№ 2-211/2024

36RS0004-01-2023-005151-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2024 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: 

председательствующего судьи Голуба И.В., 

при секретаре Беляке Р.В.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах 

<

данные изъяты> ФИО3 и ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество за счет наследственного имущества должника,

установил:

Первоначально ПАО «Совкомбанк» обратилось в Ленинский районный суд г.Воронежа с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, обращения взыскания на заложенное имущество.

Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 20.09.2023 была произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственного имущества ФИО1 на надлежащих ответчиков ФИО2, ФИО4 и ФИО3, гражданское дело было передано по подсудности в Советский районный суд г. Воронежа на рассмотрение.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 09.10.2021 между ПАО «Совкомбанк» (далее банк, истец) и ФИО1 (далее заемщик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №4402296690. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 898 728,02 рублей под 15,5% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В обеспечении и надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из вышеуказанного кредитного договора, ФИО1 было передано в залог ПАО «Совкомбанк» транспортное средства 

<

данные изъяты>, о чем имеется Уведомление о возникновении залога движимого имущества.

Как стало известно истцу - ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил Индивидуальные Условия. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из искового заявления следует, что ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 288 906,62 рублей.

По состоянию на 23.06.2023 общая задолженность по кредиту составила – 792 025,43 руб., из которых: просроченные проценты – 49 710,92 руб., просроченная ссудная задолженность – 740 457,15 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1857,36 руб. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. 

Считая свои права нарушенными, истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском и просил взыскать в свою пользу с наследников ФИО1 сумму задолженности в размере 792 025,43 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 120,25 руб., а также обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство 

<

данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.

При рассмотрении дела представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО5 уточнила исковые требования, указав, что наследники умершего заемщика (ФИО1) обратились в банк с заявлением о заключении мирового соглашения, однако, учитывая большую кредитную нагрузку, комитет отказал в реструктуризации долга. Наследником были внесены дополнительные денежные средства в счет погашения задолженности, в связи с чем в период пользования кредитом были произведены выплаты в размере 375 020,67 руб.

В окончательной редакции исковых требований истец просит суд взыскать в свою пользу с ответчиков сумму задолженности в размере 705 025,43 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 120,25 руб., а также обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство 

<

данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов (т.2 л.д.39).

Истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (т.2, л.д. 48). В судебном заседании 31.01.2024 представитель истца ФИО5 поддержала уточненные исковые требования, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах 

<

данные изъяты> ФИО3 и ФИО4, в судебном заседании с уточненными исковыми требованиями согласилась, суду пояснила, что 28.11.2023 внесла дополнительные денежные средства в счет погашения задолженности в размере 87 000 руб., в связи с этим банк пересчитал размер задолженности, с уточненным размером задолженности согласна и согласна с обращением взыскания на автомобиль, согласна вернуть автомобиль банку. Просила суд установить рыночную/продажную стоимость автомобиля 

<

данные изъяты> в размере 710 000,00 рублей, исходя из акта экспертного исследования от 10.01.2024.

Заслушав ответчика ФИО2, действующую в своих интересах и в интересах 

<

данные изъяты> ФИО3 и ФИО4, изучив материалы дела, исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

По смыслу ст. 160 ГК Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В силу п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 813 ГК Российской Федерации последствия утраты обеспечения обязательств заемщика: при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

В соответствии со ст. 329 ГК Российской Федерации способом обеспечения обязательств может являться, в том числе залог имущества.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьями 349, 350 ГК Российской Федерации предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда путем реализации на торгах.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (ст. 334 ГК Российской Федерации).

Статьей 337 ГК Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными материалами дела, 09.10.2021 ФИО1 подал заявление в ПАО «Совкомбанк» о предоставлении потребительского кредита (т.1, л.д. 28-30). 09.10.2021 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита №4402296690, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 898 728 рублей 02 копейки, сроком на 60 месяцев (1826 дней) по 09.10.2026, с процентной ставкой за пользование кредитом 15,5% годовых (т.1, л.д. 162-163). Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора должны были осуществляться заемщиком ежемесячными платежами в размере 21 751,88 руб. 

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является - залог транспортного средства 

<

данные изъяты>. Из п. 11 Индивидуальных условий следует, что целью использования потребительского кредита была оплата стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 Индивидуальных условий.

В пункте 3.1 Общих условий Договора потребительского кредита установлено, что Банк на основании заявления предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Договор потребительского кредита подписан ФИО1 собственноручно.

Выпиской по счету подтверждается, что ФИО1 воспользовался предоставленным банком кредитом, а именно совершил покупку автомобиля 

<

данные изъяты>. Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору (т.1, л.д. 14-15). 

Однако, заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства перед банком, допуская просрочку платежей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (т. 1, л.д. 168).

Из материалов наследственного дела к имуществу умершего ФИО1 (т. 1, л.д. 167-213) следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратились: ФИО2, действующая за себя 

<

данные изъяты> ФИО3 и ФИО4 (

<

данные изъяты>), действующий с согласия 

<

данные изъяты> ФИО2 (т.1, л.д. 169-170, 171).

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 19.02.2024 наследниками имущества ФИО1 являются в ? доле 

<

данные изъяты> ФИО2, в ? доле 

<

данные изъяты> ФИО3, в ? доле 

<

данные изъяты> ФИО4, наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из автомобиля марки 

<

данные изъяты> (т.2, л.д. 49-50).

В соответствии со ст. 1112 ГК Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации).

Согласно ст. 1152 ГК Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 60, п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК Российской Федерации).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Статья 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации гарантирует каждому право на судебную защиту его прав и свобод.

Суд учитывает, что в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленному истцом уточненному расчету задолженность по кредитному договору на 16.01.2024 составляет 705 025,43 руб., из них 703 168,07 - просроченная ссудная задолженность, 1857,36 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду (т.2, л.д. 41-42).

Ответчик ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах 

<

данные изъяты> ФИО3 и ФИО4, в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, иск признала в полном объеме.

Поскольку обязательства наследодателя не были исполнены и долг не был погашен, после его смерти обязательства по погашению долга переходят к наследникам, принявшим наследство после его смерти в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 39 ГПК Российской Федерации ответчик вправе признать иск. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В силу ч. 3 ст. 173 ГПК Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК Российской Федерации в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части может быть указано лишь на признание иска и принятие его судом.

Учитывая, что признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, при рассмотрении настоящего гражданского дела судом не установлено причин, препятствующих принятию признания иска, суд принимает признание иска ответчиком.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах 

<

данные изъяты> ФИО3 и ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 705 025,43, обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство 

<

данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.

В силу ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. 

Как следует из экспертного исследования № 145/7-6-24, составленного 10.01.2024, рыночная стоимость автомобиля 

<

данные изъяты>, на дату смерти ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ, составляет 710 000 руб. (т. 2, л.д. 51-52). 

Ответчик по делу ФИО2 просила суд установить рыночную/продажную стоимость автомобиля 

<

данные изъяты> в размере 710 000,00 рублей.

При определении начальной рыночной цены автомобиля суд принимает во внимание экспертное исследование № 145/7-6-24 от 10.01.2024, отсутствие возражений со стороны истца по делу и устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере 710 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд с иском была уплачена государственная пошлина в размере 17120,25 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 9).

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации и признания ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах 

<

данные изъяты> ФИО3 и ФИО4, уточненных исковых требований в полном объеме с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в заявленном размере - 17120,25 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО2, персональные данные в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 09.10.2021 года в размере 705 025,43 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 120,25 руб., а всего в сумме 722 145 (семьсот двадцать две тысячи сто сорок пять) рублей 68 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 710 000 (семьсот десять тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья И.В. Голуб

В окончательной форме решение изготовлено 29.02.2024.