РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2017 года г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Шельпук О.С., при секретаре судебного заседания Шнигуровой Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что 02.07.2014 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>. В соответствии с заявлением от 01.07.2014 года клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Во исполнение договорных обязательств, 02.07.2014 года банк открыл клиенту банковский счет №..., а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере 688 380,48 руб. в нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом не осуществлялось. С момента заключения договора клиентом не было внесено на счет ни одного платежа. Просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 751 296,49 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 712,96 руб.

В судебном заседании представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, ходатайствовала о применении срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 01.07.2014 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором просила, заключить с ней договор о предоставлении кредита в размере 688 380,48 руб. под 36 % годовых на срок 1827 дней. При подписании Заявления клиент указал, что в рамках договора он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления кредитов Банка и график платежей по потребительскому кредиту, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен.

Согласно ч. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частью 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, часть 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Банком предложение клиента принято, в соответствии с содержанием оферты клиенту открыт счет №..., на него зачислена сумма кредита в размере 688 380,48 руб. Как следует из информационного блока заявления, кредит предоставлен истцу в целях реструктуризации имеющейся задолженности. Полученные денежные средства истец распорядилась перечислить на четыре открытых на ее имя счета в счет погашения имевшейся задолженности. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Согласно условиям договора клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредит банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи (п.8.1 Условий). 

Погашение задолженности клиентом возможно путем размещения на счете плановых платежей в соответствии с графиком платежей, так и досрочно (раз. 4, раз.5 Условий). 

В соответствии с условиями договора, ФИО1 обязалась оплачивать проценты за пользование кредитом в размере 36 % годовых.

Согласно действующему законодательству по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

27.08.2014 года ответчику выставлено заключительное требование о необходимости погашения задолженности в размере 751 296,49 рублей со сроком оплаты до 02.10.2014 года.

Предъявление требования о досрочном возврате оставшейся суммы займа с уплатой причитающихся процентов не может быть расценено как одностороннее расторжение кредитного договора банком, однако изменяет срок исполнения основного обязательства, на что также указано Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2(2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015.

Между тем, из заключительного требования следует, что оно было направлено ответчику по адресу: адрес, к исковому заявлению доказательств отправки данного заключительного требования не приложено. Из заявления о проведении реструктуризации следует, что ответчик указала адрес своего проживания – адрес; этот же адрес указан в анкете к заявлению. На момент рассмотрения дела ответчик также зарегистрирована и проживает в Безенчукском районе, на что указала ФИО1, отрицавшая факт получения заключительного требования от банка. Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 не была поставлена в известность о намерении банка истребовать от нее досрочного возврата всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем суд не может признать установленным обстоятельство изменения срока исполнения основного обязательства.

Таким образом приходит к выводу, что между сторонами сохранились правоотношения, урегулированные договором, заключенным между сторонами, и соответственно, графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, в связи с чем, учитывая, что погашение долга и уплата процентов по договору осуществляется ежемесячными, т.е. периодическими платежами, течение срока исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу.

Ответчиком заявлено требование о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что доказательств того, что ответчик получила требование банка о досрочном возврате суммы долга, не имеется, оснований для применения нового срока исполнения обязательств у суда не имеется, в связи с чем суд полагает необходимым применить последствия пропуска срока исковой давности применительно к каждому платежу.

При этом суд учитывает, что истец является юридическим лицом, в связи с чем, исходя из разъяснений, содержащихся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», пропущенный юридическим лицом срок исковой давности не может быть восстановлен независимо от причин его пропуска.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с 26.07.2014 по 02.08.2014 в размере 24880 руб., за период с 26.08.2014 по 02.09.2014 в размере 24880 руб., а также начисленный за просрочку исполнения обязательства штраф в размере 300 руб. Поскольку срок следующего истек 02.10.2014, о нарушении своего права истец узнал 03.10.2014, в связи с чем последний день срока исковой давности по данному требований составил 03.10.2017, в этот же день истец направил в адрес суда исковое заявление, то есть по данному требованию срок исковой давности истцом не пропущен.

При указанных обстоятельствах из взыскиваемой с ответчика суммы подлежит исключению сумма задолженности в размере 50060 руб., поскольку требование о ее взыскании заявлено истцом по истечении срока исковой давности. Сумма долга, подлежащая взысканию, с учетом начисленного банком штрафа в размере 500 руб. за неисполнение ответчиком обязанности по исполнению обязательств по договору, составляет 701236,49 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере 10212,36 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, ГПК РФ суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 02.07.2014 в размере 701236 руб. 49 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10212 руб. 36 коп., а всего 711448 (Семьсот одиннадцать тысяч четыреста сорок восемь) руб. 85 коп.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

В окончательной форме решение суда изготовлено 11.12.2017 года 

Судья О.С. Шельпук