Дело № 2-604/2021

22RS0011-02-2020-004625-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2021 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Алонцевой О.А. 

при помощнике судьи Ген О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» (далее - АО «Россельхозбанк») в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, указывая в обоснование требований, что между истцом и ответчиком 01.06.2018 было заключено соглашение путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования АО «Россельхозбанк» физических лиц, в соответствии с которыми Заемщик обязалась вернуть Кредитору кредит в сумме 128 000 руб. в срок до 01.06.2023 в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 12% годовых.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по указанному Соглашению, которая по состоянию на 08.12.2020 составляет 90 076 руб., в том числе: срочный основной долг в размере 75 405 руб. 98 коп., просроченный основной долг 11 326 руб. 14 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 23.06.2020 по 08.12.2020 в сумме 569 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом 2 688 руб. 61 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 23.06.2020 по 08.12.2020. в сумме 86 руб. 24 коп.; проценты за пользование кредитом по Соглашению по ставке 12% годовых, начисляемые на основной долг, начиная с 09.12.2020 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 2 902 руб. 28 коп.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебном заседании отсутствовал, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, извещался судом по адресу, указанному истцом в исковом заявлении: ... являющимся также местом регистрации ответчика. Вся почтовая корреспонденция возвращена в суд по истечении срока хранения.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 67 вышеуказанного Постановления бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Кроме того, в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234 возвращение в суд не полученного адресатом после его извещения заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Нежелание ответчика получать судебную корреспонденцию свидетельствует об уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

Таким образом, отправленные судом в адрес ФИО1 судебные извещения, считаются доставленным, в связи с чем, риск последствий пассивного процессуального поведения данного лица несет именно это лицо.

Помимо извещений лиц, участвующих в деле, информация о дате и времени судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Рубцовского городского суда Алтайского края - http://rubtcovsky.alt.sudrf.ru/.

Согласно требованиям части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, и материалами дела подтверждено, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 01.06.2018 заключено соглашение , в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 128 000 руб., а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты в размере 12% годовых, срок кредитования определен до 01.06.2023 (л.д.8-12).

Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, кроме первого - 20.07.2018, в сумме 2 062,03 руб., и последнего - 01.06.2023, в сумме 59,78 руб., 20-го числа каждого месяца. Суммы, подлежащие уплате по соглашению, определены Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (л.д.12).

Банк выполнил взятые на себя обязательства по Соглашению, предоставив ответчику кредит в размере 128 000 руб., перечислив указанную сумму на счет заемщика, открытый в Алтайском региональном филиале АО «Россельхозбанк», что подтверждается банковским ордером от 01.06.2018 № 3921 (л.д.17), выпиской по лицевому счету за период с 01.06.2018 по 08.12.2020 (л.д.23-27), и ответчиком не оспорено.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

ФИО1 заключил вышеуказанный договор, согласившись с указанными в нем условиями, с которыми был ознакомлен, что подтверждается подписью во всех указанных выше документах.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно абз. 2 ст. 33 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с пунктом 4.1.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д.13-15), проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемых на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактически календарных дней).

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (п.4.1.2. Правил).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (, являющимся приложением №1 к соглашению (пункт 4.2.1 Правил).

На основании пункта 6.1 Правил в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и(или) уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.4 настоящих Правил.

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20%; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки нарушения обязательств (пп. 12.1.1, 12.1.2 индивидуальных условий кредитования, л.д.10).

Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в следующих случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентов составляет (общей продолжительностью) более 60 дней в течение последних 180 календарных дней (п.4.7 Правил).

ФИО1 принятые на себя обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов в установленные соглашением сроки не исполнял, в связи с чем, по состоянию на 08.12.2020 образовалась задолженность, которая составляет 90 076 руб., в том числе: срочный основной долг в размере 75 405 руб. 98 коп., просроченный основной долг 11 326 руб. 14 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 23.06.2020 по 08.12.2020 в сумме 569 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом 2 688 руб. 61 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 23.06.2020 по 08.12.2020. в сумме 86 руб. 24 коп.

В порядке, установленном вышеназванными Правилами, АО «Россельхозбанк» 07.10.2020 направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом в срок до 06.11.2020 (л.д.16).

В установленный срок кредитные обязательства ФИО1 не исполнены, денежные средства не возвращены.

Поскольку ответчик в установленный срок задолженность по кредитному договору не погасил, АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с настоящим иском.

Таким образом, обоснованность исковых требований подтверждается документальными доказательствами, представленными в материалы дела и исследованными в судебном заседании.

Расчет суммы долга, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспаривался.

Статьями 819, 811, 330, 450, 452, 453 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами данного кодекса о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании изложенного, принимая во внимание то, что истцом доказано заключение с ответчиком кредитного договора на указанных выше условиях, и предоставление ответчику кредита, ответчик, в свою очередь, доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств не представил, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока исполнения обязательств.

При определении размера задолженности суд исходит из расчетов банка, которые соответствуют фактическим платежам ответчика и условиям договора.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от 21.12.2000 года № 263-О, указал, что положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Суд полагает, что размер неустойки, начисленной за несвоевременную уплату основного долга – 569 руб. 03 коп., и размер неустойки, начисленной за несвоевременную уплату процентов – 86 руб. 24 коп., являются соразмерным последствиям нарушенного обязательства, учитывая период задолженности, размер долга, в связи с чем, не усматривает оснований для применения ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Расчет неустойки, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспаривался.

Таким образом, неустойка также подлежит взысканию в полном объеме.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заявленные требования об определении к взысканию с ответчика процентов за пользование кредитом по договору по ставке 12% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 09.12.2020 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, являются обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку задолженность по кредиту заемщиком не погашена, он продолжает пользоваться не возвращенной суммой кредита, что полностью соответствует ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 2902 руб. 28 коп. Оплата истцом государственной пошлины при подаче иска подтверждается документально (л.д.6).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по соглашению от 01.06.2018 по состоянию на 08.12.2020 в размере 90 076 руб. 00 коп., в том числе срочный основной долг в размере 75 405 руб. 98 коп., просроченный основной долг 11 326 руб. 14 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 23.06.2020 по 08.12.2020 в сумме 569 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом 2 688 руб. 61 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 23.06.2020 по 08.12.2020. в сумме 86 руб. 24 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по соглашению от 01.06.2018 № 1818081/0243 по ставке 12% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 09.12.2020 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 902 руб. 28 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.А. Алонцева