РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2018г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Кривошеевой Е.В.,

при секретаре Авдониной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4115/18 по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском о взыскании задолженности по кредитному договору к ответчику ФИО1 В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 115919,68 руб. с плановым сроком погашения в 24 месяца под 23,55 % годовых. 

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное название Банка или сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявление о предоставлении персональной ссуды, условия предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. 

Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», о чем свидетельствуют отметки в п.п.8, 9.3, 9.4 заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет 0,74 % от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 условий кредитного договора, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен осуществлять ответчик указаны в прилагаемом графике. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком ответчику было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за ответчиком числится задолженность на период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 123155,30 руб. из которых: 16417,24 руб. - задолженность по процентам, 100130,03 руб.- задолженность по основному долгу, 2808,03 руб. – задолженность по неустойкам, 3800 руб. – задолженность по комиссиям.

На основании изложенного, истец ПАО «Почта Банк» просил взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123155,30 руб., из которых 16417,24 руб. - задолженность по процентам, 100130,03 руб.- задолженность по основному долгу, 2808,03 руб. – задолженность по неустойкам, 3800 руб. – задолженность по комиссиям, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3663,11 руб.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступало. 

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и в порядке, определенном договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в ПАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на сумму 105766 руб., сроком на 24 месяцев, с процентной ставкой 23,55 % годовых.

Согласно заявлению ответчика о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ., ответчик в момент предоставления кредита была ознакомлена и согласна с памяткой «О мерах безопасного использования карт» размещенной на сайте банка, проинформирована истцом о возможных рисках использования карты, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у нее на дату обращения к банку о предоставлении потребительского кредита обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому потребительскому кредиту будет превышать 50% ее годового дохода, для нее существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита и применения к ней штрафных санкций. 

Согласно условиям предоставления потребительских кредитов, договор состоит из настоящих условий, тарифов, и индивидуальных условий, указанных в согласии.

В согласии заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит») указано, что ФИО1 согласна на заключение договора с ПАО «Лето Банк», неотъемлемыми частями которого, являются условия и тарифы. 

Кредитный лимит составляет сумму в размере 115919,68 руб., при размере первоначального взноса 11752 руб., срок действия договора неопределенный, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (плановая дата погашения), процентная ставка по кредиту – 23,55 % годовых, процентная ставка по кредиту при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 39,9 % годовых, количество платежей 24, размер платежа 6120 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 25 числа каждого месяца, размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 4890 руб.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита – «1% переплаты», при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности. 

Ответчик согласилась на оказание услуги «меняю дату платежа», «уменьшаю платеж», «пропускаю платеж», размер комиссии, за которые составляют 300 руб., периодичность взимания – единовременно, за каждое подключение услуги, на подключение услуги «кредитное информирование», размер комиссии за первый пропуск платежа – 500 руб., последующие – 1100 руб., о чем свидетельствует личная подпись ответчика. Полная сумма подлежащая выплате клиентом составляет 146406,63 руб. включающая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту. (п. п. 17, 18 условий). 

В соответствии с п. 1.7 условий предоставления потребительских кредитов, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. 

Согласно п. 3.1 условий предоставления потребительских кредитов, клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненными клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии.

Согласно п. 3.5 условий предоставления потребительских кредитов, обязательства клиента по договору считаются исполненными при погашении задолженности в полном объеме.

Согласно п. 8.1 условий предоставления потребительских кредитов, при наличии просроченной задолженности, клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик подал в банк заявление на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты», в соответствии с которым просил Банк оказать ей данную услугу с даты подписания заявления и выразила свое согласие ПАО «Лето банк» на включение ее в перечень застрахованных лиц по договору коллективного страхования, заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование». Своей подписью ответчик подтвердила, что ознакомлена с условиями и согласна с тем, что подключение услуги не является обязательным условием для заключения договора, ответчик проинформирована, что банк производит отключение услуги в одностороннем порядке при неоднократном неисполнении договорных обязательств. Ответчик поручила банку на списание со счета №, открытого по договору в ПАО «Лето Банк» денежные средства в сумме комиссии, указанной в п.8 заявления. 

В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное название банка или сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц, что подтверждается свидетельством от ДД.ММ.ГГГГ серии № №. 

ДД.ММ.ГГГГ. определением и.о. мирового судьи судебного участка № Промышленного судебного района г. Самара мировой судья судебного участка № промышленного судебного района г. Самара, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ. вынесенный в отношение ФИО1 о взыскании в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 116547,27 руб. отменен.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование по договору №от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым банк уведомил ответчика о необходимости обеспечения на счете открытом в соответствии с договором, денежных средств в размере 123155,31 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. включительно. При этом в требовании указано, что если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то в соответствии с условиями предоставления кредитов, кредитный договор будет расторгнут ДД.ММ.ГГГГ и ПАО «Почта Банк» будет вынуждено обратиться в суд для защиты своих нарушенных прав и принудительного взыскания суммы полной задолженности либо произвести уступку прав по кредиту третьим лицам. 

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

При разрешении настоящего спора, суд не усматривает оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку ответчиком не представлено доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма долга по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 123155,30 руб. из которых: 16417,24 руб. - задолженность по процентам, 100130,03 руб.- задолженность по основному долгу, 2808,03 руб. – задолженность по неустойкам, 3800 руб. – задолженность по комиссиям, что подтверждается графиком платежей, выпиской с банка, расчетом задолженности, который выполнен арифметически верно, основан на законе и не оспорен ответчиком, в связи с чем, суд принимает его во внимание.

Давая оценку изложенному, суд считает, что ответчик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме, и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 123155,30 руб., в том числе 16417,24 руб. - задолженность по процентам, 100130,03 руб.- задолженность по основному долгу, 2808,03 руб. – задолженность по неустойкам, 3800 руб. – задолженность по комиссиям.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3663,11 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123155,30 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3663,11 руб., а всего взыскать 126818 (сто двадцать шесть тысяч восемьсот восемнадцать) руб. 41 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 07.09.2018г.

Председательствующий (подпись) Кривошеева Е.В. 

Копия верна.

Судья:

Секретарь: