Дело №2-40/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Станица Полтавская 06 февраля 2018 года

Красноармейский районный суд Краснодарского края в составе:

судья Фойгель И.М. 

секретарь судебного заседания Блюм И.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице директора Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании заявленных требований ссылается на то, что 29.10.2014 года между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Заместителя Управляющего Дополнительным офисом №3349/3/35 в ст. Полтавской Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (далее – Кредитор, Банк, Истец) и ФИО1 (далее – Заемщик 1, Ответчик) и ФИО2 (далее – Заемщик 2, Ответчик) заключен Кредитный договор № (далее – Кредитный договор).

По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщикам денежные средства в размере 809000 рублей (далее – Кредит), а Заемщики - возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 10 % годовых, с окончательным сроком возврата кредита - 20 января 2029 года (п.№ Кредитного договора). 

Согласно п.№ Кредитного договора, Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения жилого дома по адресу: 

<

адрес>, состоящего из одной комнаты, общей площадью 26,3 кв. м., в том числе жилой площадью 14,10 кв.м, и расположенного на земельном участке из состава земель населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 2259 кв. м., которые будут принадлежать заемщикам на праве общей долевой собственности (по ? доле каждому), общей стоимостью 809000 рублей по договору купли - продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям Кредитного договора. 

В соответствии с п.№. Кредитного договора выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на текущий счет Заемщика, открытый у Кредитора № в размере 809000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 29.10.2014 года. 

В результате ненадлежащего исполнения Заемщиками обязательств по Кредитному договору № от 29.10.2014 г. образовалась задолженность, которая составляет на 25.10.2017 г. общую сумму 391772 рубля 29 копеек, в том числе: основной долг – 341864 рублей 77 копеек.; просроченный основной долг – 13766 рублей 08 копеек.; проценты за пользование кредитом – 36141 рубль 44 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 0 рублей 00 копеек.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 0 рублей 00 копеек.

Досудебный порядок урегулирования спора соблюден, 19.09.2017 г. в адрес Заемщиков за исх. № направлены требования о досрочном возврате задолженности. Ответ на указанные требования до настоящего времени Банком не получен, меры к погашению задолженности по Кредитному договору Ответчиками не предприняты, в связи с чем, обратился в суд с иском.

Просил суд взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк»): задолженность по Кредитному договору № от 29.10.2014 г. в размере 391772 рубля 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления, содержащего требования имущественного характера в размере 7117 руб. 72 коп., расходы по оплате государственной пошлины за подачу заявления неимущественного характера в размере 6000 рублей 00 коп. Обратить взыскание на имущество: жилой дом общей площадью 26,3 кв.м., кадастровый №, этажность: 1, подземная этажность: 0, расположенный по адресу: 

<

адрес>; и, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 2259 кв.м., кадастровым номером № расположенный по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену, согласно проведенной экспертом Торгово-промышленной палаты РФ Красноармейского района оценочной экспертизы в размере 769000 рублей.

В судебное заседание представитель Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк», действующий на основании доверенности ФИО3 не явился, будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении иска в отсутствие представителя банка, на заявленных требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании обратились к суду с письменными заявлениями о признании иска в полном объеме. Правовые последствия признания иска судом разъяснены и понятны.

Выслушав ответчиков, исследовав письменные доказательства по делу, в том числе, заключение эксперта № от 22.01.2018г., оценив в совокупности все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Как следует из правил ч.3 ст.10 ГК РФ, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность и добросовестность участников гражданского процесса предполагаются.

Пункт 2 ст.1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) устанавливает, что граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно материалов дела, 29.10.2014 года между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Заместителя Управляющего Дополнительным офисом № 3349/3/35 в ст. Полтавской Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (далее – Кредитор, Банк, Истец) и ФИО1 (далее – Заемщик 1, Ответчик) и ФИО2 (далее – Заемщик 2, Ответчик) заключен Кредитный договор № (далее – Кредитный договор).

По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщикам денежные средства в размере 809000 (восемьсот девять тысяч) рублей (далее – Кредит), а Заемщики - возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 10 % годовых, с окончательным сроком возврата кредита - 20 января 2029 года (п№ - № Кредитного договора). 

Согласно п.№ Кредитного договора, Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения жилого дома по адресу: 

<

адрес> состоящего из одной комнаты, общей площадью 26,3 кв.м., в том числе жилой площадью 14,10 кв.м, и расположенного на земельном участке из состава земель населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 2259 кв.м., которые будут принадлежать заемщикам на праве общей долевой собственности (по ? доле каждому), общей стоимостью 809000 рублей по договору купли - продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям Кредитного договора. 

В соответствии с п.№. Кредитного договора выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на текущий счет Заемщика, открытый у Кредитора № в размере 809000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 29.10.2014 года. 

Согласно пункту № Кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика 1 на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по кредиту (основному долгу)/его части до фактического погашения такой задолженности.

Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с пунктом № Кредитного договора (первый процентный период) и заканчивается 29 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 29 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п№ Кредитного договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. График уплаты процентов за пользование Кредитом содержится в Приложении № к Кредитному договору и является его неотъемлемой частью. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно.

Судом достоверно установлено, что в нарушение п.№ Кредитного договора Заемщики не выполняют условия о возврате основного долга, уплате процентов за пользование Кредитом.

Тем самым Заемщиками грубо нарушены условия указанного выше Кредитного договора. 

В результате ненадлежащего исполнения Заемщиками обязательств по Кредитному договору № от 29.10.2014 г. образовалась задолженность, которая составляет на 25.10.2017 г. общую сумму 391772 рубля 29 копеек, в том числе: основной долг – 341864 рублей 77 копеек.; просроченный основной долг – 13766 рублей 08 копеек.; проценты за пользование кредитом – 36141 рубль 44 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 0 рублей 00 копеек.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 0 рублей 00 копеек.

Согласно п.№. Кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если Заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а Заемщики обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном п.п.№ Кредитного договора.

Сумма соответствующих неустоек в соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному договору, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п№ Кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика возврата кредита, а также уплаты процентов, начисленных за время фактического использования кредита, в случаях указанных в п.п. № Кредитного договора (л.д.15-30).

В силу ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом и не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям, вытекающим из Кредитного договора.

В связи с вышеуказанным, суд считает требования истца о возврате кредита, уплаты процентов, неустойки, предусмотренных кредитным договором, законными и обоснованными, так как согласно материалов дела, заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядке исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Суд соглашается с расчетом задолженности ответчиков перед истцом по основному долгу, процентов за пользование кредитом, каких-либо оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется.

В соответствии с п.№ Кредитного договора, обеспечением своевременного и полного исполнения Заемщиками в соответствии с условиями Кредитного договора обязательства по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пеней и штрафов), исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека имущества возникающая в силу закона на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке», а именно залог жилого дома и земельного участка Кредитору. 

Данные объекты принадлежат на праве собственности ФИО1, ФИО2 на основании Договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от 29.10.2014 года, заключенного между ФИО1, ФИО2 и ФИО4, зарегистрированные в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю (л.д.31-35). 

Право Заемщика 1 на жилой дом подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серия № от 01.11.2014, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю и земельный участок (на котором расположен закладываемый жилой дом), свидетельством о государственной регистрации права серии № от 01.11.2014 года. Согласно указанных свидетельств о государственной регистрации права жилой дом и земельный участок были переданы в залог банку. 

Право Заемщика 2 на жилой дом подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серия № от 01.11.2014, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю и земельный участок (на котором расположен закладываемый жилой дом), свидетельством о государственной регистрации права серии № от 01.11.2014 года. Согласно указанных свидетельств о государственной регистрации права жилой дом и земельный участок были переданы в залог банку. 

В соответствии с п№ Кредитного договора, на основании отчета независимого оценщика № от 22.10.2014 г., рыночная стоимость приобретаемых частично за счет средств Кредита жилого дома составляет 688000 рублей и земельного участка, на котором находится указанный жилой дом 307000 рублей. 

Судом, по ходатайству истца, была назначена и экспертом Союз «Торгово-промышленная палата Красноармейского района Краснодарского края» Российской Федерации проведена оценочная судебная экспертиза для определения рыночной стоимости предмета залога.

Согласно заключения эксперта № итоговая рыночная стоимость жилого дома площадью 26,3 кв.м и земельного участка площадью 2259 кв.м, расположенных по адресу: 

<

адрес>, без учета НДС 18%, на дату проведения экспертизы составляет 769000 рублей, в том числе: стоимость жилого дома 543000 рублей и стоимость земельного участка 226000 рублей.

В соответствии ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии со ст.11 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона и возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Таким образом, в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. 

В соответствии ст.348 ГК РФ, ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.337 ГК РФ залогом обеспечивается требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализации расходов.

Согласно п.1 ст.334, ст.348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательств, обеспеченного залогом, кредитор (залогодержатель) вправе обратить взыскание на заложенное имущество. При этом обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей белее чем три раза в течении двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условия, что каждая просрочка незначительна.

Исходя из расчета кредиторской задолженности по Кредитному договору, прилагаемого к настоящему иску, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога у Кредитора.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. 

В силу п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

19.09.2017 г. в адрес Заемщиков за исх.№ направлены требования о досрочном возврате задолженности. Ответ на указанные требования до настоящего времени Банком не получен, меры к погашению задолженности по Кредитному договору Ответчиками не предприняты.

Пунктом № Кредитного договора предусмотрено, что любой спор, возникающий по Кредитному договору, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством РФ.

Статья 56 ГПК РФ устанавливает, что каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами. 

Как следует из ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. 

В силу вышеназванных норм закона, истец предоставил допустимые доказательства, подтверждающие его требования и обязанность ответчика исполнить обязательства о возврате задолженности, и суд считает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Также истец просил суд взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления, содержащего требования имущественного характера в размере 7117 руб. 72 коп., расходы по оплате государственной пошлины за подачу заявления неимущественного характера в размере 6000 рублей 00 коп. и расходы по оплате за проведение судебной оценочной экспертизы в размере 20000 рублей, которые подтверждаются представленными суду доказательствами. 

При разрешении вопроса о распределении судебных расходов суд учитывает, что п.п.3 п.1 ст.8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности. Следовательно, возложение на сторону судебного процесса всех судебных расходов является гражданско-правовым обязательством.

В соответствии со ст.96 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Кроме этого, в судебном заседании ответчики признали исковые требования. Право ответчика признать иск предусмотрено ст.39 ГПК РФ. В соответствии с частью 2 указанной статьи суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В соответствии со ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ч.4 ст.198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком и принятие его судом, в мотивировочной части решения суда может быть указано только на это обстоятельство. У суда нет оснований отказывать в принятии признания иска ответчиками, поскольку такое признание не нарушает прав третьих лиц.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец 

<

данные изъяты> зарегистрирован и проживает по адресу: 

<

адрес>) и ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка 

<

данные изъяты>, зарегистрирована по адресу: 353823

<

адрес> проживает по адресу: 

<

адрес>) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») (350038, Краснодарский край, г.Краснодар, ул.им.Короленко, 2, ИНН/КПП 

<

***>/231002002, ОКПО 55105921, ОГРН 

<

***>) задолженность по Кредитному договору № от 29.10.2014 г. в размере 391772 рубля 29 копеек, в том числе: основной долг – 341864 рублей 77 копеек.; просроченный основной долг – 13766 рублей 08 копеек.; проценты за пользование кредитом – 36141 рубль 44 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом общей площадью 26,3 кв. м., кадастровый номер № этажность: 1, подземная этажность: 0, расположенный по адресу: 

<

адрес>; и, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 2259 кв.м., кадастровым номером № расположенный по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену согласно заключения эксперта Союза «Торгово-промышленная палата Красноармейского района Краснодарского края» в размере 769000 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») расходы по оплате государственной пошлины в размере 13117 рублей 72 копеек, расходы по оплате за проведение судебной оценочной экспертизы в размере 20000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Красноармейский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Красноармейского районного суда Фойгель И.М.