Дело 2-5891/2019

УИД 34RS0002-01-2019-007002-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Волгоград 13 декабря 2019 года 

Дзержинский районный суд г. Волгограда, в составе:

председательствующего судьи Байбаковой А.Н.,

помощника судьи Вдовиной А.О., 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Красножен А.Д.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО3 обратилась в суд с иском к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», в обоснование требований указав, что 26 июля 2018 г. между истцом и страховой компанией ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья. Предметом договора выступали следующие страховые риски: смерть застрахованного лица по любой причине, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Срок действия договора 60 месяцев.

В период действия договора наступил страховой случай, в связи с установлением истцу 2 группы инвалидности, что подтверждается справкой об установлении инвалидности.

Договор заключен в соответствии с Правилами страхования. Пункт 9.6 Правил предусматривает обязанность страховщика в случае наступления страхового события: инвалидности/утраты трудоспособности – в течение 20 рабочих дней с момента получения всех документов определить сумму страховой выплаты, составить страховой акт, в течение 5 дней произвести страховую выплату. 

12 марта 2019 г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, предусмотренного договором, приложив все необходимые документы, однако ответчик на заявление не ответил.

Все документы были получены страховой компанией 28.05.2019 г. Акт должен быть составлен 19.06.2019 г., страховая выплата должна быть произведена 26.06.2019 г., что страховой компанией сделано не было. 

С учетом заявленного ходатайства об уточнении исковых требований просит суд взыскать страховое возмещение в размере 1172519 руб. 74 коп., штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, компенсацию морального вреда в сумме 15000 руб., дополнительные расходы на общую сумму 18146 руб., неустойку в размере 1172519,74 руб.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, заявила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании на иске настаивал.

Представитель третьего лица ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель ответчика «Сосьете Женераль Страхование Жизни» ФИО2 в судебном заседании возражая против удовлетворения заявленных требований, указал, что между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и ФИО3 заключен договор страхования. 

Согласно п.п. 8.3.1, 8.3.3 правил страхования, страховщик имеет право проверять сообщенную страхователем (застрахованным лицом) информацию, а также выполнение страхователем требований настоящих правил страхования и договора страхования; направлять запросы и совершать иные действия согласно п. 9.5.2 правил страхования.

Пользуясь своим правом проверять предоставленную информацию, страховщик направил уточняющий запрос Федеральное казенное учреждение «Главное бюро медико-социальной экспертизы по Волгоградской области», а также в Министерство Труда и Социальных отношений для проверки обоснованности установления инвалидности ввиду отсутствия предшествующей заболеванию медицинской истории болезни.

Истец также была проинформирована о направлении запроса, что подтверждается письмом от 24.07.2019 г. Ответ на указанный запрос поступил в распоряжение страховщика 23.09.2019 г. после чего 08.10.2019 г. направлен запрос в Федеральное бюро медико-социальной экспертизы касательно проверки обоснованности установленного диагноза, ответ не поступил.

Вместе с тем, воспользовавшись своим правом на рассмотрение заявления о страховом случае по имеющимся документам, ООО «Сосьете Женераль Страхование» приняло решение признать событие страховым случаем 19.11.2019 г. в пределах срока рассмотрения и урегулирования убытка и выплатить страховое возмещение Истцу.

Таким образом, срок выплаты страхового возмещения не нарушен, а требования истца необоснованны. Оснований для удовлетворения иска о взыскании страхового возмещения сверх предусмотренного договором страхования не имеется. Также не имеется оснований для выплаты неустойки и морального вреда за просрочку исполнения обязательств по договору. Указано, что сумма неустойки за просрочку обязательств не может превышать цену договора страхования. Заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ для снижения суммы санкций.

Суд, выслушав стороны, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, приходит к решению об удовлетворении исковых требований в части на основании нижеследующего.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с положениями ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что 26 июля 2018 г. между истцом ФИО3 и ответчиком ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья. 

Предметом договора выступали следующие страховые риски: смерть застрахованного лица по любой причине, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Срок действия Договора 60 месяцев.

В период действия договора наступил страховой случай, в связи с установлением истцу 2 группы инвалидности, что подтверждается справкой об установлении инвалидности от 11 марта 2019 года, Актом медико-социальной экспертизы. 

12 марта 2019 г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. 17.05.2019 года истцом в адрес ответчика отправлены документы, предусмотренные договором страхования, подтверждающие факт наступления страхового случая. Согласно сведениям об отслеживании почтового отправления сайта Почты России письмо получено адресатом 28.05.2019 года.

Согласно Правил страхования ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в случае наступления страхового события: инвалидности/утраты трудоспособности – страховщик обязан в течение 20 рабочих дней с момента получения всех документов определить сумму страховой выплаты, составить страховой акт, затем, в течение 5 дней произвести страховую выплату. Таким образом, страховая выплата должна была быть произведена 26.06.2019 г. Страховое возмещение в указанные сроки выплачено не было.

Согласно положениям договора об условиях страхования страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору № 5124V229KDN100591781 от 26.07.2018 года, заключенному между Страхователем и ПАО «Росбанк», без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности. Страховая сумма на дату заключения договора составляет 1 000 000 руб. 

Согласно справке о задолженности по кредитному договору №512V229KDN00591781 от 26.07.2018 года, представленной в суд ПАО «Росбанк», задолженность по основному долгу по состоянию на 30 сентября 2019 года составляет 988 087 руб. 76 коп.

С учетом положений договора страхования расчет суммы страхового возмещения осуществляется из размера задолженности страхователя по кредитному договору и составляет 988 087 руб. 76 коп.

В ходе судебного рассмотрения дела ответчиком была произведена оплата суммы страхового возмещения в размере 915 236 руб. 09 коп., что подтверждается платежным поручением №66755 от 22.11.2019 года.

Таким образом с ответчика подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 988 087 руб. 76 коп., при этом в части произведенной выплаты в размере 915 236 руб. 09 коп. судебное решение не подлежит исполнению.

Согласно положениям ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Просрочка исполнения договора по заявленным требованиям составила 103 дня за период с 27.06.2019 по 07.10.2019.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" ГК РФ, Законом об организации страхового дела и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" ГК РФ, Закон об организации страхового дела), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена – общей цены заказа.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20).

Размер неустойки за просрочку исполнения договора составляет 75 000 / 100 * 103, но не более 75 000 руб. Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 75 000 руб.

Учитывая, что в результате действий ответчика было нарушено право истца как потребителя, в результате чего истец испытывала нравственные страдания, была вынуждена обратиться в суд за защитой нарушенного права, суд находит требования о взыскании компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению. Заявленный размер денежной компенсации 15 000 рублей суд считает завышенным, в связи с чем, взыскивает с ответчика в его пользу компенсацию в размере 10 000 рублей, что отвечает требованиям разумности и справедливости.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Указанный штраф подлежит взысканию независимо от того, заявлены ли потребителем требования о взыскании штрафа.

С учетом суммы, взысканной в пользу истца, штраф составляет 536543 руб. 88 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска понесены расходы по оплате почтовых услуг в размере 546 руб., что подтверждается представленными в дело документами. Суд считает необходимым взыскать с ответчика указанную сумму.

В соответствии с частью 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 

Из материалов дела следует, что стоимость юридических услуг по представлению интересов истца в суде составляет 15 000 руб., которая оплачена истцом в полном объёме, что подтверждается квитанцией ПК «Надежда».

Учитывая требования ст. 100 ГПК РФ, конкретные обстоятельства дела, объём помощи, категорию и сложность дела, время оказания помощи, суд находит требования о взыскании расходов на услуги представителя подлежащими удовлетворению в размере 10 000 руб.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика в доход бюджета муниципального образования городской округ город-герой Волгоград подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13815 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ФИО3 к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, неустойки – удовлетворить в части.

Взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу ФИО3 сумму страхового возмещения в размере 988087 руб. 76 коп., штраф в размере 536543 руб. 88 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., неустойку за период с 27.06.19 по 07.10.19 г. 75 000 руб., судебные расходы на оплату услуг представителя 10 000 руб., почтовые расходы 546 руб.

Решение в части взыскания страхового возмещения в размере 915 236 руб. 09 коп. в исполнение не приводить.

В остальной части иска ФИО3 к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, а также требований о взыскании судебных расходов – отказать. 

Взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в бюджет муниципального образования город-герой Волгоград государственную пошлину в размере 13815 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд города Волгограда со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 20 декабря 2019 года.

Судья А.Н. Байбакова