РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 февраля 2020 года г. Октябрьск Самарской области

Октябрьский городской суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Головой Т.А., при секретаре судебного заседания Молодкиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.11.2017 года в размере 256 769 рублей 91 копейки, об обращении взыскания на заложенное имущество, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 767 рублей 70 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. Представил уточненное исковое заявление, из которого следует, что ответчиком произведена частичня оплата задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.03.2018, на 05.02.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 245 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.10.2018, на 05.02.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 152 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 198 446,66 рублей. По состоянию на 05.02.2020 года задолженность ответчика составляет 234 769,89 руб., из которых: просроченная ссуда - 222 919,29 руб., проценты по просроченной ссуде - 400,06 руб., неустойка по ссудному договору - 11 033,63 руб., неустойка на просроченную ссуду - 408,78 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты - 8,13 руб.. Банк просит взыскать с ФИО2 задолженность в размере 234 769 рублей 89 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 767 рублей 70 копеек и обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство LADA Priora, 2012 года выпуска, цвет темно-вишневый, №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 102 146,65 рублей, путем его реализации с публичных торгов.

Из искового заявления следует, что 17.11.2017 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 305 940,82 рублей, на срок - 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,2 % годовых, под залог транспортного средства - LADA Priora, 2012 года выпуска, цвет темно-вишневый, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435, 438 п. 3 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Банк считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий, с применением к ней дисконта 44,49, и стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 102 146,65 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил и в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» согласился в полном объеме.

Ранее в судебном заседании ФИО2, с исковым заявлением был не согласен, поскольку когда он имел возможность, он исполнял свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, а впоследствии в виду того, что его материальное положение изменилось, он не в состоянии был выплачивать денежные суммы по кредиту. Он не отказывается от исполнения своих обязательств, при этом считает, что разрешить возникший вопрос можно изменением кредитного договора с помощью реструктуризации кредитной задолженности путем снижения размера ежемесячного платежа либо отсрочки для погашения кредитной задолженности.

Суд, выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 432ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.ч. 1, 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 810ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что на основании договора купли-продажи транспортных средств № от 17.11.2017 года, заключенного между ООО «Автосалон АсАвто», продавец, и ФИО2, покупатель, покупатель заказал, оплатил и получил, а продавец передал в собственность покупателя транспортное средство LADA Priora №, № двигателя №, № 2012 года выпуска, кузов № №, цвет темно-вишневый, ПТС № №, стоимостью 230 000 рублей. Для получения кредита на покупку автомобиля ФИО2 обратился в ПАО «Совкомбанк» с анкетой и заявлением о предоставлении потребительского кредита, заявлением о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита, заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ФИО1» с банковской картой 

<

данные изъяты>, заявлением-офертой к договору потребительского кредита № от 17.11.2017г..

17.11.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 19,20% годовых, и ФИО2 был выдан кредит в сумме 305 940 рублей 82 копейки, то есть ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению кредита исполнило. 

Однако ФИО2 свои обязательства по кредитному договору по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов на него не исполняет, и по состоянию на 05.02.2020 г. его задолженность перед ПАО «Совкомбанк» составляет 234 769 рублей 89 копеек.

В связи с нарушением ФИО2 обязательств по погашению задолженности по кредиту ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО2 претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. 

Таким образом, с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору согласно требованиям, изложенным в исковом заявлении, в размере 234 769,89 руб. (просроченная ссуда - 222 919,29 руб., проценты по просроченной ссуде - 400,06 руб., неустойка по ссудному договору - 11 033,63 руб., неустойка на просроченную ссуду - 408,78 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты - 8,13 руб.).

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ч. 1 ст. 334 ГК РФ).

На основании данного положения закона Банк просит обратить взыскание на предмет залога - LADA Priora, 2012 года выпуска, цвет темно-вишневый, ХТА 217230С0198634. 

Согласно п. 3 заявления о предоставлении потребительского кредита, п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 17.11.2017г. указанный автомобиль является предметом залога залоговой стоимостью транспортного средства в размере 184 000 рублей.

Пунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2%; при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога, начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Учитывая, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, исковые требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Суд принимает во внимание заявленную истцом начальную продажную стоимость автомобиля в размере 102 146,65 рублей с учетом снижения в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, на 44,49%, иная оценка имущества не представлена. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчикаподлежит взысканию в пользу истца уплаченная им при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 11 767 рублей 70 копеек.

С учетом изложенного, а также с учетом признания иска ответчиком, что не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 39, 173, 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк»задолженность по кредитному договору № от 17.11.2017 года в размере 234 769 рублей 89 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 767 рублей 70 копеек, а всего 246 537 (двести сорок шесть тысяч пятьсот тридцать семь) рублей 59 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство LADA Priora, 2012 года выпуска, цвет темно-вишневый, №, зарегистрированное на ФИО2,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 102 146 рублей 65 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде. Решение в окончательном виде изготовлено 12.02.2020г..

Председательствующий: судья Т.А. Голова