Дело № 2-229/2019

Поступило в суд 31.01.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 марта 2019 года г. Куйбышев, Новосибирская область

Куйбышевский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Детко Н.Н.

при секретаре Бурундуковой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Крелдит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 284621 рубль, из которых 255000 рублей – сумма к выдаче, 29621 рубль – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет 19,90 % годовых, полная стоимость кредита – 21,99 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 284621 рубль на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 255000 рублей получены заемщиком в кассе банка, а денежные средства в размере 29621 рубль (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения). 

Согласно условиям договора, банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги. 

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, однако данное требование ответчик не исполнил. 

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк», банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

В силу п. 3 Раздела III условий договора, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. 

Согласно Графику погашения, последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Ответчик же совершил последний платеж по договору ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2829 рублей (неоплаченные проценты с 43 по 48 ежемесячные платежи, согласно графику погашения задолженности).

За весь период пользования кредитными денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил банку по договору сумму в общем размере 334977 рублей 50 копеек, из них: сумму основного долга в размере 205915 рублей 87 копеек, сумму процентов в размере 126513 рублей 11 копеек, сумму штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 2548 рублей 52 копейки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 99097 рублей 86 копеек, из которых: сумма основного долга – 78705 рублей 13 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 2829 рублей, сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности – 17563 рубля 73 копейки.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3172 рубля 94 копейки.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил возражения на иск, в которых просил уменьшить предъявленный к взысканию размер штрафа до 1000 рублей.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 284621 рубль, в том числе: сумма к выдаче 255000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование 29621 рубль, процентная ставка – 19,90 % годовых, полная стоимость кредита – 21,99 % годовых, срок возврата кредита – 48 процентных периодов, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж в сумме 8629 рублей 71 копейка (л.д. 9-11).

Из заявления ФИО1 на предоставление кредита следует, что он получил график погашения по кредиту, ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк» и Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, о чем имеется его подпись (л.д. 11).

В соответствии с п. 1.2 Условий договора, по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Согласно графику платежей, ФИО1 обязался возвращать кредит и выплачивать проценты ежемесячными платежами в сумме 8629 рублей 71 копейка (последний платеж в сумме 8366 рублей 74 копейки), начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19 оборот – 21).

Как следует из выписки по счету, до ДД.ММ.ГГГГ ответчик надлежащим образом исполнял обязательство по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ ответчик внес платеж в погашение кредита в сумме 4500 рублей, дальнейшие платежи в погашение задолженности не производил (л.д. 17-18).

В соответствии с п. 3 Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными Тарифами банка.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк», банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 13).

Как следует из расчета, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания договора) составляет 99097 рублей 86 копеек, в том числе: основной долг – 78705 рублей 13 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 2829 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 17563 рубля 73 копейки (л.д. 19-23).

При этом суд считает, что в расчете имеется описка в последней графе «штраф за возникновение просроченной задолженности», указано – 7563 рубля 73 копейки, в то время, как согласно приложенному расчету, сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности составляет 17563 рубля 73 копейки (л.д. 22 оборот – 23).

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям договора, оснований ему не доверять у суда не имеется.

Рассматривая возражения ответчика о снижении размера штрафа до 1000 рублей, суд не находит оснований для его удовлетворения.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором.

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Таким образом, неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, но при этом не должна служить средством его обогащения, будучи соразмерной, последствиям нарушения.

Как следует из условий договора, за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно взыскивается штраф в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

Согласно представленному расчету, штраф за ненадлежащее исполнение условий договора начислен на период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. 

С учетом суммы задолженности ответчика перед банком по основному долгу и процентам, а также с учетом срока неоплаты указанной задолженности, суд приходит к выводу, что штраф в размере 17563 рубля 73 копейки соответствует последствиям нарушения обязательства по договору кредита.

Доводы ответчика о том, что размер штрафа превышает размер процентов по кредиту, суд считает несостоятельными, поскольку штраф является мерой ответственности за нарушение обязательства. 

Его же доводы о том, что размер штрафа существенно превышает ключевую ставку Центрального банка РФ суд также считает несостоятельными, поскольку при заключении договора ФИО1 был ознакомлен с размером штрафов, установленных Тарифами банка о чем свидетельствует его подпись в заявлении (л.д. 11).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ в размере 99097 рублей 86 копеек, в том числе: основной долг – 78705 рублей 13 копеек, проценты за пользование кредитом – 2829 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 17563 рубля 73 копейки.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании указанных положений закона подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в его пользу судебных издержек, а именно, расходов по оплате госпошлины в сумме 3172 рубля 94 копейки. 

Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 99097 рублей 86 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3172 рубля 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца.

Судья Н.Н. Детко