Дело № 2-11/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 февраля 2019 г. г. Агидель Республики Башкортостан

Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Лукмановой Г.Х., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о взыскании убытков в сумме 389 851 руб. 82 коп.

при участии в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Кредит Европа Банк»

при участии в судебном заседании:

от истца – адвокат Файзуллин М.М., уд. №, ордер серии № от ДД.ММ.ГГГГ

от ответчика – не присутствовали, извещены;

от третьего лица - не присутствовали, извещено,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 (далее – истец) обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Кредит Европа Лайф» (далее – ООО СК «Кредит Европа Лайф», страховщик, ответчик) о взыскании убытков в сумме 389 851 руб. 82 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор (выпущена кредитная карта №, открыт текущий счет №) на сумму 100 000 руб. (кредитный лимит).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» (страхователь) и ООО СК «Кредит Европа Лайф» (страховщик) заключен договор страхования ML-В №, предметом которого является страхование по рискам, указанным в п. 2.1 договора физических лиц, заключивших со страхователем кредитные договоры по программам «моментальный кредит» и «многоцелевой кредит» и давших свое согласие быть застрахованными по данному договору, которое содержится в заявлении на добровольное участие в Программе страхования заемщиков банка (п.1.1. договора).

В ДД.ММ.ГГГГ истец перенес ишемический инсульт, в ДД.ММ.ГГГГ истцу установлена 1 группа инвалидности сроком на 2 года, с ДД.ММ.ГГГГ – бессрочно.

ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) АО «Кредит Европа Банк», являясь страхователем в рамках договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, обратилось к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и получения страховой выплаты ФИО2 в размере 96 975 руб. 72 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было отказано в признании указанного случая страховым и в выплате страхового возмещения.

Сумма страхового возмещения в размере 96 975 руб. 72 коп. взыскана с ответчика в пользу истца решением Краснокамского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ в рамках гражданского дела №.

Поскольку страховщик исполнил денежные обязательства несвоевременно, ФИО2 понес убытки в связи с переплатой денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которые составили 389 851 руб. 82 коп. (по расчету истца).

ФИО2, полагая, что убытки в сумме 389 851 руб. 82 коп. были понесены им вследствие отказа страховщика в своевременной выплате страхового возмещения, обратился в суд с настоящим иском к ООО СК «Кредит Европа Лайф» об обязании последнего выплатить сумму убытков в заявленном размере.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, с участием своего представителя. Представитель истца - адвокат Файзуллин М.М. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

В судебное заседание представитель ответчика, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания не явился, до начала рассмотрения дела по существу направил в суд ходатайство о рассмотрении дела без его участия, с одновременным представлением отзыва на иск, которым исковые требования нашел необоснованными, просил в удовлетворении исковых требований отказать по основаниям, изложенным в нем. При этом ответчик указал, что поскольку лимит ответственности страховой компании ограничен суммой страхового события – 96 975 руб. 72 коп., иные суммы, сверх закрепленной суммы решением суда от ДД.ММ.ГГГГ, взысканы со страховщика быть не могут.

В судебное заседание представитель третьего лица, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания не явился, отзыв по существу исковых требований не представил.

Суд, с учетом ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело при данной явке по имеющимся в материалах дела доказательствам. 

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд находит, что иск подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно статье 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу части 2 статьи 314 ГК Российской Федерации обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии со статьей 393 ГК Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 названного Кодекса.

На основании статьи 15 ГК Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере, не меньшем, чем такие доходы.Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (выпущена кредитная карта №, открыт текущий счет №) на сумму 100 000 руб. (кредитный лимит).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» (страхователь) и ООО СК «Кредит Европа Лайф» (страховщик) заключен договор страхования ML-В №, предметом которого является страхование по рискам, указанным в п. 2.1 договора физических лиц, заключивших со страхователем кредитные договоры по программам «моментальный кредит» и «многоцелевой кредит» и давших свое согласие быть застрахованными по данному договору, которое содержится в заявлении на добровольное участие в Программе страхования заемщиков банка (п.1.1. договора).

Согласно п.п. «б» п.2.1 договора страхования страховым риском является в том числе, инвалидность застрахованного лица – полная постоянная утрата застрахованным трудоспособности с присвоением инвалидности 1 или 2 группы. Выгодоприобретателем по договору указано ЗАО «Кредит Европа Банк» (п.2.9. договора).

Вследствие перенесенного ишемического инсульта, в ДД.ММ.ГГГГ истцу установлена 1 группа инвалидности сроком на 2 года, с ДД.ММ.ГГГГ – бессрочно.

ДД.ММ.ГГГГ. (исх. №) АО «Кредит Европа Банк», являясь страхователем в рамках договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, обратилось к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и получения страховой выплаты ФИО2 в размере 96 975 руб. 72 коп.

Страховщик отказал в выплате страхового возмещения.

Решением Краснокамского межрайонного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ с ООО СК «Кредит Европа Лайф» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 96 975 руб. 72 коп. Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ На основании данного решения сумма указанная была перечислена страховой компанией на лицевой счет ФИО2 С момента наступления страхового случая до перечисления страховых выплат истец производил выплаты по кредитному договору из собственных средств.

То обстоятельство, что ЗАО «Кредит Европа Банк» являлся выгодоприобретателем по договору страхования и не отказывался от получения страховой выплаты, свидетельствует о согласии ЗАО «Кредит Европа Банк» на досрочное исполнение кредитного договора путем получения от ООО СК «Кредит Европа Лайф» страховой выплаты, которая обеспечивала его требование по кредитному договору в том объеме, какой оно имело к моменту удовлетворения.

Соответственно, при досрочном исполнении обязательства ООО СК «Кредит Европа Лайф» путем своевременной (в течение 10 банковских дней) выплаты страхового возмещения ЗАО «Кредит Европа Банк» обязательства ФИО2 перед банком считались бы исполненными.

Между тем ООО СК «Кредит Европа Лайф» от исполнения своих обязательств по договору страхования уклонялось, в связи с чем кредитные обязательства ФИО2 не были прекращены и истец, являясь добросовестной стороной кредитного договора, выплачивал ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредиту. При этом суд учел, что при своевременном исполнении ООО СК «Кредит Европа Лайф» обязанностей по договору страхования обязательства ФИО2 по кредитному договору были бы прекращены, и платежи, которые он обязан был производить во исполнение кредитного договора, являлись бы его доходом.

Таким образом, ввиду несвоевременного исполнения ООО СК «Кредит Европа Лайф» своих обязательств ФИО2 причинены убытки, подлежащие возмещению в порядке статьи 15 ГК Российской Федерации.

Так, исходя из установленных по делу обстоятельств и требований закона, следует вывод, что начисленные истцу проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата прекращения кредитного договора) в сумме 80 355 руб. 81 коп., неустойки в сумме 2 291 руб. 45 коп., а также комиссии за участие в программе страхования в размере 11 322 ру., а равно иные комиссии в сумме 34 836 руб. 67 коп., итого в общей сумме 128 805 руб. 93 коп., которые он обязан был уплатить по кредитному договору, являются для ФИО2 убытками, и указанные суммы подлежат возмещению страховой компанией в связи с неисполнением ею обязательств по договору страхования. В указанной части исковые требования подлежат удовлетворению. Требования истца о взыскании с ООО СК «Кредит Европа Лайф» в пользу ФИО2 платежей на погашение основного долга по кредиту суд находит не подлежащими удовлетворению, поскольку исполнение страховой компанией обязанности по перечислению суммы страхового возмещения на размер суммы кредита и обязательства истца по ее возврату в полном объеме не повлияло.

Поскольку доказательств в опровержение исковых требований не представлено, суд полагает принять в качестве доказательства выписку по счету истца (л.д. 12-17) и взыскать сумму в размере 128 805 руб. 93 коп. с ООО СК «Кредит Европа Лайф», как причиненные ФИО2 убытки.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно пункту 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Исходя из указанных выше норм права, а также учитывая, что требования потребителя удовлетворены судом на общую сумму 128 805 руб. 93 коп. с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу истца в размере 64 402 руб. 97 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о взыскании убытков удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в пользу ФИО2 убытки в сумме 128 805 руб. 93 коп., штраф в размере 64 402 руб. 97 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 776 руб. 12 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца.

Судья Г.Х. Лукманова