УИД 74RS0017-01-2023-003921-53

Дело № 2-3539/2023 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 октября 2023 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Коноваловой Т.С.,

при секретаре Кибанове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее – ООО «РСВ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 91910 рублей 05 копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2957 рублей 32 копейки (л.д.3-3 оборот).

В обоснование исковых требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит. Ответчик нарушила обязательства, перестала вносить платежи в погашение кредита. Фирменное наименование ОАО «ОТП Банк» изменено на АО «ОТП Банк». Банк ДД.ММ.ГГГГ на основании договора № уступки прав (требований) уступил 

<

данные изъяты> право требования по договору, заключенному с ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и ООО «РСВ» заключен договор уступки прав требования, по которому право требования долга по договору перешло истцу. Ранее вынесенный судебный приказ о взыскании задолженности отменен. Платежей в счет погашения долга не поступало. На дату уступки общая задолженность составляла 117 969 руб. 51 коп. По состоянию на дату обращения в суд с иском задолженность по договору составляет 91 910 руб. 05 коп., из которых 64391 руб. 15 коп. - основной долг, 27 519 руб. 35 коп. - задолженность по процентам. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Определением судьи о принятии дела к производству от 08.08.2023 года, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «ОТП Банк» (л.д.2). 

Представитель истца ООО «РСВ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.3 оборот, 46). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Просила применить к требованиям ООО «РСВ» срок исковой давности (л.д.50). 

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д.46).

Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети Интернет.

Руководствуясь положениями ст.ст.2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тесту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ договор устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Согласно ст. 435 ГК РФ договор офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «ОТП Банк» (в настоящее время АО «ОТП Банк») с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила заключить с ней договор, в соответствии с Условиями и Тарифами предоставления потребительского кредита, предоставить кредит на условиях, указанных в разделе 13 заявления, на цели приобретения товаров/услуг, открыть ей банковский счет № и предоставить банковскую карту.

На основании заявления между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого (раздел13) заемщику предоставлен кредит в размере 75000 рублей сроком 24 месяца под 24.3% годовых (полная стоимость кредита 27.2% годовых). Размер ежемесячных платежей составляет 4453 руб.78 коп., кроме первого платежа 4867 руб. 78 коп., последнего платежа - 4453 руб. 53 коп. (л.д.7-9 –заявление-оферта). 

Согласно п. 4.1 Условий договора кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на текущий счет (л.д.9 оборот-13). 

Основные условия, на которых Банк предоставляет Кредит, указаны заемщиком в п. 1 заявления-оферты (п.4.2 Условий договора). 

Согласно заявлению–оферты заемщиком дано распоряжению Банка в соответствии с порядком, предусмотренном Условиями, осуществить перечисление со Счета суммы кредита на оплату предприятия за приобретенный товар либо иным способом произвести взаимозачеты с предприятием (л.д.7 оборот). 

Актом (отчетом) об оказанных услугах, являющимся частью кредитного договора подтверждается, что заемщику выдан кредит в размере 75000 руб., в соответствии с условиями, указанными в заявлении (л.д.8 оборот)

Также своей подписью ответчик подтвердила, что ознакомилась и согласилась с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект» («Правила ДБО»), а также Тарифами на услуги дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект». В качестве зарегистрированного номера и номера информирования заемщик просила зарегистрировать в Системе «ОТБдирект» номер мобильного телефона, указанный в разделе 3 заявления–оферты. Своей подписью заемщик подтвердила получение на руки одного экземпляра заявления, Условий, Тарифов, графика платежей, а также Правил, Тарифов в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правил ДБО, Тарифов ДБО (л.д.8)

В соответствии с п. 4.11 Условий договора в случае несвоевременного возврата кредита (его части) и (или) несвоевременной уплаты ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности) заемщик обязан уплатить банку неустойку за период просрочки в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки.

Заемщик обязуется выполнять обязательства по настоящим Условиям в установленные сроки (п.5.2.1 Условий договора). 

На основании ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается Актом (отчетом) об оказанных услугах (л.д.8 оборот), согласно которой заемщику ДД.ММ.ГГГГ на счет зачислены денежные средства в сумме 75000 рублей, и ответчиком не оспаривался. 

Вместе с тем, ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполнила. 

Решением Внеочередного общего собрание акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ наименования банка изменены на Акционерное общество «ОТП Банк», АО «ОТП Банк» - сокращенное фирменное наименование (л.д.19-20 – копия выписки из Устава). 

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» (цедент) и 

<

данные изъяты> (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиком, указанными в Реестрах заемщиков (Приложение №№1.1,1.2 к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.3 настоящего договора (л.д.13 оборот-16).

Также между АО «ОТП Банк» и 

<

данные изъяты> заключено дополнительное соглашение № к договору уступки прав (л.д.16 оброт-17)

Из Приложения №.2 к договору уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ следует, что к цессионарию перешли права (требования) к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма уступаемых прав составляет 91910 рублей 05 копеек (л.д.24 оборот).

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ кредитные договоры не содержат запрета на уступку цедентом прав требования из кредитных договоров в пользу третьих лиц (л.д.15 оборот)

Подписав договор от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик подтвердила свое согласие с условиями кредитного договора. В договоре не содержатся сведения о запрете передачи права требования по кредитному договору третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> (цедент) и ООО «РСВ» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (л.д.17оборот-18 оборот), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между первоначальным кредитором и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. 

Права требования принадлежат цеденту на основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. 

К цессионарию переходит право требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами с договорами, из которых возникла задолженность, и неисполненных должниками на дату перехода прав (п.1.1.1.)

При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, вытекающие из договоров, из которых возникла задолженность, в том числе: предоставить должникам денежные средства, начислять проценты. Цессионарий вправе начислять и взыскивать штрафные санкции в размере, предусмотренном законодательством РФ (п.1.1.2) 

Из Приложения № к договору уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ следует, что к цессионарию перешли права (требования) к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма уступаемых прав составляет 117969 рублей 51 копейка, из которых сумма основного долга - 64 391 руб. 15 коп., проценты - 27519 руб. 35 коп., сумма долга по процентам, начисленным по ст. 395 ГК РФ - 26059 руб. 01 коп. (л.д.25).

Согласно п.1 и п.2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи, с чем у ООО «РСВ» возникло право требовать с ФИО1 взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в свою пользу.

Согласно расчету (л.д.3 оборот) по состоянию на дату обращения в суд с иском задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 91 910 рублей 05 копеек, из которых 64391 руб. 15 коп. - основной долг, 27 519 руб. 35 коп. - задолженность по процентам. 

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик ФИО1 просила применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям (л.д. 50). 

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее Постановление Пленума ВС РФ № 43) предусмотрено, что срок давности по искам о взыскании просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25).

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «ОТП Банк» и ФИО1, определен срок кредита - 24 месяца. 

Поскольку условиями договора определён возврат кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности должен исчисляться со дня, следующего за днём уплаты кредита. Следовательно, последним днём срока трёхлетнего срока, в течение которого кредитор вправе был обратиться с иском к должнику, являлся ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что ООО «РСВ» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 91 910 рублей 50 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 1478 рубля 66 копеек. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 7 г. Златоуста, был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности. Определением мирового судьи, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 7 г.Златоуста, от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями относительного его исполнения (л.д.27). 

С исковым заявлением в Златоустовский городской суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29 – конверт).

При таких обстоятельствах суд считает, что срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91910 руб. 50 коп. истцом пропущен как на момент обращения с иском в суд, так и на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, в связи с чем исковые требования ООО «Региональная Служба Взыскания» удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку в удовлетворении требований истцу отказано в полном объёме, расходы истца по оплате государственной пошлины возмещению ответчиком не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 910 рублей 05 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2957 рублей 32 копейки - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области. 

Председательствующий Т.С. Коновалова

мотивированное решение составлено 09.10.2023