Дело № 2-870/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Алдан 28 августа 2017 года

Алданский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Швецовой Н.В., 

при секретаре судебного заседания Безруковой Ю.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

В Алданский районный суд РС (Я) с указанным исковым заявлением к ответчику обратилось ПАО «Сбенбанк России», в обоснование указав, что ФИО2 [Дата] по кредитному договору [Номер] получил кредит в сумме 95000 рублей, сроком по [Дата], с уплатой 19, 25% годовых. Обязательства по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на [Дата] размер задолженности составил 143797,66 рублей, в том числе просроченный основной долг 88401, 62 рубля, просроченные проценты 55396, 04 рубля. [Дата] заемщик умер. В связи с этим банк обратился с иском к муниципальному району «.......», полагая, что в его собственность могло перейти вымороченное имущество ФИО2. В ходе рассмотрения дела Верхнеколымским судом РС (Я) по заявлению истца произведена замена ответчика на наследника - ФИО1. Просит взыскать с ФИО1 как наследника ФИО2 задолженность по кредиту в размере 143797,66 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 4075,95 рублей. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Ходатайство представителя истца о проведении судебного заседания с использованием системы видеоконференцсвязи было удовлетворено, однако видеоконференцсвязь не состоялась по причине отсутствия технической возможности. В связи с этим судом дело рассмотрено в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Суд рассмотрел дело в её отсутствие. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 требования не признала, пояснила, что ФИО1 о кредитных обязательствах мужа не знала. После смерти ФИО2 прошло более трех лет. Из текста кредитного договора усматривается, что ФИО2 заключил договор страхования, при получении кредита. Просит отказать в удовлетворении иска в связи с наличием договора страхования и в связи с истечением срока обращения с иском. 

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив, огласив материалы гражданского дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как установлено из материалов дела, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 [Дата] был заключен кредитный договор [Номер] на сумму 95000 рублей на срок по [Дата] под 19.25% годовых. Банк в соответствии с договором выдал ФИО2 денежные средства в полном объеме, что не оспаривается сторонами. 

Таким образом, банк в соответствии с договором выдал ответчику денежные средства в полном объеме, т.е. исполнил свои обязательства по договору, доказательств обратного суду не представлено. 

По условиям договора заемщик ФИО2 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях Договора. 

При подписании кредитного договора ФИО2 обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением о присоединении к коллективному договору страхования клиентов банка в СОДО «ВСК». Согласно указанному заявлению ФИО2 застрахован риск смерти. Данное обстоятельство стороной истца не оспаривается.

На момент рассмотрения дела сведений о расторжении договора страхования в части присоединения ФИО2 к коллективному договору страхования, суду не представлено. 

[Дата] ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно наследственному делу, наследство, открывшееся после смерти ФИО2 приняла его жена ФИО1, о чем ей выдано свидетельство о праве на наследство. В состав наследства вошла квартира, расположенная по адресу: РС (Я), ........ 

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

[Дата] год между СОАО «ВСК» (Страховщик) и ОАО «Сбербанк России» (Страхователь) заключен договор коллективного страхования. 

Согласно условиям участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» клиент считается застрахованным на основании заявления с даты внесения платы за подключение к Программе страхования (п. 2.5 Условий). 

[Дата] ФИО2 обратился в банк с заявлением о присоединении к программе коллективного страхования, внес оплату за присоединение. По договору страхования покрываются следующие риски - смерть застрахованного лица, установление инвалидности 1 и 2 группы застрахованному лицу. Выгодоприобретателем является Сбербанк. Договор страхования начинает действовать со дня подписания соглашения и действует в течение периода кредитования.

Иск о взыскании задолженности по указанному кредитному договору заявлен к наследнику умершего ФИО1, обратившейся к нотариусу с заявлением о принятии наследства. 

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от [Дата] "Об организации страхового дела Российской Федерации").

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27 ноября 1992 года "Об организации страхового дела Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно пункту 1 статьи 9 указанного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Положениями статьи 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

На основании статьи 422 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Обстоятельства наступления страхового случая подтверждаются свидетельством о смерти ICH [Номер], выданным отделом Управления ЗАГС при правительстве РС (Я) по ....... РФ [Дата], согласно которому смерть ФИО2 наступила [Дата]. 

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор, в данном случае выгодоприобретателем выступал ОАО «Сбербанк России», в соответствии с условиями программы страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от [Дата] "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Однако в данном случае истцом не представлено суду доказательств стоимости имущества, перешедшего к наследнику после смерти заемщика.

Доводы представителя истца о том, что при обращении банка к страховщику заявление оставлено без внимания, судом не принимаются, поскольку доказательств официального отказа последнего в страховых выплатах, истцом не представлено. Следовательно, суд приходит к выводу о том, что истец не предпринял надлежащих мер, направленных на получение страхового возмещения по указанному кредитному договору. 

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, поскольку обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены условиями Договора страхования, по которому страховая компания обязана выплатить Банку страховую сумму в случае наступления страхового случая.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Алданский районный суд Республики Саха (Якутия).

Судья п/п Н.В. Швецова

копия верна Судья Н.В. Швецова