Дело № 2-990/2021

№ 18RS0009-01-2021-001322-39 (уникальный идентификатор дела)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июня 2021 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе: 

судьи Бушмакиной О.М., 

при секретаре Санталовой К.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к Б,М.В. о взыскании задолженности по соглашению, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» (далее по тексту – истец, банк, кредитор, АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Б,М.В. (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по соглашению №*** от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 235 471 руб. 70 коп., из них: 204 718 руб. 78 коп. – просроченный основной долг, 20 642 руб. 84 коп. – просроченные проценты, 8 815 руб. 04 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 1 295 руб. 04 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов, с последующим взысканием пени из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 

<

дата> по дату фактического погашения задолженности, а также взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 5 554 руб. 72 коп. 

Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком 

<

дата> было заключено соглашение №*** (далее – соглашение), согласно которому кредитор обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит), а заемщик обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 14 соглашения заемщик соглашается с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила). 

Размер кредита составил 305 005 руб. 49 коп. (пункт 1 соглашения). Процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в размере 13,5% годовых (пункт 4 соглашения). Окончательный срок возврата кредита - 

<

дата> (пункт 2 соглашения). Факт выдачи кредита подтверждается выпиской со ссудного счета и банковским ордером №*** от 

<

дата> на сумму 305 005 руб. 49 коп. 

В соответствии с пунктом 4.1 Правил сторонами установлен порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствие с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты окончательного возврата).

Погашение кредита осуществляется равными долям, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к соглашению.

В соответствии с разделом 6 Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном настоящей статьей. 

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате основных сумм по настоящему договору. 

В соответствии с пунктом 12 соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

В нарушении условий соглашения заемщиком регулярно допускаются просрочки исполнения обязательств по кредитному соглашению.

В соответствии с пунктом 4.7 Правил, банк вправе требовать досрочного возврата кредита в случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком. 

Истцом в адрес ответчика 

<

дата> направлялось требование о досрочном возврате кредита с начисленными процентами, неустойками. Однако в установленные сроки, заемщиком требование истца не исполнено. В соответствии с пунктом 4.8 Правил установлен новый срок возврата кредита. 

По состоянию на 

<

дата> задолженность заемщика составляет 235 471 руб. 70 коп., из них: 204 718 руб. 78 коп. – просроченный основной долг, 20 642 руб. 84 коп. – просроченные проценты, 8 815 руб. 04 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 1 295 руб. 04 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, в связи с чем на основании пункта 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Б,М.В., будучи извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебном заседании не присутствовала, причину неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие ответчика, извещенного о дате, времени и месте судебного заседания на основании части 3 статьи 167 ГПК РФ.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абзацу 1 части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 3 статьи 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 

<

дата> между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и Б,М.В. (заемщик) было заключено соглашение №*** (далее – кредитный договор), согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 305 005 руб. 49 коп. сроком возврата - не позднее 

<

дата>. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13,5% годовых, полная стоимость кредита по договору составляет 14,391% годовых (преамбула и пункты 1-4 кредитного договора).

Согласно пункту 17 договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №***.

В соответствии с кредитным договором, денежные средства в сумме 305 005 руб. 49 коп. зачислены на указанный счет, что подтверждается банковским ордером №*** от 

<

дата>.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору перед заемщиком, и с этого момента у ответчика возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Стороны договорились, что погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, датой платежа является 20 число каждого месяца (пункт 6 кредитного договора).

Согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение 1 к соглашению №*** от 

<

дата>) сумма ежемесячного платежа составляет 7 188 руб. 14 коп., за исключением первого платежа 

<

дата> в размере 3 271 руб. 50 коп., и последнего платежа 

<

дата> – 115 руб. 47 коп.

Согласно пунктам 4.1.1., 4.1.2. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила), проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к соглашению (пункт 4.2.1. Правил).

Правилами стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случаях, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункты 4.7., 4.7.1.).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 

<

дата> в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, уплаты начисленных процентов, пеней по кредитному договору, в соответствии с которым Б,М.В. предложено возвратить сумму задолженности по кредиту в срок не позднее 

<

дата> и расторгнуть кредитный договор.

Однако данное требование ответчиком не исполнено, задолженность перед истцом не погашена, Б,М.В. данные обстоятельства не оспорены. 

Кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении (пункт 6.1 Правил).

При заключении кредитного договора сторонами была предусмотрена ответственность заемщика при просрочке исполнения обязательства в виде начисления неустойки (штрафа, пени) за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объем, составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункты 12., 12.1.1, 12.1.2 кредитного договора).

Данное условие не противоречит положениям статьи 421 ГК РФ, предусматривающей свободу договора при его заключении.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Заключив кредитный договор, Б,М.В. согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом в нарушение условий договора платежи своевременно не производила, что подтверждается выписками по счету, расчетом задолженности, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Из представленных суду выписок по счетам заемщика за период с 

<

дата> по 

<

дата>, расчету задолженности, следует, что ответчиком допускались просрочки внесения ежемесячных платежей, последний платеж был произведен 

<

дата> в размере 2 300 руб. 00 коп., в связи с чем по состоянию на 

<

дата> образовалась задолженность в размере 235 471 руб. 70 коп., из них: 204 718 руб. 78 коп. – просроченный основной долг, 20 642 руб. 84 коп. – просроченные проценты, 8 815 руб. 04 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 1 295 руб. 04 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим требованиям статьи 319 ГК РФ, определяющей порядок погашения денежного обязательства, ответчиком свой расчет суммы задолженности суду не представлен, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о взыскании суммы просроченного долга, начисленных процентов, пени, расчет истца.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Между тем, по мнению суда, с учетом периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренной статьей 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств. Учитывая конкретные обстоятельства дела, характер нарушенного Б,М.В. обязательства, учитывая компенсационный характер неустойки, суд не находит оснований для снижения ее размера.

Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, в результате чего истцом заявлены требования о взыскании и неустойки. 

При этом суд также учитывает период нарушения обязательств ответчиком, а также размер задолженности и начисленную в связи с этим неустойку, которая не является несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

Поскольку ответчик условия кредитного договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производил, суд считает требования истца о взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Принимая во внимание условие пункта 12.1.2 кредитного договора, суд признает обоснованными исковые требования о взыскании с ответчика неустойки в размере 0,1% в день, за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности от суммы просроченной задолженности (просроченного основного долга – 204 718 руб. 78 коп., процентов за пользование кредитом – 20 642 руб. 84 коп.) с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с 

<

дата> по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 ГПК РФ).

Истцом АО «Российский Сельскохозяйственный банк» при подаче иска по платежному поручению №*** от 

<

дата> уплачена государственная пошлина в размере 5 554 руб. 72 коп. 

Учитывая, что исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Б,М.В. удовлетворены в полном объеме, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 5 554 руб. 72 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Б,М.В. о взыскании задолженности по соглашению, судебных расходов, удовлетворить. 

Взыскать с Б,М.В. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению №*** от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 235 471 руб. 70 коп., из них: 204 718 руб. 78 коп. – просроченный основной долг, 20 642 руб. 84 коп. – просроченные проценты, 8 815 руб. 04 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 1 295 руб. 04 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 554 руб. 72 коп.

Взыскивать с Б,М.В. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» пени из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности (просроченного основного долга – 204 718 руб. 78 коп., процентов за пользование кредитом – 20 642 руб. 84 коп.) с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с 

<

дата> по дату фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.М. Бушмакина

Решение в окончательной форме изготовлено 16 июня 2021 года.