Дело № 2-106/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2018 года г. Ульяновск

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Тарановой А.О., 

при секретаре Хасановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ранее – ОАО «Сбербанк России») в лице Ульяновского отделения № 8588 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 09 декабря 2014 года между ПАО «Сбербанк России» и Б. Т.Л. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был выдан кредит в сумме 53113 руб. 93 коп. сроком на 24 месяца под 21 % годовых. 

Б. Т.Л. умерла ДД.ММ.ГГГГ

По имеющейся информации у банка наследником Б. Т.Л. является ответчик ФИО1, которая в силу действующего законодательства должна отвечать по долгам наследодателя.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредиту образовалась задолженность, которая составила 55493 руб. 40 коп., из них: 

- просроченный основной долг – 37790 руб. 22 коп.;

- просроченные проценты – 17703 руб. 18 коп., которые истец просит взыскать с ответчика. 

Также истец просит расторгнуть кредитный договора от 09 декабря 2014 года №, взыскать государственную пошлину в размере 1864 руб. 80 коп. 

Судом к участию в деле в качестве соответчика был привлечен ФИО2 как наследник по завещанию.

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 ФИО3 настаивала на удовлетворении исковых требований. Пояснила, что наследство принял ФИО2, следовательно, он должен отвечать по долгам умершей, в том числе по начисленным процентам. Поддержала исковые требования к обоим ответчикам. 

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО4 в судебном заседании пояснили, что она является ненадлежащим ответчиком, поскольку наследство после смерти Б. Т.Л. принял ее сын ФИО2 по завещанию. 

Ответчик ФИО2 не отрицал, что принял наследство после умершей Б. Т.Л. В части основного долга признает сумму задолженности, однако проценты считает предъявлены ко взысканию необоснованно. Также ссылался на то обстоятельство, что кредитный договор застрахован на случай смерти Б. Т.Л. в АО «АльфаСтрахование».

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. 

Заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы данного гражданского дела, оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что 09 декабря 2014 года между ПАО «Сбербанк России» и Б. Т.Л. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ей был выдан кредит в сумме 53113 руб. 93 коп. сроком на 24 месяца под 21 % годовых. 

Согласно п.п. 3.1-3.2.1 условий предоставления кредита, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. 

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Б. Т.Л. была ознакомлена с условиями предоставления денежных средств, графиком платежей, приняла их и обязалась исполнять.

Банк во исполнение п. 4.1.1 условий предоставления кредита, согласно которому, кредитор обязуется произвести выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления суммы кредита на счет после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 условий, со своей стороны исполнил обязанность по зачислению на счет оговоренной суммы денежных средств. 

В соответствии с п. 4.2.3 договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

Из кредитной истории усматривается, что предоставленными ей денежными средствами она воспользовалась. 

Ввиду ненадлежащего исполнения Б. Т.Л. обязательств по погашению кредита образовалась задолженность, которая подтверждается представленными суду расчетами.

Из сведений, предоставленных ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588, задолженность составила 55493 руб. 40 коп., из них: 

- просроченный основной долг – 37790 руб. 22 коп.;

- просроченные проценты – 17703 руб. 18 коп.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа и кредита, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Право на получение займодавцем процентов при нарушения заемщиком договора займа предусмотрено ст. 811 ГК РФ. Так, согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ч. 2 ст. 401 ГК РФ ГК РФ отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Из материалов дела следует, что Б. Т.Л. умерла ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается свидетельством о смерти.

Истец завил требование о взыскании указанной задолженности с наследников.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство по погашению кредитной задолженности может быть исполнено без личного участия заемщика, оно не связано неразрывно с его личностью, то есть правоотношение по погашению задолженности по кредитному договору допускает правопреемство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьями 1152,1153 ГК РФ определено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. 

Наследование, как это предусмотрено ст. 1111 ГК РФ, осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1118 ГК РФ распорядиться имуществом на случай смерти можно только путем совершения завещания (ч. 1). Завещание может быть совершено гражданином, обладающим в момент его совершения дееспособностью в полном объеме (ч. 2).

Частью 1 статьи 1119 ГК РФ установлено, что завещатель вправе по своему усмотрению завещать имущество любым лицам, любым образом определить доли наследников в наследстве, лишить наследства одного, нескольких или всех наследников по закону, не указывая причин такого лишения, а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, включить в завещание иные распоряжения. Завещатель вправе отменить или изменить совершенное завещание в соответствии с правилами ст. 1130 настоящего Кодекса.

В силу ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По материалам наследственного дела усматривается, что Б. Т.Л. составлено завещание на имя ФИО2, который после смерти матери Б. Т.Л. обратился с заявлением о принятии наследства.

25 февраля 2016 ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию. 

Доказательств во исполнение ст. 56 ГПК РФ о принятии наследства после смерти ФИО1 не представлено.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу части 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО2, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, исчисленных в соответствии с условиями кредитного договора.

Истцом не отрицалось, что после смерти Б. Т.Л. штрафные санкции по кредитному договору не начислялись, изложенное подтверждается представленной историей операций по кредитному договору №.

Доводы ФИО2 относительно того, что рассматриваемый кредитный договор застрахован в АО «АльфаСтрахование» судом отклоняется, поскольку опровергается материалами дела. 

ФИО2 не согласился с размером начисленных процентов по кредитному договору, указав, что они начислены необоснованно.

Из материалов дела следует, что общая сумма задолженности составляет 55493 руб. 40 коп., из них просроченные проценты – 17703 руб. 18 коп.

Взысканные проценты за пользование кредитными денежными средствами не подлежат уменьшению судом, поскольку являются договорными процентами, не являются неустойкой за нарушение исполнения обязательства, а действующим законодательством не предусмотрено право суда уменьшать проценты по договору за пользование кредитными денежными средствами.

Разрешая спор и установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 исковых требований к ФИО2, поскольку он принял наследство, открывшееся после смерти Б. Т.Л., которой обязательства по кредитному договору не исполнены на сумму в размере 55493 руб. 40 коп., из них: просроченный основной долг – 37790 руб. 22 коп.; просроченные проценты – 17703 руб. 18 коп.

Наряду с требованием ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 о взыскании задолженности по кредитному договору заявлено требование о расторжении кредитного договора с ответчиком. 

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, в частности: нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Учитывая, что условия кредитного договора существенно нарушены, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ о том, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При таких обстоятельствах в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 с ФИО2 подлежит возмещению сумма понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1864 руб. 80 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 09 декабря 2014 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 и Б. Т.Л..

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 задолженность по кредитному договору № от 09 декабря 2014 года в пределах стоимости наследственного имущества после смерти Б,Т,Л, в размере 55493 руб. 40 коп., из них: просроченный основной долг – 37790 руб. 22 коп.; просроченные проценты – 17703 руб. 18 коп., государственную пошлину в размере 1864 руб. 80 коп.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.О. Таранова