36RS0029-01-2023-000155-25

Дело № 2-184/2023 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Поворино Воронежская область 15 июля 2024 г.

Поворинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Кирпичевой А.С., 

при секретаре Летуновской Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Поворинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества ПКО «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л А:

Акционерное общество ПКО «Центр Долгового Управления» (далее – АО ПКО «ЦДУ») обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа в размере 68 700 рублей, в том числе: основной долг – 30 000,00 рублей, начисленные проценты – 37 239,51 рублей, пени – 1 460,49 рублей, почтовые расходы в размере 174 рубля, а также расходы по оплате госпошлины вразмере2 261 рубль.

Исковые требования мотивированы тем, что 20.06.2023 посредством электронного документооборота между ООО МКК «ВЕРИТАС» и ответчиком заключен договор потребительского займа № 5476984006 на сумму 30 000, 00 рублей сроком на 35 календарных дней с процентной ставкой 365, 00 % годовых. Договор был заключен в соответствии с правилами пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» путем проставления кода простой электронной подписи в подтверждение подписания договора.

Ответчиком обязательства по договору займа в установленный срок не исполнены.

На основании договора уступки прав требования (цессии) № ЕЦ-05/07/2023 от 05.07.2023 право требования по вышеуказанному договору займа перешло к АО «ЦДУ» (после переименования - АО ПКО «ЦДУ»).

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 1 мировым судьей судебного участка № 2 в Поворинском судебном районе Воронежской области от 18.03.2024 отменен судебный приказ по делу № 2-383/2024 по заявлению АО ПКО «ЦДУ» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № 5476984006 от 20.06.2023.

Данные обстоятельства явились основанием обращения истца в суд с настоящим иском.

Представитель истца – АО ПКО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражений по существу иска не представила.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьей 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

В соответствии с пунктами 3, 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности, микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Судом установлено, что 20.06.2023 между ООО МКК «ВЕРИТАС» и ФИО1 при обмене информацией по каналам телефонной связи с использованием смс-сообщений, и направления кода, являющегося цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи, заключен договор потребительского займа№ 5476984006 на сумму 30 000, 00 рублей сроком на 35 календарных дней с процентной ставкой 365, 00 % годовых.Заемщиком осуществлена процедура регистрации на сайте Общества в сети «Интернет» по адресу. При прохождении регистрации на сайте заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора займа, Правилами представления микрозаймов, предоставил согласие на обработку персональных данных, и на получение информации из бюро кредитных историй, согласие на дистанционное взаимодействие, после чего выразил согласие на заключение договора на указанных условиях. Сторонами в соответствии с правилами пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского займа. 28.06.2023 в указанном порядке было заключено дополнительное соглашение к договору займа, установлена дата платежа 15.08.2023 (л.д. 12-13, 14, 16,28-30, 32-34, 36-37, 39-41).

Согласно представленным в материалы дела документам 20.06.2023 на счет ФИО1 зачислена сумма 30 000 рублей в соответствии с условиями договора займа от плательщика ООО МКК «ВЕРИТАС» (л.д. 15, 59, 84-85).

Информация о количестве, размере, периодичности платежей по договору, процентной ставке, способах исполнения заемщиком обязательств по договору, праве кредитора уступить право требования иным лицам указана вИндивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена уплата заемщиком неустойки (пени) в размере 20%, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга.

Заключая договор займа, ответчик был проинформирован об условиях данного договора, все существенные условия соглашения между сторонами были определены и согласованы, письменная форма договора соблюдена.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена уплата заемщиком неустойки (пени) в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня нарушения условий договора потребительского займа.

Факт заключения договора займа и размер займа ответчиком не оспорен. 

Обязательства по договору займа № 5476984006 от 20.06.2023ФИО1 не исполнены, размер задолженности по указанному договору составляет 68 700 рублей, в том числе: основной долг – 30 000,00 рублей, начисленные проценты – 37 239,51 рублей, пени – 1 460,49 рублей, что следует из представленного истцом расчета, который ответчиком не оспорен (л.д. 18- 25).

Частями 2 и 3 статьи 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Договором займа № 5476984006 от 20.06.2023 предусмотрено, что микрокредитная компания не вправе начислять заемщику проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также иные платежи за услуги, оказываемые за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного займа.

Расчет подлежащих взысканию с ответчика процентов за пользование займом и пени не противоречит ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности и условиям договора займа. Иной расчет задолженности ответчиком не представлен.

Банком России 14.02.2023 опубликованы среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2023 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

Пунктом 2.3.1.1 указанных значений установлено, что среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) на сумму до 30 тыс. рублей включительно, заключенных на срок до 30 дней включительно, составляет 352,573%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 365%.

Таким образом, условия договора займа о размере процентов за пользование займом и о полной стоимости займа не противоречат ч. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите.

По смыслу п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 389.1, ст. 390 ГК Российской Федерации, уступка требования производится на основании договора, заключенного с первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием).

В силу п. 1 ст. 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала запрет уступки требований, вытекающих из договора займа.

Требование возврата потребительского займа, выданного физическому лицу по договору займа, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. При уступке требования по возврату кредита условия договора займа, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном названным Законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. 

Исходя из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в п. 10 Постановления от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимо исходить из существа обязательства.

Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК Российской Федерации). 

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № 5476984006 от 20.06.2023 предусмотрено право кредитора осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору третьему лицу, на что заемщик выразил свое согласие.

По договору уступки прав требования (цессии) № ЕЦ-05/07/2023 от 05.07.2023 право требования по вышеуказанному договору займа перешло к АО ПКО «ЦДУ» (л.д. 50-54, 55). 

В силу ст. 384 ГК Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

При таких обстоятельствах, суд полагает требования АО ПКО «ЦДУ» подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с подпунктом 13 пункта 1 статьи 333.20 и подпунктом 7 пункта 1 статьи 333.22 НК Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении (выдаче) судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации с ФИО1 в пользу АО ПКО «ЦДУ» подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 2 261 рублей, почтовые расходы, понесенные по настоящему делу, в размере 174 рублей, подтвержденные материалами дела (л.д. 10, 61).

Руководствуясь cт., ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт №,выдан 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, к/п №,в пользу акционерного общества ПКО «Центр Долгового Управления», ИНН № сумму займа в размере 68 700 рублей, в том числе: основной долг – 30 000,00 рублей, начисленные проценты – 37 239,51 рублей, пени – 1 460,49 рублей, почтовые расходы в размере 174 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 261 рубль.

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца после его вынесения через районный суд.

Судья А.С.Кирпичева 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 22.07.2024.