Дело № 2-1395/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 апреля 2019 года г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Михайловой Н.Ю., 

при секретаре судебного заседания Абдуллаевой В.Ю., 

с участием представителя истца ФИО2 (доверенность от 08.02.2019 года, сроком на три года),

в отсутствие истца ФИО4, представителя ответчика - общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни», извещенных о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «РОСБАНК» заключен кредитный договор №KDN100836964, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме 2947598 рублей 25 копеек, сроком на 84 месяца, до ДД.ММ.ГГГГ.

При оформлении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Сосьете Женараль Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита. Страховая премия по данному договору составила 247598 рублей 25 копеек.

Дело инициировано иском ФИО1, просившего суд расторгнуть заключенный между ним и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита №-H№031218-12 от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в его пользу денежные средства в качестве возврата страховой премии по договору страхования в сумме 247598 рублей 25 копеек, штраф в связи с неудовлетворением требований в добровольном порядке по ФЗ «О защите прав потребителей», равный половине от взысканной в пользу потребителя суммы, компенсации морального вреда в сумме 5000 рублей, судебных расходов по оплате юридической помощи в сумме 10400 рублей, по ксерокопированию – 300 рублей, почтовые расходы в сумме 342,96 рублей. 

В судебном заседании представитель истца ФИО3 заявленные требования поддержала.

Представитель ответчика в письменном отзыве на исковое заявление против удовлетворения иска возражал, ссылаясь на то, что ответчик с заявлением об отказе от договора страхования и возврате уплаченной по договору денежной суммы обратился за пределами четырнадцатидневного срока, установленного для возврата страховой премии. 

Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «РОСБАНК» заключен кредитный договор №KDN100836964, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме 2947598 рублей 25 копеек, сроком на 84 месяца, до ДД.ММ.ГГГГ, с условиями уплаты процентов в размере 14,99% годовых, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору.

При оформлении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Сосьете Женараль Страхование Жизни» был заключен договор №-H№031218-12 от ДД.ММ.ГГГГ страхования жизни и здоровья заемщика кредита. Страховая премия по данному договору составила 247598 рублей 25 копеек.

Как следует из данного договора, при его заключении, ФИО1 был ознакомлен с Правилами страхования, на основании которых был заключен договор, экземпляр Правил страхования получил, что подтверждается его подписью.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес ответчика заявление об отказе от договора страхования жизни и здоровья заемщика кредита и возврате уплаченной страховой премии в размере 247598 рублей 25 копеек, что подтверждается описью вложения в ценное письмо и кассовыми чеками ФГУП «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ, штампом на почтовом конверте.

Данное заявление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует отметка, выполненная ответчиком на заявлении истца.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании истцом была направлена претензия с требованием о возврате страховой премии в сумме 247598 рублей 25 копеек, что подтверждается описью вложения в ценное письмо и кассовым чеком ФГУП «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни исх. № от ДД.ММ.ГГГГ на заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ в возврате страховой премии ему отказано.

В соответствии со ст. 450.1 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 №42-ФЗ) предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.(пункт 1). В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

На основании п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В силу п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в ред. от 02.03.2016) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 10 Указания Банка России страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Данное указание вступило в законную силу со ДД.ММ.ГГГГ, соответственно к ДД.ММ.ГГГГ страховщики были обязаны привести свою деятельность в соответствии с требованиями Указания.

В соответствии с Указанием ЦБ РФ №4500-У от 21.08.2017 года внесены изменения в п.1 Указания банка России от 20.11.2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» - слова "пяти рабочих" заменены словами "четырнадцати календарных". Данное Указание вступило в силу с 1 января 2018 года.

Получив заявление от застрахованного лица ФИО1 ответчик требование по возврату страховой премии истцу, не исполнил.

Суд признает обоснованными доводы представителя ответчика о том, что истцом пропущен четырнадцатидневный срок для обращения с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, поскольку срок для обращения с таким заявлением, учитывая дату заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ, истек ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 отказался от договора страхования на пятнадцатый день с даты его заключения.

Доводы представителя истца о том, что истец устно обращался к ответчику с требованием об отказе от договора и возврате страховой премии, являются неубедительными, поскольку доказательств, подтверждающих указанные обстоятельства, суду не представлено.

Представленная детализация телефонных переговоров за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ достоверно не может свидетельствовать об указанных обстоятельствах. 

Неисполнение Страховщиком обязанности привести свою деятельность по заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями Указания ЦБ РФ №3854-У не лишает истца как потребителя права в сроки установленные данным Указанием отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата страховой премии.

Тем более, что условия об отказе от страховки в течение 14 дней с момента заключения договора страхования предусмотрены пунктами 1.3, 7.4.7 Правил страхования, утвержденных приказом Генерального директора ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» №SGSZh-Or-2017-0015/2 от ДД.ММ.ГГГГ. 

Доводы представителя истца о том, что информация о возможности отказа от страховки ответчиком до истца при заключении договора не доведена, являются несостоятельными, поскольку данная информация содержится в Правилах страхования, экземпляр которых согласно договору страхования получил истец.

Доводы представителя истца ФИО3 о том, что 14-дневный срок, исчисляемый с даты заключения договора необходимо исчислять с даты вступления договора в законную силу, то есть с 00 часов дня, следующего за днем поступления страховой премии, являются несостоятельными, поскольку ни договор страхования, ни Правила страхования не содержат сведений о том, что договор считается заключенным с момента вступления его в силу, как это считает представитель истца.

Ходатайство истца о восстановлении срока на подачу заявления об отказе от договора и восстановлении срока в соответствии со ст. 205 ГК РФ, подлежит отклонению, поскольку данная норма права предусматривает восстановление срока исковой давности. Пропущенный истцом срок отношения к сроку исковой давности не имеет.

Таким образом, возврат страховой премии в соответствии с п. 1 Указания Центрального Банка страховой премии истцу не возможен.

На иные основания для возврата страховой премии истец в иске не ссылается.

На основании изложенного, требование истца о взыскании денежных средств в качестве возврата страховой премии по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ в размере 247598 рублей 25 копеек, удовлетворению не подлежит.

Поскольку судом не установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, в силу ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ, требование истца о взыскании с ответчика в его пользу компенсации морального вреда в сумме 5000 рублей, подлежит отклонению.

В связи с отсутствием оснований, предусмотренных ч.6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ, для взыскания с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, требование о взыскании штрафа также подлежит отклонению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении требований, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в его пользу судебных расходов по оплате юридической помощи в сумме 10400 рублей (соглашение об оказании юридической помощи от ДД.ММ.ГГГГ, расписка от ДД.ММ.ГГГГ), расходов по ксерокопированию в сумме 300 рублей (товарный чек от ДД.ММ.ГГГГ, и по оплате почтовых расходов в сумме 342 рубля 96 копеек (кассовые чеки от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции – Белгородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 30 апреля 2019 года.

Судья Н.Ю. Михайлова