Дело № 2 – 1301/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июля 2019 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абсалямовой Д.Р.,

при секретаре Мухамадеевой Э.Г.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование заявленных требований указав, что ... между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности ... руб. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, процентах по кредиту и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк выставил заключительный счет. После выставления заключительного счета, банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. ... заключен договор реструктуризации №.... ... банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с ... по ... г. и выставлен заключительный счет. Заключительный счет был направлен ответчику ... подлежащий оплате в течение ... дней. ... банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав(требований) от ... и актом приема-передачи прав требований от ... к договору уступки прав. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 121700,75 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ... и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ... по ... включительно в размере 121700,75 руб., государственную пошлину в размере 3634,01 руб. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в представленном ходатайстве просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В пояснениях, поступившее в электронном виде, представитель истца указал, что в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии Общими условиями расторг Договор ... путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете, то есть началом течения исковой давности следует считать дату выставления заключительного счёта. Кроме того просит учесть, что ... был вынесен судебный приказ, отмененный ..., который прерывает срок исковой давности. Считает, что банком срок исковой давности не пропущён. 

Ответчик ФИО1, в судебном заседании исковые требования ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не признал, в возражении на исковое заявление указал, что истцом пропущён срок исковой давности. ... между ним и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредиткой карты №..., сроком действия до ... г. Последний платёж им произведено ... в сумме 3550 руб. ... АО «Тинькофф Банк» уступило право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Феникс». Истец ООО «Феникс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье ..., то есть по истечении 3 лет со дня последнего внесения денежных средств. ... судебный приказ отменён. В удовлетворении исковых требований просит отказать. 

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ... между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №....

Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, условия комплексного банковского обслуживания. 

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

В соответствии с п. №... условий комплексного банковского обслуживания лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете – выписки. 

На сумму предоставленного кредита, банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счёта включительно. (№... условий комплексного банковского обслуживания).

Согласно п. №... условий комплексного банковского обслуживания, клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг. 

Как следует из материалов дела, заемщик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, платежи не производит, тем самым заемщик допустил образование задолженности.

В связи с образовавшейся задолженностью АО «Тинькофф Банк» направило в адрес ФИО1 заключительные счета по состоянию на ... и по состоянию на ..., которые является досудебными требованиями о погашении всей суммы задолженности по кредитной карте. 

В настоящее время требование о погашении всей суммы задолженности не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

... АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 направило оферту о заключении договора реструктуризации задолженности. 

В соответствии с офертой, погашение кредита осуществляется посредством внесения минимального платежа. Минимальный платеж устанавливается в размере 3550 руб. на срок ... месяцев. 

Минимальный платёж будет отражаться в счёте – выписки, который будет формироваться ... – е число каждого месяца. 

Получение банком платежа будет означать согласие заемщика с условиями оферты и заключения договора реструктуризации задолженности.

Из выписки по счёту следует, что пополнение по договору кредитной карты произошло ... в размере 3 850 руб., ... в размере 3550 руб., таким образом, ФИО1 согласился с условиями оферты. 

... АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ... и актом приема-передачи прав требований от ... 

АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 направлено уведомление об уступки права требования. 

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по договору кредитной карты №... от ..., размер задолженности по состоянию на ... составляет 121700,75 руб. 

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что ответчик в судебное заседание не представила доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

Как усматривается из материалов дела, ответчику предложено представить суду контррасчёт взыскиваемых сумм. 

ФИО1 в судебное заседание контррасчёт взыскиваемых сумм, а также иные доказательства в подтверждение доводов погашения кредита, суду не представил.

При указанных обстоятельствах, суд считает, исковые требования в части взыскания задолженности по договору кредитной карты подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим основаниям.

Установлено, что в соответствии с условиями договора реструктуризации, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в установленном размере. 

Принимая во внимание то, что договор кредитный карты, заключенный между банком и ФИО1, с учётом договора реструктуризации, предусматривал ежемесячные платежи в соответствии с графиком погашения кредита, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из выписки по счёту следует, что последнее пополнение по договору кредитной карты произошло ... в размере 3550 руб. 

... начислен штраф за ...-й неоплаченный минимальный платёж, который не поступил за период с ... 

Таким образом, поскольку минимальный платёж формируется с ... – го числа каждого месяца, в соответствии с договором о реструктуризации задолженности, о нарушении прав истец узнал с ....

В судебном заседании установлено, что ... вынесен судебный приказ и ... отменен.

Указанный срок (... дней) подлежит исключению из срока исковой давности.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ и разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления требования течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

По общему правилу, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с графиком платежей, дата последнего платежа по договору кредитной карты установлена ... 

Таким образом, срок исковой давности согласно графику по последнему платежу начинает исчисляться с ..., в связи с чем судебный приказ был предъявлен в течении срока исковой давности. 

Настоящее исковое заявление направлено в Белорецкий межрайонный суд РБ ... и поступило в суд ..., таким образом, данное исковое заявление было принято в установленный законом срок, и с учетом вышеобозначенных за минусом (... дней) задолженность подлежит взысканию за период с ... 

По состоянию на ... долг по графику составлял 63155,63 руб. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты №... от ... в размере 63155,63 руб. 

Довод стороны истца о том, что судебный приказ, отмененный ..., прерывает срок исковой давности, основаны на ошибочном толковании норм права, поскольку исковая давность не прерывается подачей заявления о выдаче судебного приказа, а приостанавливается. 

Довод стороны истца о том, что началом течения исковой давности следует считать дату выставления заключительного счёта, суд также не может принять во внимание, поскольку, ФИО1 согласился с условиями оферты от ... и заключил тем самым договор реструктуризации задолженности с графиком погашения на ... месяцев.

Таким образом, поскольку кредитная задолженность, согласно графику, разбита на ежемесячные платежи, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу. 

Кроме того, заключительные счета не датированы, отсутствуют исходящий номер направления заключительного счета, каким способом она была отправлена, отсутствуют документы, подтверждающие отправление, вручение или получение счета ФИО1 

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ. 

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 094,67 руб., из расчета удовлетворенных требований на сумму 63155,63 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично. 

Взыскать с Янмурзина Фаила Исламетдиновичы в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору кредитной карты №... от ... в размере 63155,63 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 094,67 руб., всего 65250,30 руб. (шестьдесят пять тысяч двести пятьдесят рублей 30 копеек).

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение изготовлено 08.07.2019 года.

Судья подпись Абсалямова Д.Р.