№ 2-1738/2020 

37RS0023-01-2020-001656-35

Решение

 в окончательной форме изготовлено 16 ноября 2020 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2020 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Фищук Н.В.,

при секретаре Кузнецовой М.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Иск мотивирован тем, что 1 сентября 2017 года ООО МФК «Е заем» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 30000 руб. сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 568,67 % годовых. Срок возврата займа – 01.10.2017. Согласно Индивидуальным условиям договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Ответчиком в установленный срок обязательства по возврату займа не исполнены, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. В соответствии с условиями соглашения начислена неустойка в размере 20 % от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и /или требованиями законодательства. Микрофинансовая компания вправе начислять ответчику пеню в размере 0,21 % от непогашенной суммы основного долга за каждый день просрочки до момента фактического возврата займа. По состоянию на 10.05.2018 задолженность ответчика составляет 80636,20 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга – 30000 руб., суммы начисленных и неуплаченных процентов – 44636,2 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 6000 руб. Между ООО МФК «Е заем» и ЗАО «ЦДУ» был заключен договор уступки права (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №. 4 июля 2018 года наименование ЗАО «ЦДУ» изменено на АО «ЦДУ». По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей выдан судебный приказ, который в связи с возражениями должника был отменен. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в размере 80 636,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2620 руб.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в порядке, предусмотренном главой 10 Гражданского процессуального кодекса РФ, не явился, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства истец не возражает.

Ответчик ФИО1 против удовлетворения иска возражал, полагая, что истцом пропущен срок исковой давности. На вопросы суда подтвердил, что действительно брал займ в МФК «Е заем» дважды по 15000 руб. и в установленный срок деньги не вернул. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «Веритас» (до переименования ООО МФК «Е заем»), извещенные о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, своего представителя в суд не направило, возражений не представило. 

Признав надлежащим извещение не явившихся лиц, участвующих в деле, о месте и времени судебного заседания, руководствуясь правилами частей 3, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд рассмотрел настоящее дело в отсутствие представителей истца и третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Заслушав ответчика, в том числе оценив его доводы о пропуске истцом срока исковой давности, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Правоотношения сторон регулируются положениями Гражданского кодекса о займе, нормами Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договора) (далее – Закон № 353-ФЗ) и Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на дату заключения договора) (далее – Закон № 151-ФЗ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец, если иное не предусмотрено законом или договором займа, имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

Согласно ст. 3 Федерального закона о потребительском кредите потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Требования к условиям договора потребительского кредита (займа) сформулированы в ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

Пунктами 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ (на дату заключения договора) предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ (на дату заключения договора) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Ограничения, установленные по начислению процентов за пользование микрозаймом, на дату заключения спорного договора установлены п. 9 ч. 1 ст. 12. ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ (на дату заключения договора).

Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа

В силу ст. 12.1 Закона № 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, в соответствии с приведенными положениями закона проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга начисляются до достижения общей суммы процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной суммы основного долга. После этого микрофинансовая организация обязана остановить начисление процентов.

Специальные положения относительно штрафной неустойки по договорам микрозайма содержатся в Законе № 353-ФЗ. 

В силу ст. 14 указанного Закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. 

На основании п. 21 ст. 5 Закона № 353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено, что ООО МФК «Е заем» (в настоящее время ООО МФК «Веритас») включено в реестр микрофинансовых организаций (дата внесения сведений 14.05.2013, регистрационный номер записи 651303045003161). 

Из материалов дела следует, что 1 марта 2017 года в 18:17 на имя ФИО1 совершена регистрация в компании ООО МФК «Е заем» путем предоставления данных на сайте Общества. При регистрации выбран способ получения денежных средств путем перечисления средств через банковскую карту (л.д. 24 оборот - 25).

1 сентября 2017 года между ФИО1 и ООО МФК «Е заем» заключен договор микрозайма №.

Согласно Индивидуальным условиям договора микрозайма (далее – Индивидуальные условия) сумма предоставленного займа составляет 15000 руб. Лимит кредитования – 30 000 руб. Общество вправе в любой момент в одностороннем порядке изменить лимит кредитования в соответствии с п. 2.1.6 Общих условий (п. 1 Индивидуальных условий). 

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата микрозайма – 30 дней с даты предоставления клиенту первой суммы микрозайма на основании настоящих индивидуальных условий. Датой предоставления микрозайма признается дата списания денежных средств с расчетного счета Общества либо с номера QIWI кошелька, зарегистрированного на Общество. 

В случае получения клиентом дополнительных сумм займа в пределах лимита кредитования срок возврата микрозайма не изменяется. 

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по договору составляет 568,67 % годовых. Проценты начисляются на сумму первоначального займа, а также на дополнительные суммы займа с даты предоставления клиенту соответствующих сумм. 

Из п. 6 Индивидуальных условий следует, что общая сумма (сумма микрозайма и процентов) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что в период срока возврата микрозайма вплоть до даты его полного погашения на сумму основного долга подлежат начислению и уплате клиентом проценты в размере, указанном в п.4 настоящих Индивидуальных условий, которые не являются мерой ответственности клиента. Так как в период просрочки возврата микрозайма Обществом на сумму микрозайма подлежат начислению проценты в соответствии с п. 21 ст. 5 Закона № 353-ФЗ, Общество также вправе потребовать от клиента уплаты однократного штрафа в размере 20 % от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма. 

Пунктом 13 Индивидуальных условий установлено право общества уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией. Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора микрозайма. Акцепт настоящих индивидуальных условий осуществляется клиентом в порядке, предусмотренном Общими условиями. Срок для акцепта Индивидуальных условий – 7 рабочих дней с момента получения (п. 17-18). 

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий клиент вправе продлить срок возврата микрозайма, осуществив оплату комиссии с указанием назначения платежа: «За продление срока возврата микрозайма по Индивидуальным условиям №». Размер комиссии за продление срока возврата микрозайма – 30 % от суммы микрозайма на срок 14 дней, 45 % от суммы микрозайма на срок 30 дней (п. 20 Индивидуальных условий). 

При этом согласно п.п. 3 п. 20 Индивидуальных условий в случае, если на счете клиента имеются денежные средства в сумме, не достаточной для погашения 30 % суммы микрозайма, но достаточной для погашения 20 % суммы микрозайма, срок возврата микрозайма не продлевается. Со счета Клиента списывается сумма, равная 20 % суммы микрозайма. Сумма задолженности при этом уменьшается на соответствующую сумму. 

Главой 5 Общих условий установлен порядок направления денежных средств, поступивших от Клиента, на погашение задолженности по Договору микрозайма в следующей очередности: сумма просроченных процентов, сумма просроченного основного долга, пени в размере, определенном в соответствии с п.7.1 настоящих Общих условий, сумма срочных процентов, сумма основного долга, иные платежи (суммы государственной пошлины, иные издержки Общества, связанные с погашением обязательств Клиента по Договору микрозайма).

На основании п. 22 Индивидуальных условий при соблюдении условий, установленных в п. 2.1.7. Общих условий, клиент вправе подать в общество заявку на получение дополнительной суммы займа, размер которой не может превышать разницу между имеющейся у клиента непогашенной суммой основного долга и суммой установленного лимита кредитования (л.д. 25-оборот, 46-48).

Согласно п.п. 2.1.1.-2.1.3. Общих условий договора микрозайма Общество предоставляет клиентам микрозайм на сумму от 2 000 до 30000 руб. на срок от 5 до 30 календарных дней. Процентная ставка по предоставляемым клиентам микрозаймам устанавливается обществом в индивидуальных условиях в зависимости от срока его предоставления. Клиент обязуется вернуть предоставленную сумму микрозайма в порядке и сроки, обусловленные индивидуальными условиями и уплатить начисленные на нее и предусмотренные индивидуальными условиями проценты.

В соответствии с п. 2.2. Общих условий для получения от Общества микрозайма и заключения с обществом договора микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию в Обществе, по результатам которой потенциальный клиент должен быть принят на обслуживание в обществе. Проходя регистрацию, потенциальный клиент обязан подтвердить, что он ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора микрозайма, Правила предоставления и обслуживания микрозаймов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Согласие на обработку персональных данных и на предоставление информации в бюро кредитных историй, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Потенциальный клиент не может завершить регистрацию, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами. 

Пунктом 2.8. Общих условий установлено, что для подачи заявки на предоставление микрозайма потенциальный клиент должен совершить одно из следующих действий: заполнить заявку, размещенную на веб-сайте общества в сети «Интернет»; отправить заявку в форме смс-сообщения; сообщить оператору контакт-центра общества по телефону: номер личного мобильного телефона, сумму и срок микрозайма, а также способ получения микрозайма. Микрозайм по желанию клиента предоставляется одним из следующих способов: на банковский счет клиента по указанным клиентом реквизитам; в QIWI Кошелек, на имя клиента в рамках платежной сиcтемы CONTACT, на банковскую карту клиента по реквизитам такой карты, указанной клиентом.

В случае принятия положительного решения о предоставлении микрозайма потенциальному клиенту/клиенту, общество в течение 1 дня с момента получения заявки направляет на зарегистрированный почтовый ящик электронное сообщение, содержащее Индивидуальные условия и размещает их на веб-сайте общества в сети «Интернет» (п. 2.13. Общих условий)

Согласно п. 2.14. Общих условий потенциальный клиент, получивший индивидуальные условия, вправе в течение 7 рабочих дней акцептовать их.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.3. Общих условий после выполнения потенциальным клиентом/клиентом всех действий по акцепту Индивидуальных условий общество предоставляет микрозайм путем перечисления суммы микрозайма одним из следующих способов: на банковский счет клиента по указанным клиентом реквизитам; в QIWI Кошелек, на имя клиента в рамках платежной сиcтемы CONTACT, на банковскую карту клиента по реквизитам такой карты, указанной клиентом. Датой предоставления микрозайма является дата списания денежных средств с расчетного счета общества, либо с номера QIWI кошелька, зарегистрированного на общество. С даты предоставления микрозайма договор считается заключенным.

В силу п. 4.1. Общих условий если иное не установлено в Индивидуальных условиях договора микрозайма, проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем получения микрозайма, и по дату фактического возврата микрозайма включительно.

Согласно ч. 11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ (в редакции на дату заключения договора) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Как следует из информации, размещенной на сайте Центрального Банка РФ, среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых, применяемые для договоров потребительского микрозайма без обеспечения, сроком до 30 дней включительно на сумму до 30000 руб. включительно, заключаемых в III квартале 2017 года, составляют 599,311 % годовых, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют 799,081 % годовых. Установленный договором размер полной стоимости кредита равный 568,670 % указанных значений не превышает.

Сумма займа в согласованном размере 15000 руб. предоставлена ответчику в день заключения договора 1 сентября 2017 года (л.д. 35 оборот). 16 сентября 2017 года заемщику предоставлена дополнительная сумма займа в размере 15000 руб.

Согласно представленным документам в установленный соглашением сторон срок и до настоящего времени ответчик сумму займа с процентами не вернул, что им не оспаривается. 

26 октября 2017 года ответчиком внесен платеж в сумме 6 750 руб. 

Иных платежей в счет возврата суммы задолженности по данному договору не поступало. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» (цедент) и ЗАО «ЦДУ» (в настоящее время АО «ЦДУ» - цессионарий) заключен договор уступки прав требований №, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) по договорам микрозайма, поименованным в Приложении № 1 к договору (п.1.1. договора). В соответствии с п. 1.1.2. права (требования) переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют на дату заключения настоящего договора (л.д. 10-11). 

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Е заем» и ЗАО «ЦДУ» составлены акт приема-передачи документов и акт приема-передачи электронного реестра (л.д. 16 оборот, л.д. 17).

О состоявшейся уступке прав (требований) должник уведомлен надлежащим образом (л.д. 49 оборот - 51).

На основании заявления АО «ЦДУ» мировым судьей 30 ноября 2018 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа от 01.09.2017 № в размере 80636,2 руб. 23 сентября 2019 года в связи с поступившими от должника возражениями судебный приказ отменен. 

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по состоянию на 10.05.2018 составляет 80636,20 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга – 30000 руб., суммы начисленных и неуплаченных процентов – 44636,2 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 6000 руб.

Проверяя данный расчет, суд находит его не в полной мере соответствующим Индивидуальным условиям договора, заключенного с ответчиком, и полагает необходимым внести в расчет следующие изменения:

- сумма основного долга составляет 30000 руб., 

- сумма процентов за пользование займом за период с 01.09.2017 по 01.10.2017 составляет 10516 руб.;

- за период со 02.10.2017 по 26.10.2017 размер процентов на просроченный основной долг составляет 11685 руб. При этом ответчиком 26.10.2017 внесен платеж на сумму 6750 руб. Данный платеж, как следует из расчета истца и выписки коммуникации с клиентом, учтен как комиссия за продление срока возврата займа. Вместе с тем, исходя из положений п. 20 Индивидуальных условий, данной суммы было недостаточно для продления срока займа ни на 14, ни на 30 дней, поскольку сумма займа к тому моменту составляла 30000 руб. и для продления срока возврата требовалось внести минимум 9000 руб. (30 % от суммы микрозайма). Следовательно, для учета данного платежа следует руководствоваться положениями п.п. 3 п. 20 Индивидуальных условий и учитывать его в счет погашения суммы задолженности с учетом главы 5 Общих условий (п.5.1.4): 11685 руб. – 6750 руб. = 4935 руб.;

- за период, заявленный истцом, т.е. по 13.12.2017, размер процентов на просрочку основного долга с 27.10.2017 составляет 22435,20 руб.;

- однократный штраф в размере 20 % от общей суммы непогашенного основного долга по состоянию на последний день срока возврата микрозайма, установленного п. 2 Индивидуальных условий, составляет 6 000 руб. (30000 руб. х 20 %).

Суд также принимает во внимание, что в силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд РФ в Определении от 21 декабря 2000 г. № 263-О разъяснил, что в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

В связи с неисполнением ответчиком обязательства по возврату займа начислен штраф/пени, в сумме 6 000 руб. Пени рассчитаны исходя из 20 % годовых, что соответствует п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и условиям договора микрозайма. Учитывая, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему до настоящего времени, т.е. более 3 лет, неправомерно пользоваться чужими денежными средствами, суд не усматривает оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижения неустойки. Установленные фактические обстоятельства дела не свидетельствуют о явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства. Ответчиком в соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора суду не представлено. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 886 руб. 20 коп.

Суд отклоняет доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности в связи со следующим.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В силу п. 1 ст. 200, п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений Верховного Суда РФ в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Также необходимо учитывать, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п. 12 Постановления от 28.02.1995 № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу ст.204 Гражданского кодекса РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По условиям договора займ должен был быть возвращен 1 октября 2017 года одним платежом. Соответственно, срок исковой давности, составляющий 3 года, начал течение со 2 октября 2017 года.

Судебный приказ на взыскание спорной задолженности выдан мировым судьей судебного участка № 2 Шуйского судебного района в Ивановской области 30 ноября 2018 года, что свидетельствует об обращении истца в суд за защитой нарушенного права в пределах трехлетнего срока исковой давности и о том, что с момента такого обращения данный срок течь перестал вплоть до отмены судебного приказа определением мирового судьи от 23.09.2019. 

После отмены судебного приказа срок исковой давности продолжил течение в общем порядке и, что очевидно, по состоянию на дату направления искового заявления в суд 4 августа 2020 года не истек. 

Следовательно, обращение истца в суд с настоящим исковым заявлением совершено в пределах срока, установленного законом для защиты нарушенного права в судебном порядке. 

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из представленных платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2 620 руб. 

В силу приведенных положений гражданского процессуального законодательства, принимая во внимание, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований частично, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 2417 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «ЦДУ» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., задолженность по договору микрозайма № от 01.09.2017 в размере 73 886 руб. 20 коп., из которых: сумма невозвращенного основного долга – 30000 руб., проценты за пользование займом за период с 01.09.2017 по 01.10.2017 – 10 516 руб., проценты на просроченный основной долг за период со 02.10.2017 по 13.12.2017 – 27 370 руб. 20 коп., однократный штраф – 6 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2417 руб., а всего 76 303 (семьдесят шесть тысяч триста три) руб. 20 коп. 

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Фищук