному счету, расчетом задолженности, графиком платежей, согласно которым просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ; просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.1, 5.2 Условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредите; банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору либо в случае систематической просрочки платежей.

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Материалами дела установлено, что ответчик ненадлежащим образом выполняла свои обязанности по кредитному договору, допускала просрочку платежей. Платежи вносились не регулярно, а именно: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

За период пользования кредитом ответчиком было уплачено денежные средства в размере 47 279, 23 руб.

В соответствии с требованиями закона и кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ банк направляет ответчику уведомление о необходимости возврата задолженности по настоящему кредитному договору в размере 143 534,25 руб., установив срок до ДД.ММ.ГГГГ. При этом банк указывает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору до вышеуказанной даты, кредитный договор будет считаться расторгнуты с указанной даты.

В установленный срок ответчик задолженность не погасил.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ (следующий день после расторжения кредитного договора) составила 138522 руб. 18 коп., из которых просроченная ссуда составляет 124045, 12 руб., просроченные проценты – 6736, 17 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 3055, 22 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4685, 66 руб.

Таким образом, обязательства по уплате основного долга, процентов, штрафов возникли в период действия договора, и сумма задолженности установлена на ДД.ММ.ГГГГ.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности не изменялась, проценты, и штрафные санкции не начислялись.

Сумма, уплаченная ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в погашение задолженности по кредиту в размере 4200 руб., была списана банком в зачет образовавшейся задолженности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Истец ссылается на то, что о нарушении своего права он узнал ДД.ММ.ГГГГ, т.е. со дня поступления платежа по кредиту и срок исковой давности при таких обстоятельствах им не пропущен.

Однако данная позиция основана на неверном толковании закона.

При рассмотрении данного спора юридически значимым обстоятельством является расторжение кредитного договора.

Как установлено материалами дела банк в одностороннем порядке расторг кредитный договор и воспользовался своим правом на досрочное взыскание задолженности.

Уплата ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ года денежной суммы не может рассматриваться как очередной платеж согласно графику платежей, поскольку договор был расторгнут.

Денежная сумма в размере 4200 руб. была зачислена в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчика, в связи с чем размер задолженности был уменьшен на данную сумму.

При таких обстоятельствах, применение срока давности по искам о просроченных повременных платежах (процентам за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.), которые исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу, является не верным.

Учитывая дату расторжения договора – ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору истек ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за сроком исковой давности. 

При таких обстоятельствах заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика не подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3970 руб. 44 коп. и расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 189 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Краснощёковский районный в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Н.С. Суворова