УИД 67RS0019-01-2024-000648-63

Дело № 2-6/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Починок, Смоленская область 17 февраля 2025 года

Починковский районный суд Смоленской области в составе

председательствующего судьи Егоровой Я.Н.,

с участием представителя Администрации муниципального образования «Починковский муниципальный округ» Смоленской области ФИО1,

при секретаре Левченковой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Смоленское отделение №8609 к наследственному имуществу П., Администрации муниципального образования «Починковский муниципальный округ» Смоленской области о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, 

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение №8609, уточнив требования, обратилось в суд с иском к наследственному имуществу П., Администрации муниципального образования «Починковский муниципальный округ» Смоленской области о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав в обоснование требований, что ** ** ** между ПАО Сбербанк и П. заключен кредитный договор № **, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 595 000 рублей на срок 300 месяцев под 13,7% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: .... Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору в залог приобретаемый объект недвижимости. По условиям договора заемщик обязался погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему за период с ** ** ** по ** ** ** образовалась задолженность в размере 688 868,79 рублей. П. было направлено требование о досрочном возврате банку всей суммы кредита и о расторжении кредитного договора, которое осталось без исполнения. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 444 000 рублей. ** ** ** заемщик умер, наследственное дело к имуществу умершего не заводилось. Должник не был включен в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. Просит расторгнуть кредитный договор № ** от ** ** **, взыскать с Администрации муниципального образования «Починковский муниципальный округ» Смоленской области за счет наследственного имущества в пользу истца задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 688 868,79 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 088,69 рублей, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ..., площадью 38,1 кв.м, с кадастровым номером № **, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 355 200 рублей путем продажи с публичных торгов.

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, уточненные исковые требования поддержал.

Представитель ответчика Администрации муниципального образования «Починковский муниципальный округ» Смоленской области ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что согласно иску для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком кредитору была представлена в залог приобретаемая квартира, в связи с чем, образовавшаяся задолженность подлежит взысканию путем обращения на залоговое имущество. Вместе с тем, Администрация не является собственником залоговой квартиры, ею не пользуется, не распоряжается, в ЕГРН право собственности на квартиру не регистрировало. Просит в удовлетворении иска отказать. 

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенных участников процесса.

Суд, заслушав представителя Администрации муниципального образования «Починковский муниципальный округ» Смоленской области ФИО1, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что ** ** ** между ПАО Сбербанк России и П. был заключен кредитный договор № **, по условиям которого заемщику был выдан кредит в размере 595 000 рублей, на срок 300 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка - в размере 13,70% (л.д. 11-13). 

Согласно п. 7, п. 9 кредитного договора № **, погашение кредита производится заемщиком в 300 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7161,20 рублей. Платежная дата - 16 число месяца. Погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями кредитования.

Цель использования заемщиком потребительского кредита: приобретение объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: ... (п. 12 договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору после выдачи кредита в залог объект недвижимости - вышеуказанную квартиру. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 11 договора).

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк надлежащим образом исполнил условия договора, перечислив ** ** ** на счет П. сумму кредита в размере 595 000 рублей, что подтверждается копией лицевого счета, сформированной ПАО Сбербанк за период с ** ** ** по ** ** ** (л.д. 23).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору на ** ** ** образовалась задолженность по кредиту в сумме 688 868,79 рублей (л.д. 22).

Согласно прилагаемого расчета задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** составляет 688 868,79 рублей, из которой просроченная ссудная задолженность 594 569,71 рублей, задолженность по процентам - 94 278,87 рублей, неустойки - 20,21 рублей (л.д. 23-27).

** ** ** П. умер (л.д. 80).

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Из приведенной нормы права следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. 

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. 

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Из разъяснений в п. 61 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что на момент смерти в собственности П. имелась квартира, расположенная по адресу: ...; обременение - ипотека в силу закона (л.д. 20-21, 82, 84-85).

По сведениям УМВД России по Смоленской области от ** ** **, по состоянию на ** ** ** зарегистрированные транспортные средства за П. отсутствуют (л.д. 97). 

Из сообщений нотариусов Починковского нотариального округа Смоленской области ФИО2 и ФИО3, Федеральной нотариальной палаты следует, что наследственное дело к имуществу П., умершего ** ** **, не заводилось (л.д.83, 96, 140-142). Лиц, фактически, принявших наследство, не установлено. По сведениям из органа ЗАГСа усматривается, что родители П. умерли, сведений о заключении брака П., наличии у него детей не имеется (л.д. 79-80, 129-133). 

Из сообщения Администрации Мурыгинского сельского поселения Починковского района Смоленской области от ** ** ** следует, что в квартире по адресу: ... ..., длительное время никто не проживает (л.д. 81). Оплату за коммунальные услуги никто не производит (л.д. 146, 151, 152). 

Сведений о наличии денежных средств на открытых банковских счетах в кредитных организациях не имеется (л.д. 137). 

В соответствии с п. 1 ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным. 

Согласно п. 2 ст. 1151 ГК РФ в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо муниципального, городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В силу п. 1 и п. 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (абз. 2 п. 1 ст. 1157 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

В п. 34 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании»).

С учетом вышеприведенных правовых норм, оценив письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что наследники умершего П. не установлены, в принадлежащей наследодателю квартире никто не проживает, коммунальные платежи не оплачивает, обратного материалами дела не подтверждено, в этой связи суд приходит к выводу, что наследственное имущество П. в виде квартиры, расположенной по адресу: ..., является выморочным и в силу закона переходит в собственность Администрации муниципального образования «Починковский муниципальный округ» Смоленской области, которая несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Вопреки доводам ответчика, от Администрации муниципального образования не требуется волеизъявления для принятия выморочного имущества в собственность, а возникновение права собственности на такое имущество не связано с получением свидетельства. 

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При таких обстоятельствах, исходя из действующего правового регулирования, ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества обязано нести муниципальное образование, в границах которого находится выморочное имущество - Администрация муниципального образования «Починковский муниципальный округ» Смоленской области. 

Согласно заключению о стоимости имущества № ** от ** ** ** рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., составляет 444 000 рублей (л.д. 31-33).

Суд, руководствуясь положениями п. 1 ст. 1175 ГК РФ, разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, приведенными в п. 60 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», а также принимая во внимание, что иного имущества, открывшегося после смерти П. не имеется, приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом исковых требований, с ответчика Администрации муниципального образования «Починковский муниципальный округ» Смоленской области в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** в пределах стоимости перешедшего к Администрации муниципального образования «Починковский муниципальный округ» Смоленской области наследственного имущества в размере 444 000 рублей. Оснований для возложения на Администрацию муниципального образования «Починковский муниципальный округ» Смоленской области обязанности отвечать по долгам наследодателя сверх стоимости перешедшего к Администрации муниципального образования «Починковский муниципальный округ» Смоленской области наследственного имущества и, соответственно, для взыскания с нее в пользу Банка заявленной в иске суммы не имеется. 

В силу положений ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Поскольку неисполнение обязательств по возврату задолженности является существенным нарушением условий кредитного договора, исковые требования ПАО Сбербанк в части расторжения кредитного договора суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Согласно условиям кредитного договора надлежащим обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является залог объектов недвижимости, а именно спорной квартиры. 

По обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства кредитор, в силу залога, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим же Федеральным законом.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального, закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Установив факт существенного нарушения обязательств по кредитному договору, выразившихся в непогашении кредитной задолженности, принимая во внимание период просрочки и наличие непогашенной задолженности в размере 688 868,79 рублей, отсутствие предусмотренных п. 2, п. 4 ст. 348 ГК РФ, п. 2, п. 3 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, суд приходит к выводу об обращении взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый № **, установив начальную продажную цену 355 200 рублей, поскольку от ответчика возражений относительно установления заявленной истцом начальной продажной стоимости заложенного имущества не поступило. 

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из разъяснений, изложенных в п. 19 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком, административным ответчиком, например, исков о расторжении брака при наличии взаимного согласия на это супругов, имеющих общих несовершеннолетних детей (пункт 1 статьи 23 Семейного кодекса Российской Федерации).

С учетом изложенного суд не усматривает оснований для возложения обязанности по возмещению судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины на ответчика, поскольку удовлетворение заявленного иска не было обусловлено установлением обстоятельств нарушения или оспаривания со стороны ответчика прав истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 (ОГРН № **) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № ** от ** ** **, заключенный между ПАО Сбербанк и П..

Взыскать с Администрации муниципального образования «Починковский муниципальный округ» Смоленской области (ИНН № **) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН № **) задолженность П. по кредитному договору № ** от ** ** ** в пределах стоимости перешедшего к Администрации муниципального образования «Починковский муниципальный округ» Смоленской области наследственного имущества в размере 444 000 рублей.

Взыскание с Администрации муниципального образования «Починковский муниципальный округ» Смоленской области (ИНН № **) производить путем обращения взыскания на выморочное имущество - квартиры, расположенной по адресу: ... ..., кадастровый № **, установив начальную продажную цену 355 200 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичному акционерному обществу Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение № 8609 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Починковский районный суд Смоленской области.

Судья - Я.Н.Егорова

Мотивированное решение ставлено 17 февраля 2025 года.