Дело № 2-217/2021 

УИД 42RS0030-01-2021-000448-75

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт.Яшкино 30 июля 2021 года 

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Алиудиновой Г.А.,

при секретаре с/з Хнуевой С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ИП ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее - банк) и ФИО2 заключили кредитный договор № от 25.03.2014 г., в соответствии с условиями которого банк предоставил должнику кредит в сумме 60 560,00 рублей на срок до 25.03.2019 г. из расчета 34,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 28.11.2014 по 31.12.2020 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Задолженность по договору по состоянию на 31.12.2020 г. составила: 58 587,83 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 27.11.2014 г.; - 3 438,51 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 27.11.2014 г.; 121 374,72 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 28.11.2014 г. по 31.12.2020 г.; - 652 082,55 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 28.11.2014 г. по 31.12.2020 г. В свою очередь Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 652 082,55 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Ответчика сумму неустойки до 50 000,00 руб. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Контакт-телеком» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № от 27.11.2014 г. Между ООО «Контакт-телеком» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019 г. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО5 исполнены в полном объеме. Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № № от 11.01.2021 г. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и др. 

Просит: Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1:

- 58 587,83 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 27.11.2014 г., 3 438,51 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, по состоянию на 27.11.2014 г., 121 374,72 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 28.11.2014 г. по 31.12.2020 г., 50 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 28.11.2014 по 31.12.2020 года,

- проценты по ставке 34,00 % годовых на сумму основного долга 58 587,83 руб. за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности,

- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 58 587,83 руб. за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Истец ИП ФИО1, ответчик ФИО2, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, своих представителей не направила, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. Ответчик ФИО2 просил при вынесении решения применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и в соответствующей их части истцу в удовлетворении отказать.

Представитель 3-го лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ "Русский Славянский банк" (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов» о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом - судебной повесткой, которая была возвращена в суд организацией почтовой связи за истечением срока хранения. Представитель 3-го лица сведений о причинах своей неявки суду не сообщил, каких-либо ходатайств и возражений относительно заявленных требований не представил.

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Кроме того, в силу ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67 - 68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Исходя из вышеприведенных положений, суд считает, что им были предприняты все меры по надлежащему извещению представителя 3-го лица, однако, он уклоняется от получения судебных извещений, в связи с чем, в соответствии со ст. 117 ГПК РФ, считается извещенным надлежащим образом. 

В силу ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ст. 309 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.420 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Ч.1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Ст.809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) было предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По правилам п.2 ст.809 ГК (в редакции, действующей на момент заключения договора) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П.1 ст.810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с разъяснениями п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

На момент заключения кредитного договора в АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) порядок выдачи и погашения кредита был предусмотрен Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам (далее Условия кредитования), утвержденными Приказом АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) от 18.11.2013 года №.

В главе 1 Условий кредитования, кредитный договор определен как договор, заключенный между Банком и Заёмщиком, согласно которому Банк при наличии свободных ресурсов обязуется предоставить Заёмщику кредит на потребительские нужды, не связанные с предпринимательскими целями, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные Кредитным договором. Кредитный договор состоит из следующих неотъемлемых частей: Заявления- оферты Заёмщика и настоящих Условий кредитования.

Согласно п.п.2.2, 2.3 – 2.3.2 Условий кредитования, Банк в срок, указанный в заявлении оферте Заемщика, акцептует Заявление-оферту или отказывает в её акцепте. Акцепт Заявления-оферты Заемщика осуществляется Банком путем открытия Заёмщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством Российской Федерации и предоставления Заёмщику кредита в сумме, указанной в Заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на Банковский счет.

Заявление-оферта Заёмщика считается принятым и акцептованным Банком, а Кредитный договор заключенным с момента получения Заёмщиком суммы кредита. Моментом получения Заёмщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на Банковский счет.

За пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заёмщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита (п.2.4 Условий кредитования).

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по возврату кредита Заёмщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (п.3.1 Условий кредитования).

При нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата кредита и/или уплаты процентов в соответствии с Графиком Банк вправе потребовать от Заёмщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (п.3.2 Условий кредитования).

Из материалов дела следует, что 25.03.2014 года ФИО2 обратился в АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (в настоящее время КБ «Русский Славянский банк» (АО)) с заявлением-офертой №, в котором, ознакомившись с Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), просил заключить с ним посредством акцепта Заявления-оферты: Договор банковского счета в валюте Российской федерации и Договор потребительского кредита (далее Договоры), заявив об акцепте и присоединении полностью и в целом к Договору банковского счета для расчетов по операциям с использованием банковских карт АКБ «РУССЛАВБАНК», и предоставить ему кредит в сумме 60 560 руб. на срок с 25.03.2014 года по 25.03.2019 года под 30,80 % годовых, с ежемесячным платежом 2 111 руб. 25 числа каждого месяца (последний платеж 2 419,29 руб. 25.03.2019 года).

Согласно заявлению оферте, процентная ставка составляет 34,00 % годовых. Полная стоимость кредита, рассчитанная в соответствии с указанием Банка России от 13.05.2008 г. №-У, составляет 39,79 % годовых. В расчет полной стоимости кредита включены платежи по погашению суммы основного долга по кредиту и платежи по уплате процентов за пользование кредитом. Представленные данные в таблице по сумме кредита, дате ежемесячного платежа, сумме ежемесячного платежа, максимальной сумме уплаченных процентов и сумме подлежащей выплате составляют график платежей по кредиту. Пописав заявление-оферту заемщик дал согласие на передачу банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 25 числа каждого календарного месяца. В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 0,50% просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случаях, предусмотренных законодательством РФ, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, заключенному в соответствии с заявлением-офертой, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе, не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору. Третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В заявлении на перечисление денежных средств (приложение к заявлению-оферте № от 25.03.2014 года) ФИО2 просил перечислить денежные средства в сумме 50 000,00 рублей с его счета № на банковскую карту № (специальный карточный счет №), составить от его имени платёжное поручение и перечислить денежные средства в сумме 10 560 рублей с его счета № по указанным в заявлении реквизитам в счет оплаты страховой премии по страхованию жизни.

Выписка по банковскому счету заемщика истцом к материалам дела не представлена.

По ходатайству истца судом в адрес КБ "Русский Славянский банк" (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов направлялся запрос о предоставлении выписки по банковскому счету заемщика №, который остался без исполнения.

Однако учитывая, что факт и обстоятельства заключения кредитного договора, получения денежных средств по нему ответчиком не оспариваются, суд полагает, что АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (в настоящее время КБ «Русский Славянский банк» (АО)) свои обязательства по предоставлению ФИО2 кредита в размере 60 560 рублей на основании кредитного договора выполнило.

Однако ФИО2 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в результате чего по нему образовалась задолженность.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 08.10.2020 г. составила:

- 58 587,83 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 27.11.2014 г., 

- 3 438,51 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, по состоянию на 27.11.2014 г., 

- 121 374,72 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 28.11.2014 г. по 31.12.2020 г., 

- 652 082,55 руб. - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 28.11.2014 г. по 31.12.2020 г.

Полагая сумму неустойки, предусмотренных договором несоразмерными последствиям нарушенного обязательства, истец снизил размер подлежащей с ответчика неустойки до 50 000 руб.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательства иного в деле отсутствуют.

В настоящее время АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) именуется как КБ «Русский Славянский банк» (АО). Поскольку было произведено только переименование кредитора (иного не доказано), его права и обязанности по отношению к заемщикам не изменились.

На основании договора уступки требования (цессии) №№ от 27.11.2014 года права требования к ответчику ФИО2 по кредитному договору № от 25.03.2014 года перешли к ООО «Контакт-Телеком», на основании договора уступки права требования «цессии) от 25.10.2019 года – ИП ФИО4, а на основании договора уступки прав требований «цессии» №№ от 11.01.2021 года – ИП ФИО1 в сумме невозвращенного основного долга в размере 58 587,83 руб. и процентов по кредиту на дату первоначальной уступки в размере 3 438,51 руб..

Поскольку обстоятельства заключения кредитного договора, наличие задолженности по нему, вышеуказанные договоры уступки требований, ответчиком не оспаривались, факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору был установлен, представленный истцом в обоснование заявленных ко взысканию сумм расчет не оспорен, иной расчет ответчиком не предоставлен, суд находит требования истца в части взыскания кредитной задолженности законными и обоснованными. 

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

Разрешая указанное заявление, суд руководствуется следующим.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч.ч.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (ст.201 ГК РФ) (п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 разъяснено, что по смыслу ст.205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п.12).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Исходя из вышеуказанных положений и разъяснений, поскольку истец обратился в суд 16.04.2021 года, суд полагает, что срок исковой давности по платежам, срок которых наступил до 16.04.2018 года истек на момент обращения истца в суд, в связи с чем, исковые требования в указанной части удовлетворению не подлежат.

Срок исковой давности по платежам, срок которых наступил после 16.04.2018 года к моменту обращения истца в суд не истек, таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 25.03.2014 года в сумме 25 640,29 рублей (12 последний платежей по кредиту), включающую в себя суммы невыплаченного основного долга и невыплаченных процентов за период с 16.04.2018 года по 25.03.2019 года (дата окончания срока кредита.

Поскольку установить какую часть указанной суммы в размере 25 640,29 рублей составляет основной долг из представленных истцом документов не представляется возможным, суд при расчете суммы основного долга, на которую подлежат начислению проценты по ставке 34,00 % годовых с 26.03.2019 года по 31.12.2020 года, полагает возможным исходить из средней суммы основного долга, подлежащей уплате ежемесячно, рассчитанной путем деления суммы кредита (60 560 руб.) на количество платежей по нему (60), что составляет 1 009,33 руб., т.е. сумма основного долга подлежащая взысканию с ответчика, по которой срок исковой давности не истек составляет 12 111,96 руб., проценты – 13 528,33 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца полежат взысканию проценты по ставке 34,00 % годовых за период с 26.03.2019 г. по 31.12.2020 г. в сумме 7 268,39 рублей.

Что касается неустойки, то исходя из суммы взыскиваемой с ответчика суммы основного долга в размере 12 111,96 руб., за период с 26.04.2018 года (с учетом истекшего срока исковой давности по платежам до 16.04.2018 года) по 31.12.2020 года он составляет 59 348,60 руб.

Разрешая вопрос о взыскании неустойки с ответчика, суд пришел к следующим выводам.

По смыслу ст. 330 ГК РФ неустойка, являясь способом обеспечения обязательства и мерой ответственности за неисполнение обязательства должника перед кредитором, носит компенсационный характер.

П. 1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено: если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При этом в положениях ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями несоразмерности могут являться чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение ее размера против суммы возможных убытков, вызванных неисполнением обязательства, длительность неисполнения обязательства и иные.

При определении соразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства в данном случае следует учитывать, что размер договорной неустойки 0,5 % в день (365,5 в год), значительно превышает ключевую ставку, установленную Банка России составляющую на дату вынесения решения 6,50 % годовых, являющуюся критерием минимальной защиты кредитора от неисполнения обязательства должником (ст. 811 ГК РФ), что обусловило значительный размер неустойки, которую истец просит взыскать с ответчика.

Суд считает, что в целях установления баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и действительным размером причиненного ущерба, с учетом продолжительности просрочки, необходимо снизить размер неустойки (штрафов), подлежащей взысканию с ответчика, поскольку заявленный истцом ко взысканию ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

В этой связи суд находит, что неустойка, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, подлежит уменьшению до пределов ее соразмерности последствиям нарушенного обязательства, а именно до 5 000 рублей.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец, в силу п.2 ст.809 ГК, вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 01.01.2021 г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Кроме того, в силу разъяснений п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", с ответчика в пользу истца следует взыскать неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 12 111,96 руб. за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию:

- 12 111,96 руб. - сумма невозвращенного основного долга, 

- 13 528,33 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, за период с 16.04.2018 г. по 25.03.2019 г., 

- 7 268,39 руб. - проценты по ставке 34,00 % годовых за период с 26.03.2019 г. по 31.12.2020 г. 

- 5 000 руб. - неустойка на сумму невозвращенного основного долга 12 111,96 руб. за период с 26.04.2018 г. по 31.12.2020 г.

- проценты по ставке 34,00 % годовых на сумму основного долга 12 111,96 руб. за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности,

- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 12 111,96 руб. за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Поскольку при подаче иска в суд, истец, в соответствии с подп.2 п.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ, от уплаты государственной пошлины освобождена, в силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, рассчитанная в соответствии с подп.1,3 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, подлежит взысканию с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору №, заключенному 25.03.2014 года между АКБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2, в сумме 37 908 (тридцать семь тысяч девятьсот восемь) рублей 68 копеек, в том числе: невозвращенный основной долг - 12 111 (двенадцать тысяч сто одиннадцать) рублей 96 копеек, неоплаченные проценты по ставке 34,00 % годовых за период с 16.04.2018 года по 25.03.2019 года - 13 528 (тринадцать тысяч пятьсот двадцать восемь) рублей 33 копейки, проценты по ставке 34,00 % годовых за период с 26.03.2019 года по 31.12.2020 года - 7 268 (семь тысяч двести шестьдесят восемь) рублей 39 копеек, неустойку на сумму невозвращенного основного долга 12 111,96 руб. за период с 26.04.2018 года по 31.12.2020 года - 5 000 (пять тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО2, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты по ставке 34,00 % годовых на сумму основного долга 12 111,96 рублей за период с 01.01.2021 г. по дату и с учетом фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 12 111,96 руб. за период с 01.01.2021 г. по дату и с учетом фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 937 (одна тысяча девятьсот тридцать семь) рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Г.А. Алиудинова

Решение изготовлено в окончательной форме: 04.08.2021 года.

Судья: подпись Г.А. Алиудинова