Дело № 2-1757/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

1 июня 2017 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Н.В. Степаненко,

при секретаре судебного заседания А.Р. Лелеевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Пятигорского городского суда гражданское дело по иску ФИО1 к Национальному банку «Траст» (ПАО) о признании недействительным условия заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору в части взимания комиссии за подключение к программе страхования, применив последствия недействительности данной сделки, взыскании комиссии за подключение к программе страхования в сумме 

<

данные изъяты>., суммы неосновательного обогащения в сумме 

<

данные изъяты>., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 

<

данные изъяты>., компенсации морального вреда в сумме 

<

данные изъяты>., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО НБ «Траст» о признании недействительным условия заявления № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору в части взимания комиссии за подключение к программе страхования, применив последствия недействительности данной сделки, взыскании комиссии за подключение к программе страхования в сумме 

<

данные изъяты>., суммы неосновательного обогащения в сумме 

<

данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 

<

данные изъяты>., компенсации морального вреда в сумме 

<

данные изъяты> штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и НБ «Траст» (ОАО) заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты>. на срок 36 мес. под 32,5% годовых. Договор заключен офертно-акцептной форме. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись типовая форма Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Тарифы, Условия, график платежей. В расчет полной стоимости кредита не включены платежи в соответствии с Тарифами, в том числе, плата за подключение Пакета страховых услуг. Пунктом 3.2. заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрено согласие клиента на подключение Пакета услуг № 2: добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды в страховой компании ОАО «Альфастрахование». Согласно п. 1.4 Заявления о предоставлении кредита в случае согласия на подключение Пакета услуг, выраженного в п.п. 3.1 или 3.2 раздела «Информация о согласии клиента на подключение пакета/Пакетов услуг/Информация об иных услугах (при наличии) и при наличии достаточных средств на Счете, указанном в п 1.11 раздела «Информация о кредите» акцепт на списание с данного счета платы за подключение Пакета услуг за весь срок страхования из расчета 

<

данные изъяты>% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, указанного в п. 1.2 раздела «Информация о кредите», включающей возмещение/компенсацию страховой премии по договору коллективного добровольного страхования заемщиков Банка и комиссию за подключение Пакета услуг в соответствии с Тарифами страхования в размере 

<

данные изъяты>% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, в том числе НДС. Согласно информации, предоставленной по телефону горячей линии с истца была взыскана плата за подключение Пакета услуг № по страхованию в размере 

<

данные изъяты>. Срок страхования составил 36 мес. Данная сумма образована следующим образом: 

<

данные изъяты>. (сумма кредита) 

<

данные изъяты>% х 36 (срок страхования) = 

<

данные изъяты>. Вместе с тем, комиссия за участие в Программе страхования составляет: 

<

данные изъяты>. х 

<

данные изъяты>%х36 = 

<

данные изъяты>. Из представленного расчета видно, что комиссия банка за организацию услуги по присоединению заемщика (застрахованного лица) у программе коллективного добровольного страхования составляет 

<

данные изъяты>., а сама плата за страхование составляет (

<

данные изъяты>. – 

<

данные изъяты>.) = 

<

данные изъяты> за весь период действия страхования. Полагает, что взыскание указанной платы незаконно, является недействительным (ничтожным). На сумму 

<

данные изъяты>. с момента принятия денежных средств начислялась процентная ставка в размере 32,5% годовых, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (

<

данные изъяты> дней) составило: 

<

данные изъяты>. х 

<

данные изъяты>/365 х 

<

данные изъяты> = 

<

данные изъяты>. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>., которая также подлежит взысканию с ответчика, как проценты за пользование чужими денежными средствами. Допущенные со стороны ответчика нарушения прав потребителя, само по себе предполагает причинение истцу нравственных страданий и переживаний. Причиненный моральный вред истица оценивает в 

<

данные изъяты>. В соответствии с п. 6 ст.13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя. импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Просила признать недействительным условие заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору в части взимания комиссии за подключение к программе страхования, применив последствия недействительности данной сделки, взыскать комиссию за подключение к программе страхования в сумме 

<

данные изъяты>., сумму неосновательного обогащения в сумме 

<

данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 

<

данные изъяты>., компенсацию морального вреда в сумме 

<

данные изъяты>., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец ФИО1, представитель ответчика ПАО НБ «Траст», надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца и полномочного представителя ответчика.

В письменных возражениях на иск ПАО «НБ «Траст» указал, что требования истца основаны на ошибочном толковании норм материального права. Истцом пропущен срок для обращения в суд и не представлено доказательств уважительности пропуска исковой давности. В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Срок исковой давности при заключении кредитного договора исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно со дня уплаты спорного платежа. Исполнение по сделке о предоставлении Заемщику кредита началось ДД.ММ.ГГГГ, т.е., когда Банк заключил договор с клиентом и предоставил ему кедит, а заемщик получил его. При этом в суд с исковым заявлением Истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается информацией с сайта суда. В соответствии с вышеуказанными нормами срок исковой давности по настоящему требованию истец ДД.ММ.ГГГГ Между Банком и истцом в порядке определенном ст. ст. 435, 438 ГК РФ, путем акцепта Банком Заявления (оферты) клиента о предоставлении кредита на неотложные нужды, был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении Банком Заявления (оферты) клиента о предоставлении кредита на неотложные нужды, был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении Банком клиенту кредита, открытии Банковского счета. Согласно ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Истцом были подписаны документы, необходимые для предоставления кредита, что означает наличие оферты, которая была акцептовна. Банк надлежащим образом исполнил свои договорные обязательства путем перечисления денежных средств на счет, открытый в рамках кредитного договора. При этом, при предоставлении кредита сторонами предусмотрены дополнительные услуги: организация страхования клиента, подключение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды (п. 3) и в анкете к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды заемщик выразил согласие на участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды и по держателям карт. В силу ст. 1 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст. 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика. Допустимость наличия в кредитном договоре условия о возможности страхования жизни заемщика предусмотрена также указаниями Центрального Банка РФ от 13.05.2008 г. № 2008-у «О порядке расчета и доведения до заемщика- физического лица полной стоимости кредита», пункт 2.2. которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроем случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Заявление на предоставление кредита содержит ссылку о том, что клиент проинформирован о том, что участие в программе страхования является добровольным, банк не препятствует заключению страхования с любой страховой организацией. Выражая свою волю на страхование, заемщик заполнил Декларацию застрахованного лица. При этом она была ознакомлена с условиями программы добровольного коллективного страхования жизни и здоровья, о чем свидетельствует ее подпись. Форма анкеты предусматривает графу, в которой заемщик также выражает согласие, либо не согласие на участие в программе страхования. В данной анкете имеется подпись заемщика об ознакомлении с условиями кредитования, однако ей не сделана отметка о том, что она просит не включать ее в программу страхования жизни и здоровья. Из документов, подписываемых клиентом при заключении кредитного договора, форма изложения условий о подключении к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды позволяла клиенту отказаться от страхования. Доказательств того, что при заключении кредитного договора заемщик не был согласен с этими условиями и имел намерение вести в договор изменения истцом не представлено. Заемщик добровольно принял на себя обязательство по участию в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья, в том числе и по их оплате. Доказательств того, что заявления истцом подписаны под влиянием заблуждения, не представлено. Истец не представил доказательств, причинения ему нравственных и материальных страданий, а также не предоставил доказательств подтверждающих, что Банком совершены действия, либо бездействия, посягающие на нематериальные блага и нарушающих личные неимущественные права истца, то оснований для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда не имеется. Кроме того, в период действия договора и исполнения его условий Истец в соответствии со ст. 450 ГК РФ был вправе потребовать расторжения или изменения договора, в том числе и в судебном порядке. Требования истца о взыскании штрафа также не подлежат удовлетворению, поскольку противоречат п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителя», постановлению Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» в соответствии с которым при удовлетворении судом требований потребителя, неудовлетворенных в добровольном порядке, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 %. Требование истца не подлежит удовлетворению, поскольку в соответствии с разъяснениями «О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ «О защите прав потребителей». Утвержденными приказом Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от 20.05.1998 г. № 160 к договорам отдельных услуг, в частности оказание финансовых услуг, не применяется глава 3 Закона «О защите прав потребителей», поскольку данные отношения регулируются ГК РФ. Указанный штраф по совей правовой природе является мерой ответственности за невыполнение требований законодательства в области защиты прав потребителей. Поскольку Банком не допущено никаких нарушений закона или договора, основания для применения к нему мер юридической ответственности отсутствуют. В удовлетворении требований росит отказать в полном объеме.

Исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

Суд установил, что между ФИО1 и ответчиком ПАО НБ «Траст» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № в размере 

<

данные изъяты>. сроком на 36 мес., с уплатой 32,5% годовых, с уплатой единовременной комиссии за участие в программе страхования в размере 

<

данные изъяты>., сама плата за страхование 

<

данные изъяты>. На имя потребителя был открыт текущий счет №.

Согласно ст. 181 ГК РФ Срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

В силу п. 1 ст. 197 Гражданского кодекса Российской Федерации для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Согласно п.101 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ» Для требований сторон ничтожной сделки о применении последствий ее недействительности и о признании такой сделки недействительной установлен трехлетний срок исковой давности, который исчисляется со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, то есть одна из сторон приступила к фактическому исполнению сделки, а другая - к принятию такого исполнения (пункт 1 статьи 181 ГК РФ).

Верховный Суд РФ в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2015 год), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015 года указал, что течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Таким образом, срок исковой давности по искам о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной сделки 

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как указано в п. 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, по общему правилу исковые требования заемщика, поданные по истечении срока исковой давности при отсутствии уважительных причин его пропуска, о чем заявлено кредитором (ответчиком), удовлетворению не подлежат. В случаях заявления ответчиком о пропуске срока для защиты нарушенного права по иску гражданина-заемщика о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, срок исковой давности при указанных обстоятельствах исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно, со дня уплаты спорного платежа.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении от 29.09.2015 года № 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской федерации об исковой давности» в п.12, 15 в соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

С учетом приведенных обстоятельств, свидетельствующих о том, что исполнение обязательств заемщиком по сделке, о недействительности условий которой им заявлены исковые требования, началось ДД.ММ.ГГГГ: списание комиссии за участие в программе страхования, то есть со дня уплаты первого оспариваемого истцом платежа, а исковые требования ФИО1 заявлены ДД.ММ.ГГГГ - то есть в пределах трехгодичного срока давности. 

Согласно материалам гражданского дела, исковое заявление о защите прав потребителя направлено ФИО1 в последний день истечения срока исковой давности- ДД.ММ.ГГГГ и поступило в Пятигорский городской суд ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, указанные выше требования подлежат рассмотрению в установленном законом порядке. 

Между Банком и истцом в порядке определенном ст. ст. 435, 438 ГК РФ, путем акцепта Банком Заявления (оферты) клиента о предоставлении кредита на неотложные нужды, был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении Банком Заявления (оферты) клиента о предоставлении кредита на неотложные нужды, был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении Банком клиенту кредита, открытии Банковского счета. Согласно ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Истцом были подписаны документы, необходимые для предоставления кредита, что означает наличие оферты, которая была акцептовна. 

Банк надлежащим образом исполнил свои договорные обязательства путем перечисления денежных средств на счет, открытый в рамках кредитного договора. При этом, при предоставлении кредита сторонами предусмотрены дополнительные услуги: организация страхования клиента, подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды (п. 3) и в анкете к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды заемщик выразил согласие на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды. В силу ст. 1 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст. 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика. Допустимость наличия в кредитном договоре условия о возможности страхования жизни заемщика предусмотрена также указаниями Центрального Банка РФ от 13.05.2008 г. №2008-у «О порядке расчета и доведения до заемщика- физического лица полной стоимости кредита», пункт 2.2. которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Заявление на предоставление кредита содержит ссылку о том, что клиент проинформирован о том, что участие в программе страхования является добровольным, банк не препятствует заключению страхования с любой страховой организацией. 

Выражая свою волю на страхование, заемщик заполнил заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды. При этом истец была ознакомлена с условиями программы добровольного страхования жизни и здоровья, о чем свидетельствует ее подпись. 

Форма анкеты предусматривает графу, в которой заемщик также выражает согласие, либо не согласие на участие в программе страхования. 

В данной анкете имеется подпись заемщика об ознакомлении с условиями кредитования, однако ей не сделана отметка о том, что она просит не включать ее в программу страхования жизни и здоровья. 

При этом, список документов, подписываемых Истцом при заключении кредитного договора, форма изложения условий о подключении к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды позволяла клиенту отказаться от страхования. Доказательств того, что при заключении кредитного договора заемщик не был согласен с этими условиями и имел намерение вести в договор изменения истцом не представлено. 

Истица добровольно приняла на себя обязательство по участию в Программе добровольного страхования жизни и здоровья, в том числе и по их оплате. Доказательств того, что заявления истцом подписаны под влиянием заблуждения, не представлено. 

Истец не представил доказательств, причинения ему нравственных и материальных страданий, а также не предоставил доказательств подтверждающих, что Банком совершены действия, либо бездействия, посягающие на нематериальные блага и нарушающих личные неимущественные права истца, то оснований для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда не имеется. 

Кроме того, в период действия договора и исполнения его условий Истец в соответствии со ст. 450 ГК РФ был вправе потребовать расторжения или изменения договора, в том числе и в судебном порядке. 

Требования истца о взыскании штрафа также не подлежат удовлетворению, поскольку противоречат п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителя», постановлению Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» в соответствии с которым при удовлетворении судом требований потребителя, неудовлетворенных в добровольном порядке, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 %. 

Требование Истца не подлежит удовлетворению, поскольку в соответствии с разъяснениями «О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ «О защите прав потребителей». Утвержденными приказом Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от 20.05.1998 г. № 160 к договорам отдельных услуг, в частности оказание финансовых услуг, не применяется глава 3 Закона «О защите прав потребителей», поскольку данные отношения регулируются ГК РФ. Указанный штраф по совей правовой природе является мерой ответственности за невыполнение требований законодательства в области защиты прав потребителей. 

Поскольку согласно ст. 103 ГПК РФ в случае, если обе стороны освобождены от уплаты судебных расходов, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, возмещаются за счет средств соответствующего бюджета, издержки связанные с рассмотрением настоящего дела подлежат отнесению на счет местного бюджета муниципального образования город-курорт Пятигорск.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Национальному банку «Траст» (ПАО) о признании недействительным условия заявления № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору в части взимания комиссии за подключение к программе страхования, применив последствия недействительности данной сделки, взыскании комиссии за подключение к программе страхования в сумме 

<

данные изъяты>, суммы неосновательного обогащения в сумме 

<

данные изъяты>., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 

<

данные изъяты>., компенсации морального вреда в сумме 

<

данные изъяты>., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Пятигорский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.В. Степаненко