№2-352/2020

32RS0021-01-2020-000417-06

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 мая 2020 года г. Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Ивановой Н.П.,

при секретаре судебного заседания Конончук Е.В.., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала к МТУ Росимущества в Калужской, Брянской и Смоленской областях о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего ФИО1, МТУ Росимущества в Калужской, Брянской и Смоленской областях о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты> - уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины и расторжении кредитного договора. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 20 апреля 2017 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (Соглашение) №, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты>. В силу указанного Соглашения ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15,5% годовых. Срок возврата кредита - 20.04.2022 года. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив заемщику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> на его текущий счет, что подтверждается банковским ордером и выпиской по лицевому счету. № года ФИО1 умер, обязательства по кредитному не исполнялись, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая по настоящее время не погашена. По состоянию на 18.02.2020 задолженность по кредиту составляет 

<

данные изъяты> из которых: 

<

данные изъяты> - просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> - проценты за пользование кредитом,. Информацией о круге наследников банк не располагает

Просит расторгнуть заключенный с ФИО1 кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать за счет стоимости наследственного имущества образовавшуюся кредитную задолженность в размере 

<

данные изъяты>. и понесенные расходы в связи с уплатой государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>.. 

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела не явился, указав в поданном исковом заявлении о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика МТУ Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Калужской, Брянской и Смоленской областях (Росимущества) в судебное заседание направил отзыв на исковое заявление, в котором требования истца находит не подлежащими удовлетворении. Указывает, что МТУ Росимущества в Калужской, Брянской и Смоленской областях не вступало в какие-либо договорные отношения с истцом, не обязывалось при наличии поручителей и лиц, являющихся наследниками умершего должника, обеспечивать исполнение обязательств по указанному заключенному договору между сторонами, а, следовательно, не обязано было вносить какие-либо платежи по названному кредитному договору.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ - Страхование» надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств и заявлений о рассмотрении дела с его участием в суд не поступило. 

Суд, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ). 

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809, ч.1 ст. 810, ч.2 ст. 811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 20.04.2017 между АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение (договор) № по условиям которого Банк предоставил ему кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок до 20.04.2022 под процентную ставку в размере 15,5% годовых (л.д.5-7).

В пункте 6 Соглашения установлено, что погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами 20-го числа каждого месяца.

Согласно п.15 Соглашения, заемщик дал свое согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья, заключенному между Банком и ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» на условиях Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, для чего им подано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №5). Выгодоприобретателем в размере по вышеуказанному договору страхования является АО «Россельхозбанк».

За подключение к Данной программе с заемщика была получена пата в размере 

<

данные изъяты>.

Согласно п.10 заявления, ФИО1 в соответствии с п.3 ч.13 Федерального закона от 21.11.20111 года № 323 -ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» дал согласие любому лечебному учреждению и/или врачу, предоставлять страховщику, осуществляющему страхование по выбранной программе, любые сведения, связанные с ним и составляющие врачебную тайну. Данное согласие имеет силу в период действия договора, увеличенного на двенадцать месяцев. 

Согласно п.12 заявления, ФИО1 дал свое согласие АО «Российский сельскохозяйственный банк и ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» на обработку персональных данных с соблюдением принципов и правил обработки, определенных законом «О персональных данных». 

Из программы коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, являющейся приложением к заявлению на присоединение к Программе страхования №5, подписанного Банком и ФИО1, следует, что страховщиком является ЗАО СК «РСХБ-Страхование, страхователем - АО «Россельхозбанк», который также является выгодопробреталем (получателем страховой выплаты), ФИО1 - застрахованным лицом. 

Обязательство банка по предоставлению кредитных денежных средств исполнены в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20).

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии № выданным отделом ЗАГС г. Новозыбкова и Новозыбковского района управления ЗАГС Брянской области (л.д.24).

По состоянию на 18.02.2020 задолженность по Соглашению № составляет 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> - просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> - проценты за пользование кредитом.

Заявленная к взысканию сумма обоснованна и подтверждена представленным расчетом (л.д.16-17), с которым суд соглашается, находя его верным, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора, установленными судом обстоятельствами и не противоречит закону.

В соответствии с. п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.Гражданским кодексом Российской федерации установлен круг наследников.В силу статьи 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. 

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения суда. 

В силу пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (п.4 ст. 1152 ГК РФ). 

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Из информации, представленной нотариусом Новозыбковского нотариального округа ФИО2 следует, что к имуществу умершего ФИО1 заведено наследственное дело № 8/2020 по претензиям банка к имуществу ФИО1, иных заявлений не поступало. 

Согласно сведениям МО МВД Российской Федерации «Новозыбковский», у ФИО1 транспортных средств не имеется.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости, ФИО1 не является собственником недвижимого имущества. 

Из ответа отдела ЗАГС г. Новозыбкова и Новозыбковского района управления ЗАГС Брянской области записи актов о заключении брака, о расторжении брака, о рождении детей ФИО1 отсутствуют.

Таким образом, наличие наследственного имущества после смерти ФИО1 не установлено, равно как не установлен и факт принятия наследства кем-либо из наследников ФИО1.

Коме того, из материалов гражданского дела следует, что Банк, как выгодоприобретатель, не обращался к Страховой компании с целью взыскания страхового возмещения для закрытия кредита. Также Банк не обращался в уполномоченные органы с просьбой о предоставлении документов, необходимых для получения страховой выплаты. С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 26.02.2020. 

В соответствии со ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Применительно к п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации в подписанном ФИО1 заявлении на присоединение к программе коллективного страхования назван конкретный выгодоприобретатель, не являющийся застрахованным лицом - ОАО «Россельхозбанк». 

На основании п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. 

Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могли сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 данной статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемые договор срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (п. 3 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу вышеприведенных норм во взаимосвязи, наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате, что в рассматриваемом случае не установлено.

Разрешая спор при указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку истец не представил доказательств, свидетельствующих о том, что им совершены все необходимые действия как выгодоприобретателя по договору страхования для реализации своего права на получение страхового возмещения от страховой компании, а также не установлено наличие наследственного имущества, равно как не установлен и факт принятия наследства кем-либо из наследников ФИО1.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала наследственному имуществу ФИО1, МТУ Росимущества в Калужской, Брянской и Смоленской областях о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Н.П.Иванова