№2-982/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Тобольск 5 июня 2018 года

Тобольский городской суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Сайдашевой М.Б.,

при секретаре Сайфутдиновой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ответчикам о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ по программе страхования в рамках Договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», взыскании с ответчиков части платы за включение в программу страхования в сумме 43 708 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами – 1 126,24 рублей, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя – 72 417,12 рублей компенсации морального вреда в размере 25 000 рублей.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен договор о потребительском кредитовании №, сроком на 36 месяцев, сумма кредита 556 050 рублей. При оформлении кредита истцом уплачена единовременная страховая премия в размере 56 050 рублей по программе страхования в рамках Договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил досрочно и в полном объеме. В связи с исполнением финансовых обязательств перед Банком, возможность наступления страхового случая в рамках кредитного договора полностью отпала. В ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ. и возврате части страховки. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ. в удовлетворении требований было отказано. 

Истец ФИО1, представители ООО СК «ВТБ Страхование», Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, представитель ООО СК «ВТБ Страхование» представил отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований к ООО СК «ВТБ Страхование» отказать, в ином случае, применить ст.333 ГК РФ и уменьшить сумму возможных взысканий, дело рассмотреть в их отсутствие.

Изучив доводы иска, возражений на него, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

в соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 556 050 рублей, на срок с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Полная стоимость кредита определена сторонами 14,997% годовых. 

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ истец просит включить его в число участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв Профи», заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». Срок страхования – с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., страховая сумма – 556 050 рулей. Плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования: 56 050 рублей, которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 11 210 рублей (включая НДС) и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 44 840 рублей.

Из заявления в ООО СК «ВТБ Страхование» видно, что истец просит перечислить в Банк ВТБ 24 (ПАО) страховую выплату по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. в безналичном порядке.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обязательства перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. исполнил в полном объеме, т.е. досрочно возвратил кредит.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ., в удовлетворении которого ответчиком ему было отказано.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Пунктом 6.1. Условий по страховому продукту «Финансовый резерв», определено, что договор страхования прекращает свое действие в отношении конкретного застрахованного в следующих случаях: исполнения страховщиком обязательств по договору страхования в отношении конкретного застрахованного в полном объеме; прекращения договора страхования по решению суда; в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Указанием Банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

Согласно п. 1 Указания при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Учитывая, что при заключении договора страхования истец имел всю необходимую информацию об условиях его заключения, все существенные условия договора были согласованы сторонами, договор страхования заключен на условиях, которыми не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, с соответствующим заявлением истец обратился про истечении пяти дней, правовые основания для расторжения договора страхования и взыскания с ответчиков в пользу истца части страховой премии отсутствуют.

Само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая до окончания срока действия договора страхования отпала, и существование страхового риска прекратилось, поскольку услуга страхования продолжает предоставляться страховщику и после досрочного погашения кредита.

Доказательств обратному стороной истца в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Поскольку исковые требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного требования о расторжении договора страхования и взыскании части страховой премии, в удовлетворении указанных производных требований следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО1 отказать в удовлетворении требований к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», Публичному акционерному обществу ВТБ-24 о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: М.Б. Сайдашева