Дело №2-2151/2021

24RS0002-01-2021-003180-21

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

06 июля 2021 года г.Ачинск Красноярский край,

ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Порядиной А.А.,

при секретаре Лосукове Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 29.03.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №12/0929/00000/401405, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 103 014 руб. сроком на 60 месяцев, а ФИО1, как заемщик, обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, по состоянию на 23.04.2021 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 114 976,94 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 78 898,23 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 36 078,71 руб. В добровольном порядке заемщик указанную задолженность не погашает, в связи с чем, Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 114 976,94 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 499,54 руб. (л.д.4-5).

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», извещенный о слушании дела надлежащим образом путем направления судебного извещения (л.д.64), а также путем размещения информации на официальном сайте Ачинского городского суда, в суд не явился, при подаче искового заявления представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом путем получения судебной повестки лично (л.д.63), просила дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д.61). Согласно представленному отзыву на исковое заявление, против удовлетворения заявленных требований возражала, указав, что, действительно, между ней и ПАО КБ «Восточный» 29.03.2012 был заключен кредитный договор на сумму 103 014 руб. сроком на 60 месяцев. Последний платеж по спорному кредитному договору был осуществлен ею в первой половине 2014 года, однако банк обратился в суд с требованием о взыскании денежных средств только после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ. Течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, то есть с 2014 года. С указанного времени она не совершала никаких действий, которые могли бы быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга, поэтому полагает, что срок исковой давности должен отсчитываться именно с 2014 года, в связи с чем просила в удовлетворении исковых требований отказать (л.д.60). 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО КБ «Восточный» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с требованиями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 7 ст.3 Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», учредительные документы, а также наименования юридических лиц, созданных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, подлежат приведению в соответствие с нормами главы 4ГК РФ при первом изменении учредительных документов таких юридических лиц. Изменение наименования юридического лица в связи с приведением его в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации не требует внесения изменений в правоустанавливающие и иные документы, содержащие его прежнее наименование. Учредительные документы таких юридических лиц до приведения их в соответствие с нормами главы 4ГК РФ действуют в части, не противоречащей указанным нормам.

Как следует из материалов дела, 29.03.2012 года на основании заявления ФИО1 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №12/0929/00000/401405, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 103 014 руб. сроком на 60 месяцев под 25 % годовых (л.д.9,10).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей в размере 3 437,06 руб. 29-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 448,55 руб., в соответствии с графиком гашения кредита (л.д.11).

Согласно п.4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Условий) заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основанного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (л.д.13). 

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке (п. 4.4.Общих условий) (л.д.13).

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (л.д.13 оборот).

Организационно-правовая форма ОАО «Восточный экспресс банк» изменена на Публичное акционерное общество КБ «Восточный».

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета за период с 29.03.2012г. по 23.04.2021г. ответчик ФИО1 принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполняла, последний платеж был ею произведен 07.02.2014г. в размере 2 000 рублей (л.д.8).

По заявлению банка 11.02.2021 года мировым судьей судебного участка №5 в г.Ачинске Красноярского края был выдан судебный приказ №2-581/2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по спорному кредитному договору в размере 114 976,94 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1 749,77 руб. Определением мирового судьи от 06 апреля 2021 года указанный судебный приказ отменен на основании поступивших от должника ФИО1 возражений (л.д.29-53).

По информации службы судебных приставов, предоставленной по запросу суда, в МОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам на принудительном исполнении находилось исполнительное производство №90650/21/24016-ИП от 13.05.2021 года в отношении должника ФИО1 о взыскании в пользу ОАО «Восточный экспресс банк» задолженности в размере 116 726,71 руб., в рамках исполнительного производства удержание денежных средств с должника не производилось (л.д. 55).

По состоянию на 23.04.2021 задолженность ФИО1 перед Банком составила 114 976,94 руб., в том числе основной долг – 78 898,23 руб. (103 014,00 руб. получено заемщиком – 24 115,77 руб. оплачено); проценты за пользование кредитными средствами – 36 078,71 руб. (78 512,94 руб. начислено – 42 434,23 руб. оплачено). Указанная задолженность образовалась в период с 04.05.2012 по 29.03.2017 (л.д. 7).

Возражая против исковых требований, ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 Постановления от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция содержалась в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. N 15/18 (действовавшего в период заключения и исполнения договора).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Кроме того, согласно п.23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ).

В соответствии с условиями договора, графиком платежей, ответчик обязан погашать задолженность, путем оплаты ежемесячных платежей начиная с 30.04.2012 в размере по 3 437,06 руб., последний платеж в размере 3 448,55 руб. доложен был быть уплачен 29.03.2017 (л.д.11).

Последний платеж в счет погашения задолженности был произведен ответчиком 07.02.2014 года (л.д.8 оборот). 

Судебным приказом №2-581/2021 мирового судьи судебного участка №5 в г.Ачинске Красноярского края от 11.02.2021 с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по кредитному договору (л.д.46). Определением мирового судьи от 06.04.2021 вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д.51).

Учитывая, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1, был внесен заемщиком 07.02.2014г., заявление о выдаче судебного приказа Банком направлено мировому судье посредством почтовой связи лишь 26.01.2021 года (л.д.45), следовательно, по всем платежам, имеющимся в графике к кредитному договору, из которого следует, что последний платеж должен был быть внесен заемщиком 29.03.2017 года, срок исковой давности истек.

С настоящим исковым заявлением банк обратился 07 мая 2021 (л.д.23).

При указанных обстоятельствах, доводы ответчика о пропуске срока для обращения в суд обоснованы, что является основанием для отказа в иске о взыскании задолженности по основному долгу в размере 78 898,23 руб.

Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из изложенного следует, что требования о взыскании процентов в размере 36 078,71 руб. также заявлены с пропуском срока обращения в суд.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья А.А. Порядина 

Мотивированное решение составлено 13 июля 2021 года.