Дело № 2-566/2023

УИД 32RS0023-01-2023-000560-04

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 ноября 2023 года г. Почеп

Почепский районный суд Брянской области в составе судьи Коростелевой Р.В., при секретаре Тризна А.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО Ф-Капитал» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СФО Ф-Капитал» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между НБ «ТРАСТ» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор № № на основании заявления должника на получение кредита, по которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 160 858,96 руб. Под 17% годовых. Денежные средства, полученные от Банка, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал порядок возврата кредита и уплаты процентов.

21 декабря 2010 года право требования по данному долгу было передано по договору цессии № № от ДД.ММ.ГГГГ года от НБ «ТРАСТ» к ООО "Коллекторское агентство "Право и Бизнес". 12 мая 2020 года ООО "Коллекторское агентство "Право и Бизнес" передало право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года АО «ФАСП» по договору цессии № № от ДД.ММ.ГГГГ года. 13 мая 2020 года АО «ФАСП» передало право требования по указанному кредитному договору ООО «СФО Ф-Капитал» по договору цессии № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, образовалась просроченная задолженность в сумме 480 540,75 руб., состоящая из: основного долга за период с 21 декабря 2010 года по 10 июня 2020 года - 160 858,96 руб., начисленных процентов за период с 09 апреля 2010 года по 21 декабря 2010 года - 19 158,24 руб., процентов за период с 21 декабря 2010 года по 17 мая 2021 года - 284 473,56 руб., штрафа за период с 21 декабря 2010 года по 10 июня 2020 года - 2 200 руб., комиссии за период с 21 декабря 2010 года по 10 июня 2020 года - 13 849,99 руб.

Истец обращался к мировому судье судебного участка № 49 Почепского судебного района Брянской области за вынесением судебного приказа, который был отменён по заявлению должника.

Согласие заемщика на переуступку прав (требований) по его кредитному договору имеется в заявлении заемщика на предоставление данного кредита. 

На основании вышеизложенного, ООО «СФО Ф-Капитал» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 480 540,75 руб., состоящую из: основного долга за период с 21 декабря 2010 года по 10 июня 2020 года - 160 858,96 руб., начисленных процентов за период с 09 апреля 2010 года по 21 декабря 2010 года - 19 158,24 руб., процентов за период с 21 декабря 2010 года по 17 мая 2021 года - 284 473,56 руб., штрафа за период с 21 декабря 2010 года по 10 июня 2020 года - 2 200 руб., комиссии за период с 21 декабря 2010 года по 10 июня 2020 года - 13 849,99 руб.; и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 005,41руб.

Истец ООО «СФО Ф-Капитал» и представитель истца ФИО2, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО1 и её представитель ФИО3, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

Представитель ответчика ФИО3 предоставила заявление о применении срока исковой давности, в котором указала, что ДД.ММ.ГГГГ года между ответчиком и НБ «Траст» был заключен кредитный договор № № по которому ответчику предоставлен кредит в размере 160 858,96 рублей сроком на 36 месяцев. По условиям договора, погашение кредита и уплата процентов по нему производятся заемщиком в соответствии с графиком погашения кредита, который является неотъемлемой частью кредитного договора. В графике платежей определена ежемесячная сумма платежа, в который входит основной долг, начисленные на него проценты и комиссии. Согласно графика гашения кредита дата первого платежа - 11 мая 2010 года, дата последнего платежа – 09 апреля 2013 года. С мая 2010 года платежи по кредиту ответчиком не вносились, то есть Банку, а в последующем и лицам, которым права (требования) по кредитному договору были уступлены, было известно о просроченных повременных платежах. Однако, с мая 2010 года не было предпринято действий по взысканию долга. Поскольку погашение кредита и процентов по нему производится в соответствии с графиком гашения кредита, в котором определена ежемесячная сумма платежа, в который входит основной долг и начисленные на него проценты, то есть повременными платежами, то по каждому ежемесячному платежу срок исковой давности исчисляется отдельно. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился по истечении срока исковой давности. Ответчик не получала уведомлений о переуступке права (требования) задолженности по кредитному договору. На основании вышеизложенного, представитель ответчика ФИО3 просит применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года и отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Третьи лица: ПАО Национальный Банк "Траст", АО «БУДУ», СК «Благосостояние», надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об отложении рассмотрения дела не просили, причины их неявки суду не известны.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № №, находящегося в производстве мирового судьи судебного участка № 49 Почепского судебного района Брянской области, суд приходит к следующему.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Пунктом 3 настоящей статьи установлено, что сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Займы), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В с соответствии с статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФВ случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ года между НБ «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № путем написания ответчиком заявления Банку на заключение договора кредитования.

Банк рассмотрел данное заявление, одобрил его и предоставил ФИО1 денежные средства в размере 160 858,96 руб. сроком на 36 месяцев под 17 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в срок 36 месяцев путем внесения ежемесячных платежей в размере 7 713,64 руб., в последнем месяце – 7847,64 руб., даты платежей по кредиту установлены согласно графика платежей по кредиту. 

В соответствии с условиями договора, указанными в заявлении ответчика, заемщик принял на себя обязательство по возврату кредита в оговоренные договором сроки, за пользование кредитом ответчик обязалась уплачивает проценты, а также комиссии и иные платежи, предусмотренные условиями и/или тарифами, тарифами по карте.

Факт заключения между сторонами кредитного договора подтверждается заявлением ФИО1 о предоставлении кредита на неотложные нужды от 09 апреля 2010 года, анкетой к указанному заявлению от 09 апреля 2010 года, графиком платежей от 09 апреля 2010 года, а также Тарифами НБ «Траст» по продукту «Время возможностей», Тарифным планом и Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, с которыми ответчик была ознакомлена 09 апреля 2010 года.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету и распиской ответчика о получении карты и пин - кода от 09 апреля 2010 года.

Из материалов дела усматривается, что ответчик после получения кредита исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 480 540,75 руб., состоящая из: основного долга за период с 21 декабря 2010 года по 10 июня 2020 года - 160 858,96 руб., начисленных процентов за период с 09 апреля 2010 года по 21 декабря 2010 года - 19 158,24 руб., процентов за период с 21 декабря 2010 года по 17 мая 2021 года - 284 473,56 руб., штрафа за период с 21 декабря 2010 года по 10 июня 2020 года - 2 200 руб., комиссии за период с 21 декабря 2010 года по 10 июня 2020 года - 13 849,99 руб.

Произведенный истцом расчет задолженности по кредитному договору подтверждается материалами дела, проверен судом и является арифметически верным. Ответчиком не оспаривался расчет задолженности. Доказательств последующей оплаты кредита и контррасчет суду ответчиком не представлены.

21 декабря 2010 года ОАО НБ «Траст» и ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» заключили договор об уступке прав требования № №, в соответствии с которым и в соответствии с Приложением № 1 к данному договору банк уступил последнему права (требования) уплаты задолженности ответчика по кредитному договору № №.

12 мая 2020 года ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» и АО «Финансовое агентство по Сбору Платежей» заключили договор уступки прав требований (цессии) № №, в соответствии с которым и в соответствии с Приложением № 1 к дополнительному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ года ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» уступило последнему права (требование) уплаты задолженности ответчика по кредитному договору № №

13 мая 2020 года АО «Финансовое агентство по Сбору Платежей» и ООО СФО “Ф - Капитал” заключили договор уступки прав требования (цессии) № № в соответствии с которым и в соответствии с Приложением № 1 к дополнительному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ года АО «Финансовое агентство по Сбору Платежей» уступило истцу права (требования) уплаты задолженности ответчика по кредитному договору № №

На основании вышеизложенного, истец имеет право требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № № заключенному ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО НБ «Траст» и ФИО1 

Представителем ответчика ФИО3 заявлено о применении срока исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого кодекса.

В силу положения статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, между ОАО НБ “ТРАСТ” и ФИО1 09 апреля 2010 года заключен кредитный договор сроком на 36 месяцев. Возврат долга и уплата процентов за пользование займом должны производиться заемщиком ежемесячно в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей. Последний платеж по договору должен быть произведен заемщиком 09 апреля 2013 года.

Таким образом, течение трехлетнего срока исковой давности по такому обязательству начинается не с даты его окончания, а с момента наступления платежа и исчисляется самостоятельно по каждому платежу. 

Согласно Выписки по договору, представленной ПАО Банк “ТРАСТ”, последний платеж по кредитному договору был произведен ответчиком 06 июля 2010 года. После этой даты платежей в погашение кредита от ответчика не поступило. 

Следовательно, срок исковой данности по заявленному истцом требованию о взыскании задолженности по кредитному договору в отношении просроченных повременных платежей с 11 мая 2010 года по 09 апреля 2013 года истек 09 апреля 2016 года.

Истец обращался к мировому судье судебного участка № 49 Почепского судебного района Брянской области за вынесением судебного приказа о взыскании с ФИО1 спорной задолженности 01 декабря 2021 года, то есть за пределами срока исковой давности.

Вынесенный мировым судьей судебного участка № 49 Почепского судебного района Брянской области 17 декабря 2021 года судебный приказ был отменён по заявлению должника определением мирового судьи судебного участка № 49 Почепского судебного района Брянской области от 14 апреля 2022 года.

В суд за взысканием долга по кредитному договору истец обратился 16 июня 2023 года, пропустив установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности, составляющий 3 года.

Истец не представил доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности.

Статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Так как течение срока исковой давности прерывается совершением действий, свидетельствующих о признании долга, то под признанием долга следует понимать активное поведение должника, которое соотносится с конкретным обязательством и свидетельствует о его волеизъявлении признать долг по этому обязательству.

При наличии спора о размере долга такое волеизъявление должника должно соотноситься с размером признаваемого долга.

Поскольку признание долга является волеизъявлением должника и наличие этого факта должно доказываться кредитором, ссылающимся на перерыв течения срока исковой давности, то под признанием долга следует понимать такие действия должника, из которых с очевидностью следует признание факта задолженности.

Уплата отдельных сумм, в том числе и отдельных периодических платежей, сама по себе не свидетельствует о признании долга в том объеме, в котором его требует кредитор.

Так, в абзаце третьем пункта 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В силу п. 2 ст. 206 Гражданского кодекса Российской Федерации, если по истечении срока исковой давности должник или иное обязанное лицо признает в письменной форме свой долг, течение исковой давности начинается заново.

Таким образом, данной нормой предусмотрено специальное основание для течения срока исковой давности заново и только при условии признания должником в письменной форме своего долга.

Однако, материалы дела не содержат письменного признания ответчиком образовавшейся задолженности.

Учитывая, что первый платеж по кредитному договору должен был быть произведен 11 мая 2010 года, а также, принимая во внимание, что истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 01 декабря 2021 года, срок исковой давности ООО «СФО Ф-Капитал» пропущен без уважительных причин.

В соответствии с ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, и, принимая во внимание ходатайство представителя ответчика ФИО3 о применении последствий пропуска срока исковой давности, а также подачу настоящего иска ООО «СФО Ф-Капитал» с пропуском трехлетнего срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца государственной пошлины в сумме 8 005,41 рублей отсутствуют, так как суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном размере.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 480 540,75 руб., состоящей из: основного долга за период с 21 декабря 2010 года по 10 июня 2020 года - 160 858,96 руб., начисленных процентов за период с 09 апреля 2010 года по 21 декабря 2010 года - 19 158,24 руб., процентов за период с 21 декабря 2010 года по 17 мая 2021 года - 284 473,56 руб., штрафа за период с 21 декабря 2010 года по 10 июня 2020 года - 2 200 руб., комиссии за период с 21 декабря 2010 года по 10 июня 2020 года - 13 849,99 руб.; и расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 005,41руб. ООО «СФО Ф-Капитал» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Почепский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Р.В. Коростелева

Решение составлено в окончательной форме 22 ноября 2023 года.