Дело № 2-4394/17 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2017 года г.Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Зелепухиной Н.А.,

при секретаре Натальченко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ ФАРТЗАЙМ» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ ФАРТЗАЙМ» обратилось в суд к ответчику ФИО1 о взыскании долга по договору займа. 

В обоснование требований указано, что *** между истцом и ответчиком был заключен договор , в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит (займ) в размере 7 700 руб., сроком до 08 апреля 2016 года и была установлена процентная ставка с 25.03.2016 до 08.04.2016- 1,5 % в день (549 % годовых), с 09.04.2016 в размере 2 % в день (732 % годовых) до фактического исполнения договора. Истец свои обязанности по договору исполнил, предоставил ответчику денежные средства. Ответчик в нарушение условий договора обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнила. 07.05.2016 ФИО1 по вышеуказанному договору выплатила 2 940 руб., которые пошли в счет погашения процентов, 09.06.2016 – оплатила 3 500 руб., из которых 35 руб. пошли на погашение основного долга и 3 465 руб. в счет погашения процентов. В настоящее время сумма основного долга у ФИО1 составляет 7 665 руб., проценты за каждый день пользования денежными средствами за период с 25.03.2016 по 08.04.2016 – 15 дней х 114,98 руб.(1,5% от 7665 руб.) = 1 724,62 руб., с 09.04.2016 по 31.10.2017 – 571 день х 153,30 руб.(2% от 7665 руб.). = 87 534,30 руб.. Итого сумма процентов составляет 89 258,92 руб. – 6 405руб.(оплаченный процент) = 82 853 руб. 92 коп. Добровольно ответчик возвратить задолженность по договору займа отказывается. В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу денежные средства в счет погашения задолженности по договору *** от *** в размере 91 018 руб. 92 коп., из которых : 7665 руб. – основной долг, 82 853,92 руб. – проценты за пользование денежными средствами, 500 руб. – штраф, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины 2 930 руб. 57 коп. 

Представитель истца ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ ФАРТЗАЙМ», в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представила в суд ходатайство, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, извещенных надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что *** между Обществом с ограниченной ответственностью «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ФАРТЗАЙМ» (Заимодавец), с одной стороны, и ФИО1 (Заемщик), с другой стороны, заключен письменный Договор займа о предоставлении ФИО2 займа в размере 7 700 рублей на срок до 08 апреля 2016 года, срок действия договора до полного исполнения условий договора. Пунктом 4 договора займа от 25.03.2016 определена процентная ставка за пользование займом, согласно которого первоначальные условия пользования займом с 25 марта 2016 г. до 08 апреля 2016 г. в размере 1,5 % в день (549% годовых), с 09.04.2016 г. – 2% в день (732% годовых) до фактического исполнения договора. 

Общество с ограниченной ответственностью «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ФАРТЗАЙМ» осуществляет свою деятельность в качестве юридического лица, что подтверждается свидетельством о постановке на учет в налоговом органе серии 22 №003773946 от 13.03.2015 года и свидетельством о государственной регистрации юридического лица от 13.03.2015 г. серии 22 №003773702, а также уставом указанной организации. 

Согласно Устава ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ФАРТЗАЙМ» целью деятельности указанного юридического лица является удовлетворение общественных потребностей юридических и физических лиц в работах, товарах и услугах и получение прибыли (п.2.2 Устава).

В соответствии с заявлением на получение микрозайма от *** ФИО1 с «Правилами предоставления микрозаймов», с Условиями «Договора микрозайма», в том числе, с условиями получения, обслуживания, возврата микрозайма, а также с порядком начисления процентов за пользование займом ознакомлена и согласна.

Пунктом 7 условий договора стороны согласовали о том, что в случае внесения заемщиком досрочно суммы равной или превышающей размер процентов по займу, условия пользования займом возобновляются на первоначальных условиях сроком на 15 календарных дней, а разница превышающая сумму процентов засчитывается в счет погашения основного долга, при этом, в дальнейшем проценты за пользование займом начисляются на остаток основного долга. При внесении заемщиком досрочно суммы меньшей размера процентов по займу, первоначальные условия пользования займом не возобновляются.

Пунктом 17 договора определена следующая очередность платежа: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня); 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством РФ или договором займа.

*** ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ФАРТЗАЙМ» предоставила ФИО1 денежные средства в размере 7 700 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от *** и не оспаривается ответчиком.

В нарушение условий договора ответчик ФИО1 обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнила, сумму займа и проценты за пользование денежными средствами, пени не возвратила.

Из материалов дела следует, что во исполнение предусмотренных договором займа обязательств по возврату полученной суммы и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ФИО1 были выплачены следующие суммы в счет погашения процентов - 07.05.2016- 2 940 руб.,, 09.06.2016- 3 465 руб., в счет погашения основного долга - 09.06.2016- 35 руб., что подтверждается приходными кассовыми ордерами .

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Требования истца о взыскании с ответчика 2 % в день (732 % годовых ) за период после истечении срока действия договора займа, составляющего 15 календарных дней, противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договора микрозайма от *** срок предоставления микрозайма был определен в 15 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.4 договора микрозайма заемщик обязалась выплатить проценты за пользование полученными денежными средствами за период с 25 марта 2016 г. до 08 апреля 2016 г. в размере 1,5 % в день (549% годовых).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом процентов за период с 25.03.2016 по 08.04.2016 в размере 1 724,62 руб. 

Так же сторонами был согласован размер процентов за пользование займом по истечении срока возврата займа - 2% в день (732% годовых) до фактического исполнения договора.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 25.03.2016 начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором на срок пятнадцати дней, или процентов в повышенном размере, как это предусмотрено договором для периода после наступления срока возврата займа, нельзя признать правомерным, так как это противоречит природе спорных отношений и свидетельствует о бессрочном характере договора и об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

В силу п.п. 1, 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 указанной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает при расчете процентов, в частности, необходимость установления судом рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на дату заключения договора.

Таким образом, суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от 25.03.2016, исходя из расчета 732 % годовых, за период с 09.04.2016 по 31.10.2017 (571 день), не может быть принят во внимание, так как такой расчет должен был быть произведен исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на март 2016 года, что влечет снижение размера взыскиваемых истцом с ответчика процентов за период с 09.04.2016 по 31.10.2017.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что размер процентов за пользование микрозаймом за период с 09.04.2016 по 31.10.2017 (571 день), которые подлежат исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,54 % годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на март 2016 года, рассчитанный из суммы займа 7665 руб. составляют 2103,22 руб.

В соответствии с п. 12 договора займа установлено, что в случае неисполнения или частичного исполнения первоначальных условий по настоящему договору, взимается штраф в размере 500 руб.

Поскольку установлено, что ответчик не надлежащим образом исполняла условия договора, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма штрафа в размере 500 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору займа в размере 11 992,84 руб., из которых: 7 665 руб. - основной долг, 3827,84 руб. – проценты за пользование денежными средствами, 500 руб. – штраф за несвоевременный возврат займа.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска, которые в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 479 руб. 71 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ ФАРТЗАЙМ» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ ФАРТЗАЙМ» сумму задолженности по договору займа в размере 10 268,22 руб., из которых: 7 665 руб. - основной долг, 3827,84 руб. – проценты за пользование денежными средствами, 500 руб. – штраф за несвоевременный возврат займа, а также государственную пошлину в размере 527 руб. 95 коп.

В удовлетворении остальной части иска Общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ ФАРТЗАЙМ» отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края.

Председательствующий Н.А.Зелепухина