Дело № 2-1685/2023

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Ола 25 октября 2023 года

Ольский районный суд Магаданской области в составе:

председательствующего судьи Стахорской О.А.,

при секретаре Кузмичевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ольского районного суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с настоящим иском, указав в его обоснование, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта с открытием счета № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Поскольку ответчиком платежи производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, образовалась задолженность. По состоянию на 4 августа 2023 года общий размер задолженности ответчика по кредитной карте составил 592 859 рублей 25 копеек, в том числе просроченный основной долг – 549 919 рублей 28 копеек, просроченные проценты – 42 939 рублей 97 копеек. Ответчику Банком также направлялась претензия с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита, однако данное требование оставлено без внимания. С учётом изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитной карте в названном размере, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 128 рублей 59 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, сведений об уважительных причинах своей неявки не представила, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просила.

С учётом изложенного судом определено рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

Как следует из содержания ст. 309, ч. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила о договорах займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, что следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

Частью 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ (далее по тексту – Закон № 353ФЗ) предусмотрено, что нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора займа в случае, предусмотренном названной статьёй.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

По смыслу ч. 2 ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной и признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. При этом совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 06 февраля 2019 года ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты. В это же день ФИО1 подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России» № эмиссионного контракта № 1088-Р-12632115380, по условиям которых ФИО1 была выдана кредитная карта Visa Gold № с тарифным планом ТП-1.1, по эмиссионному контракту № 1088-Р-12632115380 с лимитом кредита 92 000 рублей, датой отчета – 16 число месяца, сроком кредитования 36 месяцев, начислением на сумму основного долга процентов за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых, а при выполнении условий льготного периода – 0%. За несвоевременное погашение обязательного платежа была предусмотрена неустойка в размере 36 % годовых, рассчитываемая от остатка просроченного основного долга, включаемая в сумму очередного обязательного платежа.

Индивидуальными условиями кредитования эмиссионного контракта № 1088-Р-12632115380 предусмотрено, что индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России» в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемым ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Оснований утверждать, что договор заключен сторонами в 2012 году, как об указано в договоре самим заемщиком, не имеется, указанное вкупе с имеющимися в материалах дела документами, в частности заявлением ФИО1 на выпуск кредитной карты датированным 6 февраля 2019 года суд находит опиской заемщика при подписании договора.

Таким образом, подписывая заявление на получение кредитной карты ФИО1 выразила свое согласие на присоединение ее к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и тарифам банка, обязалась их выполнять.

В частности, согласно пунктам 4.1, 5.1-5.7 Общих условий ПАО Сбербанк для отражения операций, совершаемых с кредитной картой, Банк открывает держателю счет. Банк предоставляет кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счёт до даты погашения задолженности. Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчёте для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карт клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, перечисленными в индивидуальных условиях с учетом сроков зачисления денежных средств на счет.

В соответствии с заключенным эмиссионным контрактом № 1088-Р-12632115380 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, ФИО1 открыт счет №. 

Как следует из истории изменений кредитного лимита по карте №, его сумма неоднократно увеличивалась Банком - 9 июня 2021 года до 360 000 рублей и 16 ноября 2022 года – до 550 000 рублей.

Из отчета по движению основного долга и срочных процентов по счету № следует, что ответчик пользовалась кредитной картой, начиная с 26 марта 2020 года ответчиком совершались расходные операции за счет кредитных средств, в последний раз сняты денежные средства были сняты ФИО1 28 января 2023 года; платежи по кредитной карте производились ответчиком с нарушениями сроков оплаты и сумм, обязательных к погашению, первая просроченная задолженность образовалась уже 16 марта 2019 года, последнее погашение задолженности по кредитной карте произведено 16 июля 2023 года. 

При этом ответчик против увеличения лимита кредита не возражала, с июня 2021 года, а после с ноября 2022 года активно продолжала пользоваться банковской картой, используя предоставленный банком кредит в пределах увеличиваемого лимита и погашая задолженность минимальными платежами, вплоть до июля 2023 года. 

Вместе с тем, ФИО1 ненадлежащим образом выполняла принятые обязательства по своевременному погашению кредитной задолженности и оплате процентов за пользование заемными денежными средствами. 

Согласно представленному истцом расчёту общая задолженность ответчика по кредитной карте (с учётом произведенных погашений) за период с 6 февраля по 4 августа 2023 года составила 592 859 рублей 25 копеек, в том числе: сумма основного долга – 549 919 рублей 828 копеек, просроченные проценты – 42 939 рублей 97 копеек.

Данный расчёт проверен судом, исчислен исходя из названных индивидуальных условий договора потребительского кредита, является правильным, обоснованность его исчисления не вызывает у суда сомнений.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины ответчика или наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору (ст.ст. 401, 404 ГК РФ), ФИО1 суду не представлено, судом при рассмотрении дела таких обстоятельств не установлено. 

Истец направлял в адрес ФИО1 требование досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой в срок до 13 января 2023 года. Однако данное требование Банка оставлено ответчиком без внимания. 

С учетом изложенного, факт заемных отношений и наличие задолженности у ответчика нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела. Каких-либо оснований для освобождения ответчика от исполнения принятых на себя обязательств, в том числе по оплате процентов, равно как и оснований полагать, что денежные средства предоставлялись ответчику на иных, отличных от Общих условий, не установлено.

Принимая во внимание, что обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов возникает при условии фактического предоставления Банком кредита, что прямо вытекает из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ, суд находит требования истца о взыскании задолженности кредитной карте в пределах заявленных требований обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Учитывая, что заявленные истцом требования удовлетворены судом в полном объёме, государственная пошлина в размере 9 128 рублей 59 копеек, уплаченная при подаче настоящего иска, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте Visa Gold № (эмиссионный контракт № 1088-Р-12632115380) за период с 6 февраля 2023 года по 4 августа 2023 года в размере 592 859 рублей 25 копеек, судебные расходы в размере 9 128 рублей 59 копеек, а всего взыскать 601 987 (шестьсот одна тысяча девятьсот восемьдесят семь) рублей 84 копейки.

Ответчик вправе подать в Ольский районный суд Магаданской области заявление, соответствующее требованиям ст. 238 ГПК РФ, об отмене заочного решения в течение семи рабочих дней со дня вручения ему копии настоящего решения. 

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, не привлечёнными к участию в деле, вопрос о правах и обязанностях которых разрешён при рассмотрении дела, настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Ольский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись О.А. Стахорская