№ 2-1479/2020

50RS0046-01-2020-003802-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Г.о. Ступино Московская область 9 ноября 2020 год

Ступинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Середенко С.И.., при секретаре Масленниковой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО СБЕРБАНК в лице филиала Среднерусский банк ПАО СБЕРБАНК к наследственному имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ года рождения ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 419394,86 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7393,95 рублей, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО СБЕРБАНК в лице филиала Среднерусский банк ПАО СБЕРБАНК обратилось с иском к наследственному имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ года рождения ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 419394,86 рублей из которых просроченный основной долг 328 651,38 рублей, просроченные проценты 90743,48 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7393,95 рублей. 

Определением Ступинского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ привлечены к участию в деле в качестве ответчиков наследники умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1-ФИО2 и ФИО4

Свои требования истец обосновывает тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также ответчику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при испоьзовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифом Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 19,0% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифом Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

За ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность: 328 651,38 рублей просроченный основной долг, 90 743,48 рублей просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла.

Представитель истца в судебное заседание не явился; о дне, времени и месте судебного заседания извещен, заявили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчики ФИО2, ФИО4 исковые требования признали частично в части основного долга и проценты по ставке, установленной условиями Договора 19,0% годовых, представили письменные возражения. Пояснили, что ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. До этого задолженности не было. О наличии данного договора им было не известно. Нотариус делала запросы, в том числе в ПАО Сбербанк, о наличии кредитных договоров и обязательств по ним. ПАО Сбербанк сообщил о наличии только одного кредитного договора по которому сразу были решены все вопросы с погашением кредита. О наличии кредитных обязательств по спорному договору ПАО Сбербанк не сообщило. Нотариусу от истца было направлено извещение от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом длительная просрочки имела место из за действий истца. Неисполнение обязательств вызвано смертью заемщика, отсутствием извещения Банка по запросу нотариуса, в связи с чем, проценты по кредиту должны быть начислены 19,0%, а не как штрафные 36%.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт. 

Исходя из положений ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Обязательство подлежит исполнению в предусмотренный обязательством день или в любой момент в пределах предусмотренного обязательством периода времени (ст. 314 ГК РФ).

В соответствии с п. ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (ст. 395 ГК РФ).

В обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2018) указано, что В отличие от процентов за просрочку исполнения денежного обязательства проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В силу ст. 1151 ГК РФ В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории жилое помещение, доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, что между кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также ответчику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при испоьзовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифом Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 19,0% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифом Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

За ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность: 328 651,38 рублей просроченный основной долг, 90 743,48 рублей просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла.

По представленным документами в состав наследство вошел объект недвижимости по Договору уступки прав (требований) №БД-37-6 по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ №-И-Ю37 от ДД.ММ.ГГГГ.

Оплата в размере 2 812 698,95 рублей по вышеуказанному договору ФИО1 произведена.

К имуществу ФИО1 открыто наследственное дело №. Наследниками принявшими наследство являются ФИО2 АВ., ФИО4

Нотариусом был сделан запрос в банк о вкладах (счетах) и другом имуществе наследодателя ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58).

ПАО Сбербанк не представил информации о наличии вышеуказанного счета.

Лишь ДД.ММ.ГГГГ за № нотариусу ПАО Сбербанк направлено извещение о наличии договора №-Р-397001909 на получение банковской карты и наличии задолженности без указания суммы л.д.68). 

Ответчиками предпринимались попытки урегулирования вопроса по погашению задолженности и снижении штрафных процентов в связи с тем, что просрочка погашения вызвана не по их вине.

Представленный истцом расчет арифметических и иных погрешностей в части просроченного основного долга не имеет, в связи с чем, у суда сомнений не вызывает. В данной части заявленные требования признаются и ответчиками.

Что касается заявленных требований о взыскании просроченных процентов, то в данной части требования подлежат частичному удовлетворению. 

Согласно условиям договора-п.3.5, процентная ставка за пользование кредитом составляет 19,0% годовых. Образование задолженности было вызвано смертью ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

В запросе нотариуса была в ПАО Сбербанк предоставлена информация о смерти ФИО1. О том, что наследники умершей ФИО1 владели информацией о наличии кредитного договора в материалы дела не представлено. Истец только в своем извещении от ДД.ММ.ГГГГ предоставил нотариусу информацию о наличии договора. Таким образом, просрочка уплаты не была вызвана действиями наследников у которых отсутствовала информация о данном договоре, а, следовательно, возможность по погашению кредита и процентов по нему.

При указанных обстоятельствах суд считает не допустимым принять предоставленный истцом расчет процентов исходя из 36% годовых, как штрафная неустойка.

В данном случае применяется расчет процентов исходя из условий договора 19,0% годовых. С ответчиков подлежит взысканию просроченные проценты в размере 45371,74 рубля

С ответчиков подлежит взысканию солидарно задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 374023 (триста семьдесят четыре тысячи двадцать три) рубля 12 копеек из которых просроченный основной 328651(триста двадцать восемь тысяч шестьсот пятьдесят один) рубль38 копеек просроченный основной долг, 45371 (сорок пять тысяч триста семьдесят один) рубль 74 копейки-просроченные проценты.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлены требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7393,95 рублей исходя цены иска. Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6940,23 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО СБЕРБАНК в лице филиала Среднерусский банк ПАО СБЕРБАНК к наследственному имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ года рождения ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 419394,86 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7393,95 рублей удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО4 в пользу ПАО СБЕРБАНК в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту № ДД.ММ.ГГГГ в размере 374023 (триста семьдесят четыре тысячи двадцать три) рубля 12 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6940 (шесть тысяч девятьсот сорок) рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Ступинский суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в мотивированном виде. 

судья Середенко С.И. 

В мотивированном виде решение суда изготовлено 19 ноября 2020 года

Судья: Середенко С.И.