дело № 2-1005/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2017 года г. Пушкино МО

Пушкинский городской суд Московской области в составе: 

председательствующего судьи Чернозубова О.В.,

при секретаре Акиндиной Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда, 

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований истец ФИО1 указал, что является клиентом ПАО «Сбербанк России», в котором на его имя открыты следующие счета № по вкладу «Maestro Социальная» в валюте Российский рубль, № по вкладу «Visa Electron Momentum» в валюте Российский рубль. 07 июня 2016 года истцом было обнаружено, что с принадлежащего ему счета №, открытого в дополнительном офисе № ПАО «Сбербанк России» были незаконно списаны, без его ведома, денежные средства в размере 47 863 рублей в период с 13.08.2015г. по 02.01.2016г.. 01 июля 2016г. истцом было обнаружено, что с принадлежащего ему счета №, открытого в дополнительном офисе № ПАО «Сбербанк России» также были незаконно списаны денежные средства в размере 89 100 рублей, о чем ему на мобильный телефон приходили смс с номера 900. С соответствующим заявлением о совершении сомнительных операций он незамедлительно обратился по горячей линии «Сбербанка России» с просьбой заблокировать его карту и разобраться в сложившейся ситуации. Однако, в настоящее время беспокоивший его вопрос незаконного списания с его карт денежных средств остался не урегулирован. Банк частично выдал ему денежные средства в размере 77 000 рублей, находившиеся на счету, который он никогда не открывал. Таким образом, общая сумма, списанная с его счетов, составляет 59 963 рубля. Считает, что сложившаяся ситуация произошла по вине ответчика, поскольку не были приняты надлежащие меры по защите и идентификации операцией по его карте, то есть ПАО «Сбербанк России» ненадлежащим образом исполнило свои обязательства, чем было нарушено его право. Просит взыскать с ПАО «Сбербанк России» в его пользу сумму незаконно списанных денежных средств в размере 59 963 рубля, компенсацию морального вреда 200 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы (л.д. 2-5). 

В судебном заседании представитель истца на основании доверенности ФИО2 (л.д. 10) уточнил исковые требования, просил взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу ФИО1 денежные средства списанные со счета в размере 47 863 рублей, компенсацию морального вреда 200 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы (л.д. 28-29). Обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» на основании доверенности ФИО3 (л.д. 18-19,21-24) в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, предоставила письменный отзыв (л.д. 37-39), который поддержала в полном объеме. 

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, полагает исковые требования не подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского Кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В п. 3 ст. 847 ГК РФ указано, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Судом установлены следующие обстоятельства по делу: 

07.08.2015г. истцом подано в ПАО «Сбербанк России» заявление на получение карты Сбербанк России «Maestro Социальная» (счет №), в которой содержится подтверждение того, что истец ознакомлен с условиями пользования карт, Памяткой Держателя карт, Памяткой по Безопасности и Тарифами ОАО «Сбербанк России», согласен с ними, обязуется выполнять.

07.08.2015г. на основании заявления на имя ФИО1 выпущена дебетовая банковская карта Maestro Социальная и открыт счет № для учета операций по карте (л.д. 87). 

ФИО1 имеет в ПАО Сбербанк и другие счета, в том числе вклад «Пенсионный Плюс Сбербанка России» счет №, дебетовую карту Maestro Momentum счет №, дебетовую карту Visa Electron Momentum счет № (л.д. 82-86)

Подразделения Банка предоставляют услуги по выпуску и обслуживанию банковских карт в соответствии с «Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Памятка Держателя), Заявлением на получение карты (далее - Заявление), надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Тарифами Банка (далее - Тарифы Банка), которые в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком договором (далее - Договор) (л.д. 42-52)

В приложениях №№ 1-3 к Условиям банковского обслуживания содержится информация о порядке использования банковской карты, правах и обязанностях Банка и держателя карты, памятка по безопасности при использовании Удаленных каналов обслуживания Банка (устройств самообслуживания, услуги «Сбербанк Онлайн» (в том числе мобильных приложений для смартфонов и планшетных устройств), «Мобильный банк», Контактный Центр Банка), порядке предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Банка, Систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка).

Согласно п.п.1.2, 1.3 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Банка, Систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка) (Приложение № 2 к Условиям банковского обслуживания) клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по Счетам/вкладам и другим продуктам через следующие УКО: Систему «Сбербанк Онлайн», Систему «Мобильный банк», Устройства самообслуживания Банка, Контактный Центр Банка.

Основанием для предоставления услуг, проведения операций и получения информации через УКО, в частности в Системе «Сбербанк Онлайн» является подключение Клиента к Системе «Сбербанк Онлайн» в порядке, определенном в разделе 3 вышеуказанного Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Банка, Систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка) (далее - Порядок). Услуги предоставляются при условии положительной Идентификации и Аутентификации Клиента.

Так, согласно п. 3.7. Порядка доступ Клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации и Аутентификации на основании Идентификатора пользователя и Постоянного пароля.

Согласно терминам и определениям, приведенным в Условиях банковского обслуживания Идентификация - установление личности Клиента (доверенного лица Клиента) при его обращении в Банк для совершения банковских операций или получения информации по Счетам Клиента в порядке, предусмотренном ДБО; идентификатор пользователя - уникальная цифровая последовательность, используемая для Аутентификации и Идентификации Клиента при входе в Систему «Сбербанк Онлайн».

При этом, идентификатор пользователя и одноразовый пароль которые Клиент может получить одним из следующих способов: получить через устройство самообслуживания с использованием своей основной Карты Операция получения Идентификатора пользователя и Постоянного пароля подтверждается ПИН-кодом; самостоятельно определить через удаленную регистрацию на сайте Банка на странице входа в «Сбербанк Онлайн» с использованием своей основной Карты. Операция создания Идентификатора пользователя и Постоянного пароля подтверждается Одноразовым паролем, который направляется на номер телефона Клиента, подключенный к Услуге «Мобильный банк». 

Согласно п. 3.16. Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Приложение № 2 к Условиям банковского обслуживания) для отправки Клиенту Одноразовых паролей и подтверждений об операциях в Системе «Сбербанк Онлайн» используется номер мобильного телефона Клиента, зарегистрированный в «Мобильном банке». Отправка Банком Клиенту сообщений, содержащих Одноразовые пароли, осуществляется в рамках Услуги «Мобильный банк» посредством SMS-сообщений и/или Push-уведомлений.

Истцу была подключена услуга «Мобильный банк» с номерами телефона: №, №, №, №, что подтверждается выдержкой из базы данных Банка по услуге «Мобильный банк».

Как следует из совокупности сведений из журнала входящих СМС-сообщений на номер телефона: №, № в период совершения спорных операций т.е. с 07.08.2015 г. по 10.11.2016 г. на телефонный номер истца с телефонного номера Банка (900) были отправлены СМС-оповещения о действиях, совершаемых от имени Истца в системе «Сбербанк Онлайн» (л.д. 53-58,59-77,78-80), что истец не отрицает. 

Согласно п. 10.22. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» Банк не несет ответственности за недоставку сообщения на телефон Держателя, в случае если это обусловлено причинами, не зависящими от Банка (сообщение не отправлено оператором мобильной связи, телефон Держателя недоступен длительное время и т.п.).

В частности, 07.08.2015 в 17:21:24 ч. на номер телефона истца Банком отправлено сообщение об активации карты Maestro Социальная, счет №, о подключении услуги Мобильный банк на телефон №, в 17:32:11 о подключении услуги Мобильный банк на телефон №, в в 17:34:52 о регистрация в приложении Сбербанк Онлайн для Android и был направлен пароль для подтверждения такой регистрации. 

Уже в 17:35:32 ч. на телефонный номер истца пришло сообщение от Банка об успешной регистрации в приложении Сбербанк Онлайн для Android. При этом, Банк в очередной раз уведомил истца о недопущении представления третьим лицам информации о паспортных данных, банковской карте, номер телефона и иной информации.

Согласно п. 10.1. Условий Услуга «Мобильный банк» - услуга дистанционного доступа Держателя к своим счетам карт и другим сервисам Банка, предоставляемая Банком Клиенту с использованием мобильной связи по номеру(ам) мобильного(ых) телефона(ов).

Согласно п. 10.7 Условий Банк информирует Держателя о мерах безопасности, рисках Держателя и возможных последствиях для Держателя в случае несоблюдения мер информационной безопасности, рекомендованных Банком.

Согласно п. 10.21 Условий Держатель обязан информировать Банк о прекращении использования номера мобильного телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк».

В соответствии с п.10.15 Условий Держатель подтверждает, что полученное Банком Сообщение рассматривается Банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт Держателя и на предоставление других услуг Банка, полученное непосредственно от Держателя.

По результатам проверки, проведенной Банком по существу обращения истца, было установлено, что в период с 07.08.2015 по 01.07.2016 г. через систему «Мобильный банк» на номер телефона № поступали СМС-сообщения содержащие информацию об успешном выполнении операций по оплате услуг, о регистрации в приложении Сбербанк Онлайн для Android, и др.

Услуга «Мобильный банк» была отключена от номера мобильного телефона №, №, по требованию клиента 01.07.2016г через Контактный центр Банка т.е. спустя длительное время (более 6 месяцев с даты совершения последней операции) после проведения спорных операций. 

01.07.2016 через мобильное приложение системы «Сбербанк Онлайн» были совершены операции: перевод денежных средств со счета № на счет ФИО1 № в сумме 89 100,00 руб; перевод денежных средств со счета № на счет ФИО1 № в сумме 12 000,00 руб; перевод денежных средств со счета № на счет № в сумме 77 000,00 руб.; перевод денежных средств со счета ФИО1 № на счет ФИО1 № в сумме 77 000,00 руб.; перевод денежных средств со счета ФИО1 № на счет ФИО1 № в сумме 11 900,00 руб.

Вход в мобильное приложение системы «Сбербанк Онлайн» был осуществлен по реквизитам карт № ХХХХ ХХХХ 9355 и № ХХХХ ХХХХ №, кроме того на номера мобильных телефонов №, зарегистрированных в базе данных банка на имя клиента/истца, было отправлено SMS-сообщение о входе в систему. Банк выполнил все распоряжения клиента.

Таким образом, в результате переводов посредством Сбербанк Онлайн денежные средства были перераспределены по счетам клиента ФИО1 Остаток денежных средств по счету карты № (счет №) выплачен Клиенту при закрытии счета в сумме 11940,85 рублей 23.01.2017 г.

Следовательно ущерб в сумме 12 100 рублей отсутствует.

Из операций по счету № за период 13.08.2015 г. по 02.01.2016 г. видно, что по данному счету совершено 16 расходных операций: 13.08.2015г. денежные средства в сумме 250 рублей были перечислены на счет карты ФИО1 № (счет №, что подтверждается сведениями из журнала SMS сообщений и выпиской по счету; 02.11.2015г. денежные средства в сумме 850 рублей были перечислены на счет карты ФИО1 6761ХХХХХХХХХХ0915 (счет №), что подтверждается сведениями из журнала SMS сообщений и выпиской по счету.

Следовательно сумма 1000 рублей этих операций также не является ущербом.

Расходные операции по счету № совершены посредством системы «Сбербанк Онлайн»: 11.09.2015г. денежные средства были переведены частному лицу в другой банк на сумму 9 200 р. получатель ФИО4, 92 руб. - это плата за перевод. Операция совершена через мобильный мобильное приложение системы «Сбербанк Онлайн» Мобильный API v9 без подтверждения по карте входа № ФИО1; 28.09.2015г. денежные средства были переведены частному лицу в другой банк на сумму 400 р. получатель ФИО4, 4 руб. - это плата за перевод. Операция совершена через мобильный мобильное приложение системы «Сбербанк Онлайн» Мобильный API v9 без подтверждения по карте входа № 08.10.2015г. денежные средства были переведены частному лицу в другой банк на сумму 9000 р. получатель ФИО4, 90 руб. - это плата за перевод (согласно журнала SMS сообщений тел.№ услуга мобильный банк в ограниченном режиме, не оплачено) Операция совершена через мобильное приложение системы «Сбербанк Онлайн» Мобильный API v9 без подтверждения по карте входа №; 16.11.2015г. на сумму денежные средства были переведены частному лицу в другой банк на сумму 8 900 р. получатель ФИО5 (из журнала SMS сообщений тел.№ подключен мобильный банк к карте Visa 9355 ФИО1); 04.12.2015г. денежные средства были переведены частному лицу в другой банк на сумму 900 р. получатель ФИО6, 9 руб. - это плата за перевод (согласно журнала SMS сообщений тел.№ отправлены сообщения вход в Сбербанк Онлайн, пароли регистрации); 10.12.2015г. денежные средства были переведены частному лицу в другой банк на сумму 8900 р. получатель ФИО7, 89 руб. - это плата за перевод (согласно журнала SMS сообщений тел.№ отправлены сообщения вход в Сбербанк Онлайн, пароли регистрации); 02.01.2016г. денежные средства были переведены частному лицу в другой банк на сумму 9000 р. получатель ФИО6 (согласно журнала SMS сообщений тел.№ отправлены сообщения вход в Сбербанк Онлайн, пароли регистрации). 

При рассматриваемых обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что при совершении указанных операций ПАО «Сбербанк России», договор банковского счета не нарушен и вина ответчика в списании денежных средств со счетов истца не доказана. У Банка имелись основания полагать, что распоряжение на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом, установленные банковскими правилами и договором процедуры позволяли Банку идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченными лицами, при этом договором обязанность сохранять в тайне реквизиты карт возложена на истца.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ), в связи с чем, суд приходит к выводу, что распоряжения о проведении расходных операция со счета банковской карты давались уполномоченным лицом, в связи с чем, согласно ст. ст. 848, 854 ГК РФ Банк был обязан совершить для клиента операции, которые допустимо осуществлять по данному виду счета.

Следовательно, данные операции по списанию денежных средств следует считать совершенными самим держателем карты (в данном случае истцом) и по его распоряжению. Операции по списанию денежных средств со счета истца были проведены Банком правомерно, в соответствии с законодательством, нормативными актами и условиями заключенного между сторонами договора.

Ни нормы ГК РФ, ни Условия, регулирующие данные правоотношения, не требуют от Банка проведения специальных мер по установлению подлинности карты; не предусматривают обязательства Банка по контролю за несанкционированным доступом к счету клиента, а также ответственности Банка за несанкционированное списание денежных средств с карты.

Доказательств, подтверждающих, что снятие денежных средств произведено в результате неправомерных действий Банка и нарушения последним условий договора по использованию карты, а также нарушений при перечислении стороннему лицу указанных денежных средств, их списания, стороной истца в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, исковые требования ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворению не подлежат.

Также удовлетворению не подлежат требования истца о компенсации морального вреда и взыскании штрафа, поскольку они являются производными от основных требований, в удовлетворении которых отказано. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме –15 мая 2017 года. 

Судья: