Дело № 2-3639/2025

42RS0009-01-2025-005787-76 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области 

в составе судьи Марковой Н.В. 

при секретаре Золотаревой А.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово 

04 сентября 2025 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец - Банк ВТБ (ПАО) обратился в Центральный районный суд г. Кемерово с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № ###, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 751 329,93 руб. сроком по **.**.**** со взиманием за пользование кредитом 11,90% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования Системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в SMS-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Банк указывает, что исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме: **.**.**** заемщику были предоставлены денежные средства в размере 751329,93 руб., путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке ВТБ (ПАО), что подтверждается расчетом задолженности. 

Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца.

На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составляет 16674,98 рублей.

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени по договору, 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств, установлен в кредитном договоре.

По состоянию на 28.06.2025 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 730 659,34 рублей, из которых: 656794,51 рублей - основной долг; 71728,00 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 942,81 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1194,01 рублей - пени по просроченному долгу.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от **.**.**** № ### в общей сумме по состоянию на 28.06.2025 года включительно 730 659,34 рублей, из которых: 656794,51 рублей - основной долг; 71728,00 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 942,81 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1194,01 рублей - пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19613,00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом; в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Банк ВТБ».

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о слушании дела извещалась надлежащим образом - путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией по адресу регистрации. Согласно сведениям с официального сайта Почты России, **.**.**** конверт был возвращен отправителю (в суд), без фактического вручения ответчику в связи с истечением срока хранения. Также судом было направлено смс-извещение на номер телефона, указанный ответчиком в кредитном договоре, которое было доставлено **.**.****, что подтверждается соответствующим отчетом (л.д.47,48). 

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения рассмотрения дела судом не установлены.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен **.**.**** кредитный договор № ###, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику ФИО1 кредит в размере 751329,93,00 руб., сроком на 60 месяцев, со взиманием за пользование кредитом 11,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (л.д.15-16).

Кредитный договор был заключен в электронной форме посредством использования системы «ВТБ-Онлайн» с использованием простой электронной подписи заемщика ФИО1 в порядке, предусмотренным Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (Правила ДБО).

В силу части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Банк ВТБ (ПАО) в целях подтверждения волеизъявления клиента на получение кредита, в Системе дистанционного банковского обслуживания, направил на мобильный номер ответчика ФИО1 ### SMS-сообщение, содержащее сеансовый (разовый) код для подтверждения указанной операции. Направленный SMS-код был успешно введен ответчиком, тем самым в личном кабинете должника в Системе ВТБ-Онлайн было выражено согласие на получение кредита, и зафиксировано оформление кредита на имя ФИО1, что подтверждается протоколом операции цифрового подписания (л.д.11-14).

После подписания кредитного договора простой электронной подписью и при корректном вводе пароля при входе в систему «ВТБ-Онлайн», истец зачислил на лицевой счет ответчика ФИО1 денежные средства в размере 751329,93 руб., что в свою очередь подтверждается выпиской по счету ### (л.д. 22), не оспоренной стороной ответчика.

Условиями кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно, 12-го числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 16674,98 руб., кроме последнего – 16751,07 руб., количество платежей – 60, дата возврата кредита – **.**.****.

Согласно п. 21 данного договора истец предоставляет ответчику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет ###, открытый в Банке ВТБ (ПАО) на имя ФИО1; цель использования кредита – на погашение кредита ранее предоставленного: АО «Альфа-банк», РОО «Кузбасский».

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор, путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Правилам кредитования (Общим условия)» Банка ВТБ (ПАО).

Вследствие подписания электронной подписью ФИО1 кредитного договора, информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита и графика платежей, ответчик в полной мере согласился с условиями кредитного договора, полной стоимостью кредита, а также с условиями выплат по кредитному договору и последствий в случае уклонения от исполнения условий кредитного договора.

Факт исполнения истцом обязательств по кредитному договору № ###, надлежащим образом и в полном объеме, подтвержден выпиской по счету, из которой следует, что на счет ### на имя ФИО1 перечислена **.**.**** сумма в размере 751329,93 руб. (л.д. 22).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), залогом.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В пункте 12 индивидуальных условий кредитного договора от **.**.**** установлена ответственность ответчика ФИО1 за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка (пени) составляет 0,10% в день.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства по кредитному договору № ### от **.**.**** ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету с отражением всех операций по счету (л.д.21-23).

Банком ВТБ (ПАО) в адрес ответчика направлено уведомление ### от **.**.**** о досрочном истребовании задолженности по кредиту № ### от **.**.**** в размере 724329,18 руб. (л.д.25), что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений (л.д.26). 

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком ФИО1 перед истцом не погашена.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету (л.д.8), по состоянию на 28.06.2025 включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору № ### от **.**.**** составляет 749890,79 рублей, из которых: 656794,51 рублей – сумма задолженности по основному долгу; 71728 рублей – сумма задолженности по плановым процентам; 9428,13 рублей – сумма задолженности по пени; 11940,15 рублей – сумма задолженности по пени по просроченному долгу.

Оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает, стороной ответчика в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен.

Обращаясь в суд с настоящим иском, на основании ч. 2 ст. 91 ГПК РФ истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № ### от **.**.**** (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10%) в общем размере 730659,34 рублей, в том числе, 656794,51 рублей - основной долг; 71 728,00 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 942,81 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 194,01 рублей - пени по просроченному долгу.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и может выйти за пределы этих требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Таким образом, заявленные ПАО Банк ВТБ исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ### от 12.09.2023иподлежат удовлетворению в сумме 730659,34 руб.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 19613 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от 22**.**.**** (л.д.7).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки ..., в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>,) задолженность по кредитному договору № ### от **.**.****, образовавшуюся по состоянию на 28.06.2025, в размере 730659 руб. 34 коп, в том числе: 656794,51 рублей - основной долг; 71728,00 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 942,81 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1194,01 рублей - пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 19613 рублей, всего 750272 руб. 34 коп. (семьсот пятьдесят тысяч двести семьдесят два руб. 34 коп.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

В мотивированной форме решение изготовлено 17 сентября 2025 года.

Судья Н.В. Маркова