Дело № 2-1-3196/2025

64RS0042-01-2025-003710-31

Решение

Именем Российской Федерации

28 августа 2025 года г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Кругловой О.В.,

при секретаре судебного заседания Сухачеве А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к наследственному имуществу ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование своих исковых требований указал, что между КБ «Русский Славянский Банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 112 553 рубля 20 копеек на срок до 24.05.2016 г. под 49% годовых, неустойка составляет 0,5% за каждый календарный день просрочки на сумму просроченного платежа.

По кредиту согласно по состоянию на 17.04.2025 г. образовалась задолженность, состоящая из: 99 455 рублей 72 копейки – сумма основного долга по состоянию на 26.08.2014 г., 28 572 рубля 39 копеек – проценты по ставке 49% годовых по состоянию на 26.08.2014 г., 518 575 рублей 74 копейки – проценты по ставке 49% годовых за период с 27.08.2014 г. по 17.04.2025 г., 1 841 422 рубля 66 копеек – неустойка по ставке 0,5% ежедневно за период с 27.08.2014 г. по 17.04.2025 г.

Заемщик ФИО2 умер.

25.08.2014 г. Банк уступил в пользу ООО «Финансовый советник» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в соответствии с договором уступки прав (требований) № РСБ-250814-ИКТ и акту передачи прав требований.

29.10.2019 г. ООО «ИКК-Холдинг» (ранее ООО «Финансовый советник») уступил в пользу ИП ФИО6 право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в соответствии с договором уступки прав (требований). 

16.04.2025 г. ИП ФИО6 уступил в пользу ИП ФИО1 право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в соответствии с договором уступки прав (требований). 

Истец просит взыскать в свою пользу с наследственной массы ФИО2 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, состоящую из: 99 455 рублей 72 копейки – сумма основного долга по состоянию на 26.08.2014 г., 28 572 рубля 39 копеек – проценты по ставке 49% годовых по состоянию на 26.08.2014 г., 518 575 рублей 74 копейки – проценты по ставке 49% годовых за период с 27.08.2014 г. по 17.04.2025 г., 100 000 рублей – неустойка по ставке 0,5% ежедневно за период с 27.08.2014 г. по 17.04.2025 г., проценты по ставке 49% годовых на сумму основного долга за период с 18.04.2025 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 18.04.2025 г. по дату фактического погашения задолженности.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3, ФИО4, ФИО5

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени, дне и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке, причина неявки неизвестна.

Ответчики ФИО3, ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени, дне и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке, причина неявки неизвестна.

Суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом, между КБ «Русский Славянский Банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 112 553 рубля 20 копеек на срок до 24.05.2016 г. под 49% годовых, неустойка составляет 0,5% за каждый календарный день просрочки на сумму просроченного платежа.

По кредиту согласно по состоянию на 17.04.2025 г. образовалась задолженность, состоящая из: 99 455 рублей 72 копейки – сумма основного долга по состоянию на 26.08.2014 г., 28 572 рубля 39 копеек – проценты по ставке 49% годовых по состоянию на 26.08.2014 г., 518 575 рублей 74 копейки – проценты по ставке 49% годовых за период с 27.08.2014 г. по 17.04.2025 г., 1 841 422 рубля 66 копеек – неустойка по ставке 0,5% ежедневно за период с 27.08.2014 г. по 17.04.2025 г.

25.08.2014 г. Банк уступил в пользу ООО «Финансовый советник» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в соответствии с договором уступки прав (требований) № РСБ-250814-ИКТ и акту передачи прав требований.

29.10.2019 г. ООО «ИКК-Холдинг» (ранее ООО «Финансовый советник») уступил в пользу ИП ФИО6 право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в соответствии с договором уступки прав (требований). 

16.04.2025 г. ИП ФИО6 уступил в пользу ИП ФИО1 право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в соответствии с договором уступки прав (требований). 

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно с п. 1, п. 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ст. 1 Федерального Закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

По смыслу указанных норм, кредитором по кредитному договору может выступать только банк или иная кредитная организация, обладающая специальной правоспособностью, статус которой установлен Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», то есть организация, имеющая лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Кроме того, вступление гражданина в заемные отношения с организацией, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, означает, что личность кредитора имеет для должника существенное значение.Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ, допускается только с согласия должника.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из указанного толкования следует, что право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, кредитная организация при заключении кредитного договора вправе включить в него условие о своем праве передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Судом установлено, что заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). При этом, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, данным в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права; имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В силу ст. 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ. 

Согласно ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в пунктах 14 и 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

После смерти ФИО2 наследственное дело не открывалось.

Судом к участию в деле в качестве предполагаемых наследников были привлечены его мать ФИО5, дочь ФИО4, супруга ФИО3

Вместе с тем судом установлено, что на момент смерти наследодателя супруга ФИО7 – ФИО3 вместе с ребенком ФИО4 были зарегистрированы по адресу, отличному от адреса ФИО2, и доказательств того, что они фактически приняли наследство, в материалы дела не представлено.

Мать ФИО2 – ФИО5 была зарегистрирована с сыном на момент его смерти по одному адресу регистрации.

Также на момент смерти ФИО2 с ним по одному адресу был зарегистрирован его отец ФИО8, который скончался ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, судом установлено, что ФИО3 и ФИО4 не являются наследниками умершего, а следовательно, являются ненадлежащими ответчиками, в иске к ним надлежит отказать.

Однако ФИО5 является надлежащим ответчиком, так как фактически приняла наследство после смерти сына.

Иных наследников не обнаружено, с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону либо по завещанию к нотариусу никто не обращался.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая положения ст. 1175 ГК РФ, истец вправе предъявить исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя к наследникам, принявшим наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Вместе с тем, доказательств, свидетельствующих о принятии наследственного имущества после умершего заемщика, истцом суду не представлено. 

В ходе розыскных мероприятий судом какого-либо наследственного имущества, в том числе возможная супружеская доля в имуществе, зарегистрированном на титульного собственника ФИО9 на момент смерти ФИО2, не обнаружено.

С учетом изложенного, поскольку после смерти ФИО2 наследственного имущества не имелось, доказательств обратного истцом не представлено, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ответчиков и наследственного имущества задолженности по кредитному договору в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд, 

решил:

в удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к наследственному имуществу ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд Саратовской области.

Мотивированное решение суда составлено 11.09.2025 г.

Судья О.В. Круглова