РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

13 сентября 2017 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Латыпова P.P., при секретаре Янышевой С.Н.,

с участием: представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2708/2017 по исковому заявлению ФИО2 к ПАО КБ «Восточный», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО СК «ВТБ Страхование» о признании сделок недействительными, взыскании страховой премии, комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд г. Иркутска обратилась ФИО3 (в настоящее время ФИО2) И.С. с иском к ПАО КБ «Восточный», ООО «АльфаСтрахование-жизнь», ООО СК «ВТБ Страхование» о признании сделок недействительными, взыскании страховой премии, неосновательного обогащения, комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа. 

В основание иска (с учетом изменения предмета иска в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) истец указала, что она заключила три кредитных договора с ПАО КБ «Восточный», при заключении которых ей была навязана услуга по страхованию жизни и здоровью, в договоры незаконны включены комиссии банка.

<

Дата обезличена> заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> на получение кредита в размере 135 452 рубля, при заключении которого истцу навязана услуга по страхованию, в связи с чем заключен договор страхования (полис-оферта) с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 

<

Дата обезличена> № НС-КСЗ 

<

Номер обезличен>, период страхования с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>, страховая сумма составляет 224 047 рублей, страховая премия – 20 487 рублей, которая уплачена истцом единовременно.

При заключении кредитного договора от 

<

Дата обезличена> в его условия незаконно включены, в последующем удержаны комиссия банка за прием денежных средств в счет оплаты кредита в кассе или терминалах ПАО КБ «Восточный» в размере 506 рублей (

<

Дата обезличена> - 99 рублей, 

<

Дата обезличена> - 110 рублей, 

<

Дата обезличена> - 99 рублей, 

<

Дата обезличена> - 99 рублей, 

<

Дата обезличена> - 99 рублей), 

<

Дата обезличена> комиссия за предоставление информации о кредитной истории в размере 350 рублей.

<

Дата обезличена> заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> на получение кредита в размере 235 942,28 рубля (для погашение кредита по кредитному договору от 

<

Дата обезличена>), при заключении которого истцу вновь навязана услуга по страхованию (сведения о заключении договора страхования от

<

Дата обезличена> № НС-КСЗ 

<

Номер обезличен> приняты во внимание не были), в связи с чем заключен договор страхования (полис-оферта) с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 

<

Дата обезличена> № НС-КСЗ 

<

Номер обезличен>, период страхования с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>, страховая премия составила 32 263 рубля, которая взыскана единовременно, 

При заключении кредитного договора от 

<

Дата обезличена> в него незаконно включены, в последующем удержаны комиссии банка за прием денежных средств в счет оплаты кредита в кассе или терминалах ПАО КБ «Восточный» в размере 528 рублей (

<

Дата обезличена> - 99 рублей, 

<

Дата обезличена> - 99 рублей, 

<

Дата обезличена> - 110 рублей, 

<

Дата обезличена> - 110 рублей, 

<

Дата обезличена> - 110 рублей), незаконно включено условие о взыскании штрафа в размере 800 рублей, который удержан 

<

Дата обезличена>. 

При оформлении кредита с ФИО2 

<

Дата обезличена> удержана плата за дополнительную услугу по предоставлению информации о кредитной истории в размере 350 рублей, за юридические услуги в размере 6 000 рублей.

<

Дата обезличена> заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> на получение кредита в размере 234 397 рублей (для погашение кредита по кредитному договору от 

<

Дата обезличена>), при заключении которого истцу вновь навязана услуга по страхованию, в связи с чем ФИО2 присоединилась к программе страхования ООО СК «ВТБ Страхование» сроком на 3 года. Плата за подключение к программе страхования по договору страхования, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование», составила 54 849 рублей, договор на руки истцу выдан не был, условия договора о расчете тарифов, страховой сумме, условия выплаты по страховым рискам разъяснены не были.

При этом ПАО КБ «Восточный» перечислил ООО СК «ВТБ Страхование» в рамках программы за присоединение к договору страхования 1 406,38 рублей. В связи с чем денежные средства в остальной части являются в силу ст.1102 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) неосновательным обогащением банка и подлежат возврату истцу.

При заключении кредитного договора от 

<

Дата обезличена>, подписании заявления на присоединение к договору страхования сведения о наличии страхования жизни в «ППФ Страхование жизни» приняты во внимание не было. 

При заключении кредитного договора от 

<

Дата обезличена> в его условия незаконно включены, в последующем удержаны комиссии банка за дополнительную услугу по предоставлению информации о кредитной истории в размере 450 рублей, за юридические услуги в размере 3 500 рублей, комиссия за перевод в размере 1 675, 48 рублей.

ПАО КБ «Восточный» включает стоимость страхования, дополнительно навязанных услуг в сумму кредита, чем возлагает на истца обязанность уплатить проценты за пользование кредитом за оказание данных услуг.

В услуге страхования ФИО2 не нуждалась, требование банка об обязательном страховании жизни и здоровья не соответствует требованиям ст.16 Закона РФ от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен> «О защите прав потребителей» (далее - Закон РФ «О защите прав потребителей»), в связи с чем договоры страхования подлежат признанию недействительными.

Включение в кредитный договор и последующее удержание комиссий банком не соответствует требованиям ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Истец полагает, что на сумму уплаченных денежных средств подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойка в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей».

Истцу как потребителю причинены нравственные страдания, в связи с чем с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию моральный вред, а также штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца - потребителя.

В связи с чем ФИО2 (с учетом изменения предмета иска и размера иска в соответствии со ст.39 ГПК РФ) просит суд:

- признать недействительными договоры страхования (полисы-оферты) серия НС-КЗС 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, серия НС-КЗС 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, заключенные между ФИО2 (ранее – ФИО3) И.С. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», 

- взыскать в пользу истца с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховую премию по договору страхования от 

<

Дата обезличена> в размере 20 487 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> в размере 2 767, 74 рубля, страховую премию по договору страхования от 

<

Дата обезличена> в размере 32 263 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> в размере 3 360,83 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения прав потребителя в размере 16 313, 50 рублей;

- признать недействительной программу страхования от 

<

Дата обезличена> в части распространения условий договора страхования на ФИО2;

- взыскать в пользу истца с ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО КБ «Восточный» в равных долях (по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>) плату за присоединение к договору страхования в размере 54 849 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> в размере 3 231,52 рубль, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения прав потребителя в размере 27 424,50 рубля;

- взыскать с ПАО КБ «Восточный»: по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> комиссии в размере 856 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> в размере 971,65 рубль; по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> комиссии в размере 1 678 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> в размере 174,81 рубля, плату за юридическую услугу в размере 6 000 рублей; по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> комиссии в размере 2 125,48 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> в размере 125,22 рублей, плату за юридическую услугу в размере 3 500 рублей, а также компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей; 

- взыскать в пользу истца с ответчиков ПАО КБ «Восточный», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО СК «ВТБ Страхование» в равных долях судебные расходы в размере 12 274,85 рублей (по 4 091,62 рубль с каждого ответчика): почтовые расходы в размере 537,85 рублей, расходы по копированию и печати в размере 537 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей, расходы по оплате услуг нотариуса в размере 1 200 рублей. 

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, просит о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, повторив доводы, указанные в исковом заявлении, уточнениях к иску.

Представители ответчиков ПАО КБ «Восточный», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, предоставили письменные возражения на иск, в которых просят суд в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие истца, представителей ответчиков в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, допросив свидетеля, исследовав материалы дела, заключение Управления Роспотребнадзора по Иркутской области, приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п.п. 1, 2, 3, 4 ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу п.2 ст.3 ГК РФ гражданское законодательство состоит из настоящего Кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов (далее - законы), регулирующих отношения, указанные в пунктах 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса. 

Нормы гражданского права, содержащиеся в других законах, должны соответствовать настоящему Кодексу. 

На основании ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности, вследствие неосновательного обогащения, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

На основании п.1 ст.9, п.5 ст.10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии со ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Односторонней считается сделка, для совершения которой в соответствии с законом, иными правовыми актами или соглашением сторон необходимо и достаточно выражения воли одной стороны. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно п.1 ст.158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.п.1, 2, 3 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу положений статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В соответствии с п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Суд, рассмотрев исковые требования о признании недействительными договоров страхования, программы страхования в части распространения условий страхования на истца, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу требования п.п.1, 2, 4 ст.935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:

жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;

риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 

<

Дата обезличена> между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> на получение кредита в размере 135 452 рубля, в связи с чем банк открыл истцу текущий счет 

<

Номер обезличен>, предоставил кредит. 

<

Дата обезличена> между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> на получение кредита в размере 235 942,28 рубля (для погашения кредита от 

<

Дата обезличена>), в связи с чем банк открыл истцу бесплатно текущий банковский счет 

<

Номер обезличен>, предоставил кредит.

Также 

<

Дата обезличена> между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> на получение кредита в размере 234 397 рублей (для погашение кредита от 

<

Дата обезличена>), в связи с чем банк открыл истцу бесплатно текущий банковский счет 

<

Номер обезличен>, предоставил кредит.

Из полисов-оферт добровольного страхования клиентов финансовых организаций страхования жизни и здоровья серии НС-КЗС 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, серии НС-КЗС 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, заявлений на добровольное страхование клиентов финансовых организаций страхования жизни и здоровья от 

<

Дата обезличена>, от 

<

Дата обезличена> установлено, что ФИО2 заключила с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договоры страхования, по условиям которых истец является страхователем (застрахованным, выгодоприобретателем) по страховым рискам: смерть застрахованного в течение действия договора страхования, установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в течение срока страхования. 

Срок действия договора серии НС-КЗС 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>, страховая сумма составляет 126 462 рубля, страховая премия – 20 487 рублей. 

Срок действия договора серии НС-КЗС 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>, страховая сумма составляет 224 047 рублей, страховая премия – 32 263 рубля. 

Выгодоприобретателем по данным договорам является застрахованный (наследники застрахованного). К полисам прилагаются условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций 

<

Номер обезличен>.

Как усматривается из условий договоров страхования от 

<

Дата обезличена>, от 

<

Дата обезличена> при их заключении страховщиком была предоставлена истцу информация, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения кредита, истец уведомлена, что она вправе не принимать данные условия страхования, не страховать предлагаемые риски (п.12 полисов-оферт). 

При заключении кредитного договора 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> ФИО2 выразила согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» сроком на 3 года без пролонгации в качестве застрахованного лица (выгодоприобретателя). В связи с чем истец выразила согласие быть застрахованной по программе страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с договором страхования №

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, заключенным между страховщиком ООО СК «ВТБ Страхование» и страхователем ПАО КБ «Восточный». Страховыми случаями по договору являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем является застрахованный (наследники застрахованного). Также истец выразила согласие на включение в список застрахованных лиц, обязалась произвести оплату услуги в размере 54 849 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов в размере 1 406,38 рублей. 

Из заявления от 

<

Дата обезличена> следует, что истцу было разъяснено, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита.

Как видно из выписок по счетам 

<

Номер обезличен>, 

<

Номер обезличен>, открытым на имя истца после заключения кредитных договоров, ПАО КБ «Восточный» перечислил денежные средства страховщику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», а именно страховую премию на основании заявлений истца от 

<

Дата обезличена>, от 

<

Дата обезличена> в размере 20 487 рублей и 32 263 рубля, что подтверждается платежными поручениями от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен>, от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен>, тем самым, исполнив поручение ФИО2 на перевод денежных средств в счет оплаты обязательств по договорам страхования в полном объеме.

Согласно списку (реестру) застрахованных лиц ФИО2 является застрахованным лицом, страховая премия в размере 1 406,38 рублей перечислена страхователем страховщику в соответствии с условиями договора страхования, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО КБ «Восточный» 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО2, при заключении кредитных договоров, распорядилась представленными кредитными средствами по своему усмотрению, действуя свободно и добровольно, дав распоряжение банку на перевод денежных средств ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», выразила добровольное согласие на присоединение к договору страхования в ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. 

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Анализ представленных доказательств показывает, что ФИО2, действуя свободно и добровольно, заключила кредитные договоры, при этом при заключении кредитных договоров обязательным условием предоставления кредитов заключение договоров страхования не являлось, данная необходимая и достоверная информация была предоставлена истцу в соответствии со ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», тем самым истец, действуя свободно и добровольно, заключила договоры страхования, присоединилась к программе страхования.

В связи с чем суд полагает доводы истца о том, что заключение договоров страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», присоединение к программе страхования ООО СК «ВТБ Страхование» являлось необходимым условием для заключения кредитных договоров с ПАО КБ «Восточный» необоснованными, не нашедшими своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. Таким образом, ни условия кредитных договоров от 

<

Дата обезличена>, от 

<

Дата обезличена>, от 

<

Дата обезличена>, ни условия договоров страхования от 

<

Дата обезличена>, от 

<

Дата обезличена>, ни условия программы страхования не содержат положений, противоречащих ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем основания для признания договоров страхования, распространения условий страхования при присоединении к программе страхования недействительными отсутствуют, исковые требования в данной части удовлетворению не подлежат.

Суд, рассмотрев исковые требования о взыскании страховых премий, уплаченных по договорам страхования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», при присоединении к договору страхования ООО СК «ВТБ Страхование», приходит к следующему выводу.

В силу п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310 ГК РФ) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Из абз. 6 п. 1 заявлений на добровольное страхование клиентов финансовых организаций «Страхование жизни и здоровья», полисов-оферт добровольного страхования клиентов финансовых организаций «Страхование жизни и здоровья» серии НС-КЗС 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, серии НС-КЗС 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, п.п. 7.3, 7.4, 7.7 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций 

<

Номер обезличен>, утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен>, следует, что действие договора страхования может быть досрочно прекращено по желанию застрахованного. При этом в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя не производится, за исключением случаев, указанных в п.7.7 Условий. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В случае получения страховщиком заявления страхователя о досрочном отказе от договора страхования, составленного и направленного страховщику в течение 5 дней со дня заключения договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в течение 10 рабочих дней, при отсутствии в данный период событий, имеющих признак страхового случая (заявлений на добровольное страхование, Условий).

Как видно из п.п. 1.2, 3.3 договора страхования от несчастных случаев и болезней №

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и ПАО КБ «Восточный» (страхователь), по настоящему договору страховщик оплачивает страховую премию, рассчитанную для каждого застрахованного по указанной в договоре формуле. Страхователь уплачивает страховую премию в соответствии с выставленным счетом. 

Согласно п.11.2 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, являющихся неотъемлемой частью договора страхования №

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> (Приложение 

<

Номер обезличен>), страхователь вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. 

В судебном заседании установлено, что ПАО КБ «Восточный» предоставил истцу кредиты на основании кредитных договоров от 

<

Дата обезличена>, от 

<

Дата обезличена>, от 

<

Дата обезличена>, обязательным условием которых страхование жизни и здоровья заемщика не является, ФИО2 добровольно в качестве страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) заключила договоры страхования от 

<

Дата обезличена>, от 

<

Дата обезличена>, а также 

<

Дата обезличена> присоединилась к договору страхования от несчастных случаев и болезней №

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, выразив согласие быть застрахованным лицом и выгодоприобретателем по данному страховому продукту на основании договора страхования.

Тем самым, условия договоров страхования содержат основания для возврата страховой премии страхователю – при обращении страхователя о досрочном отказе от договора страхования, составленного и направленного страховщику в течение 5 дней со дня заключения договора страхования.

Однако истцом не представлено доказательств обращения к страховщику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с письменными заявлениями об отказе от договоров страхования от 

<

Дата обезличена>, от 

<

Дата обезличена> в течение пяти дней со дня их заключения, соответственно, в срок до 

<

Дата обезличена>, до 

<

Дата обезличена>. 

При этом условия договоров страхования, программы страхования не содержат иных оснований для возврата страховой премии ни страхователю, ни выгодоприобретателю. 

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 2 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи, однако, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ).

Как разъяснил Президиум Верховного Суда Российской Федерации в п.п.4, 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 

<

Дата обезличена>, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. Анализ ст.ст.329, 421, 935 ГК РФ свидетельствует о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье. 

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. В заявлении на страхование заемщик был ознакомлен и согласен с тем, что за подключение к Программе страхования банк вправе взимать с него плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной Программе и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику. Банком представлены доказательства заключения договора страхования и перечисления страховой премии страховщику. Заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ. Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, заключения договора страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в заявлении о присоединении к программе страхования ООО СК «ВТБ Страхование», полисах-офертах добровольного страхования клиентов финансовых организаций страхование жизни и здоровья, подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе по оплате договора страхования и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования (присоединение к программе страхования).

Допрошенная в судебном заседании свидетель ФИО4 показала суду, что при заключении кредитного договора 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> ФИО2 было предложено присоединиться к программе страхования ООО СК «ВТБ Страхование» в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней, с которыми истец была ознакомлена до момента подписания договора. Присоединение к договору страхования не являлось обязательным условием для предоставления кредита, о чем истцу сообщено до подписания кредитного договора. Заявление на присоединение к программе страхования подписано клиентом добровольно после получения консультации о предоставляемой услуге. Заявления на отказ к присоединению к программе страхования в момент заключения кредитного договора клиент не подавала. О том что она застрахована в иной страховой компании в момент заключения договора банку не сообщала. 

Суд, давая оценку показаниям свидетеля, полагает их объективными и достоверными, согласующимися с иными доказательствами по делу, в связи с чем у суда не имеется оснований не доверять показаниям свидетеля.

Анализ представленных письменных доказательств, показаний свидетеля показывает, что ФИО2 выразила добровольное согласие и желание как на заключение договоров страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», так и быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ООО СК «ВТБ-Страхование», просила включить ее в список застрахованных лиц, присоединившись к программе страхования, своим правом на отказ от данных услуг до 

<

Дата обезличена> не воспользовалась.

Учитывая то обстоятельство, что предоставление кредита связано с финансовыми рисками банка ввиду возможной неплатежеспособности заемщика или наступления иных обстоятельств, препятствующих надлежащему исполнению денежного обязательства, использование дополнительных мер защиты имущественных интересов, в том числе посредством страхования жизни и здоровья заемщика, не свидетельствует о нарушении прав потребителей банковских услуг.

При заключении кредитного договора истец подтвердила, что она до заключения договоров ознакомлена с условиями договора страхования и участия в программе добровольного страхования и желает быть застрахованным лицом, что является ее правом, а не обязанностью.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что заключенные договоры страхования от 

<

Дата обезличена>, от 

<

Дата обезличена>, а также программа страхования ООО СК «ВТБ Страхования» в части присоединения к ней ФИО2 не противоречит требованиям законодательства, не является недействительными сделками, в установленный договорами срок истец не обратилась с заявлениями об отказе от договоров, а иные основания и порядок возврата страховой премии не предусмотрены условиями договоров страхования от 

<

Дата обезличена>, от 

<

Дата обезличена>, программой страхования исковые требования о взыскании страховых премий не подлежат удовлетворению.

Доказательств обратного суду в соответствии со ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ не представлено.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании страховых премий отказано, соответственно, исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами также удовлетворению не подлежат в связи с отсутствием оснований, предусмотренных ст.395 ГК РФ, ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей». 

Суд, рассмотрев исковые требования ФИО2 о взыскании с ПАО КБ «Восточный» комиссий за прием денежных средств в счет оплаты кредита в кассе банка, приходит к следующему выводу.

Анализ кредитных договоров 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> показывает, что погашение кредита осуществляется путем списания денежных средств с ТБС заемщика следующими способами: плата за прием наличных денежных средств в банкоматах банка бесплатно, плата за прием наличных денежных средств через кассу банка в размере 110 рублей, плата за прием наличных денежных средств, поступивших путем перечисления от сторонних банков бесплатно, плата за прием наличных денежных средств в терминалах банка – 99 рублей.

Анализ кредитного договора 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> показывает, что погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета, пополнение которого производится путем: приема наличных денежных средств в терминалах и банкоматах банка бесплатно, приема наличных денежных средств через кассу банка бесплатно, зачисления безналичных денежных средств, поступивших путем перечисления от стороннего банка бесплатно.

Так же п.15 кредитного договора от 

<

Дата обезличена> предусмотрено, что плата за перевод денежных средств по заявлению клиента банка через ВСП ПАО КБ «Восточный» либо с использованием банковской карты (включая переводы на другую банковскую карту) составляет 4,9% от суммы плюс 399 рублей.

Из выписок по счетам 

<

Номер обезличен> (кредитный договор от 

<

Дата обезличена>), 

<

Номер обезличен> (кредитный договор от 

<

Дата обезличена>) следует, что ФИО2 при погашении кредита (исполнении обязательства) выбрала способ его погашения путем внесения оплаты через кассу банка, в связи с чем с нее были удержаны комиссии в соответствии с условиями договора от 

<

Дата обезличена> в размере 506 рублей (

<

Дата обезличена> в размере 99 рублей, 

<

Дата обезличена> в размере 110 рублей, 

<

Дата обезличена> в размере 99 рублей, 

<

Дата обезличена> в размере 99 рублей, 

<

Дата обезличена> в размере 99 рублей) и в соответствии с условиями кредитного договора от 

<

Дата обезличена> в размере 528 рублей (

<

Дата обезличена> в размере 99 рублей, 

<

Дата обезличена> в размере 99 рублей, 

<

Дата обезличена> в размере 110 рублей, 

<

Дата обезличена> в размере 110 рублей, 

<

Дата обезличена> в размере 110 рублей).

Таким образом, судом установлено, что взимание данной комиссии предусмотрено условиями кредитного договора, ФИО2 самостоятельно определила способ исполнения обязательства по погашению кредита путем внесения оплаты через кассу банка, при этом иным альтернативным способом погашения кредита (путем погашения кредита наличными денежными средствами в банкоматах банка бесплатно, наличными денежными средствами, поступивших путем перечисления от сторонних банков бесплатно), не воспользовалась, в связи с чем суд полагает требование истца о взыскании данной комиссии не подлежащими удовлетворению.

Суд, рассмотрев исковые требования о взыскании комиссии за предоставление кредитной истории и за подключение к дополнительной услуге по предоставлению юридических услуг, полагает их не подлежащим удовлетворению на основании следующего.

В судебном заседании установлено, что при заключении кредитных договоров от 

<

Дата обезличена>, от 

<

Дата обезличена>, от 

<

Дата обезличена> ФИО2 дала согласие на дополнительные услуги, а именно на получение информации из бюро кредитных историй, а также на оказание юридической помощи.

Стоимость дополнительных услуг по предоставлению кредитной истории составляет 350 рублей по кредитным договорам от 

<

Дата обезличена>, от 

<

Дата обезличена> и 450 рублей по кредитному договору от 

<

Дата обезличена>.

Суд, проверив доводы истца о незаконности действий банка в данной части, полагает их основанными на ошибочном толковании п.2 ст.8 Федерального закона от 

<

Дата обезличена> № 218-ФЗ «О кредитных историях», поскольку истец вправе получать бесплатно данную информацию один раз в год в бюро кредитных историй, а не в кредитной организации, в то время как плата предусмотрено за оказание услуги, предоставляемой банком. 

Также ФИО2 

<

Дата обезличена> заключила договор оказания юридических услуг с ООО «ЕЮС» и 

<

Дата обезличена> с ООО «Правовая помощь онлайн» путем присоединения к программам оказания юридических услуг, что подтверждается представленными сертификатами. При этом стоимость данных услуг составляет по договору с ООО «ЕЮС» 6 000 рублей и с ООО «Правовая помощь онлайн» 3 500 рублей.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что истец добровольно согласилась на оказание данных услуг, подтвердив данный факт своей подписью в согласии на дополнительные услуги, кредитных договорах, сертификатах, а также в заявлении на перевод денежных средств, в счет оплаты предоставляемых услуг, при этом ФИО2 имела возможность оплатить данные услуги как за счет собственных средств, так и за счет кредитных средств, предоставленных банком при заключении договора.

ФИО2 согласилась на оплату услуги по предоставлению информации по кредитной истории, а также на оплату юридических услуг за счет средств банка, путем включения данной суммы в размер предоставляемого кредита, что явилось ее правом, свой отказ как от данных услуг в целом, так и на отказ от включения стоимости услуг в размер кредита не заявила, доказательств обратного суду в соответствии со ст. 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ не представлено.

В связи с чем суд приходит к выводу, что ФИО2, действуя свободно и добровольно, согласилась на предоставление данных услуг, банком произведена их оплата исполнителям, в связи с чем исковые требования истца в данной части удовлетворению не подлежит.

Суд, рассмотрев исковые требования ФИО2 об удержании банком штрафа в размере 800 рублей, находит их не подлежащими удовлетворению на основании следующего.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

На основании ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с п.12 кредитного договора от 

<

Дата обезличена> клиент уплачивает банку штраф за факт образования просроченной задолженности в размере 800 рублей.

Анализ выписки по счету 

<

Номер обезличен> показывает, что 

<

Дата обезличена> с ФИО2 удержан штраф в размере 800 рублей в связи с допущением просрочки исполнения обязательства по возврату кредита, наличие просроченной задолженности установлено в судебном заседании как из доводов иска (последующее оформление кредита от 

<

Дата обезличена> произведено с целью погашение имеющейся задолженности по кредиту от 

<

Дата обезличена>), так и выписками по счетам истца. 

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Анализ кредитного договора от 

<

Дата обезличена> показывает, что стороны определили своим соглашением порядок погашения задолженности, данный порядок соответствует требованиям действующего законодательства (ст.319 ГК РФ).

В связи с чем, доводы истца о том, что штраф, установленный сторонами в кредитном договоре, нарушает права истца, являются необоснованными, не нашедшими своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, поскольку данный размер неустойки установлен соглашением сторон, удержан в связи с нарушением истцом обязательств по кредитному договору.

Суд, проверив доводы ответчиков ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО КБ «Восточный» о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о признании договоров недействительными, полагает их необоснованными, сделанными без учета ст.ст.166, 168, 181 ГК РФ, п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Как установлено в судебном заседании 

<

Дата обезличена> ФИО2 заключила договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», который истец просит признать недействительным как не соответствующий требованиям ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 1 ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как разъяснено в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу части 3 статьи 40 ГПК РФ, части 3 статьи 46 АПК РФ, пункта 1 статьи 308 ГК РФ заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).

Однако суд вправе отказать в удовлетворении иска при наличии заявления о применении исковой давности только от одного из соответчиков при условии, что в силу закона или договора либо исходя из характера спорного правоотношения требования истца не могут быть удовлетворены за счет других соответчиков (например, в случае предъявления иска об истребовании неделимой вещи).

Заявление ненадлежащей стороны о применении исковой давности правового значения не имеет.

Вместе с тем, заявление о пропуске срока исковой давности заявлено ООО СК «ВТБ Страхование», которое стороной данного договора не являлось, в связи с чем, с учетом указанных норм права, разъяснений Пленума Верховного Суда РФ заявление ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» о применении срока исковой давности в отношении договора страхования от 

<

Дата обезличена> правового значения не имеет.

В соответствии с п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

В пункте 101 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что для требований сторон ничтожной сделки о применении последствий ее недействительности и о признании такой сделки недействительной установлен трехлетний срок исковой давности, который исчисляется со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, то есть одна из сторон приступила к фактическому исполнению сделки, а другая - к принятию такого исполнения (пункт 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации). По смыслу пункта 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, если ничтожная сделка не исполнялась, срок исковой давности по требованию о признании ее недействительной не течет. Если сделка признана недействительной в части, то срок исковой давности исчисляется с момента начала исполнения этой части.

В связи с чем, учитывая требования ст.ст.166, 168, 181 ГК РФ, п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», приходит к выводу, что истец обратилась в суд с настоящим иском в пределах срока исковой давности, который составляет три года.

При таком положении, учитывая дату заключения кредитных договоров и начало их исполнения (

<

Дата обезличена>, 

<

Дата обезличена>, 

<

Дата обезличена>) трехлетний срок исковой давности истцом на момент обращения с настоящим иском в суд (

<

Дата обезличена>) не пропущен.

Таким образом, учитывая требования ст.ст.1, 3, 8, 9, 10, 153, 154, 158, 160, 161, 166, 167, 168, 195, 199, 307, 309, 319, 329, 420, 421, 422, 432, 434, 438, 819, 927, 934, 935, 958 ГК РФ, ст. ст. 8, 10, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», оценивая представленные сторонами доказательства, каждое в отдельности и в их совокупности, установив фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что в ходе судебного разбирательства не нашли своего подтверждения доводы истца о нарушении ее прав как потребителя ни банком, ни страховщиками при заключении и исполнении кредитных договоров, договоров страхования, в связи с чем исковые требования о взыскании денежных средств удовлетворению не подлежат. 

Суд, рассмотрев исковые требования о компенсации морального вреда, взыскании штрафа, приходит к выводу, что они также не подлежат удовлетворению поскольку, как установлено в ходе судебного разбирательства, права потребителя ФИО2 действиями ПАО КБ «Восточный», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО СК «ВТБ Страхование» не нарушены, истец, действуя свободно и добровольно, заключила кредитные договоры, договоры страхования, присоединилась в качестве застрахованного лица (выгодоприобретателя) к договору страхования на условиях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон, выразила согласие на приобретение дополнительных услуг. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО КБ «Восточный», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО СК «ВТБ Страхование» о признании сделок недействительными, взыскании страховой премии, комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд города Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, которое будет составлено 18 сентября 2017 года. 

Председательствующий: Латыпов Р.Р.