УИД 16RS0047-01-2024-001847-40

дело № 2-1850/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 мая 2024 г. город Казань

Кировский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Хадыевой Т.А., при секретаре судебного заседания Загидуллиной Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» БАНК (далее - Банк) обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что между сторонами 22 сентября 2023 г. был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил ответчику кредит в размере 1 391 286 рублей сроком до 21 сентября 2053 г. под 14,2 % годовых. Факт выдачи и использования денежных средств подтверждается выпиской по счету.

Кредит был предоставлен банком для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО1, квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, кадастровый номер №. Также между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка.

Погашение кредита и уплат процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Согласно Индивидуальным условиям, подписав Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с Общими условиями, составляют вместе условия заключаемого кредитного договора. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. На момент подачи заявления, заемщик с 30 октября 2023 г. не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было. На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 0 рублей. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 22 сентября 2023 г. по 27 февраля 2024 г. составляет 85 434 рублей 47 копеек. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 1 476 720 рублей 47 копеек. По мнению Банка, неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов. 

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 22 сентября 2023 г., взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору 

<

***> от 22 сентября 2023 г. в размере 1 476 720 рублей 47 копеек, из которых: 1 391 286 рублей – сумма остатка основного долга, 85 434 рублей 47 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 22 сентября 2023 г. по 27 февраля 2024 г., а также проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 391 286 рублей) за период с 28 февраля 2024 г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 14,2 % годовых, обратить взыскание на заложенное имущество – трехкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес> общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, кадастровый номер №, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком в размере 1 265 600 рублей, а также в порядке возврата уплаченную истцом государственную пошлину в размере 27 583 рублей 60 копеек, почтовые расходы в размере 67 рублей. 

Представитель истца в суд не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в суд не явился, надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суд не уведомил, заявлений об отложении слушания дела либо уважительности неявки в суд от него не поступало.

Как установлено судом, судебное извещение о дате, времени и месте судебного заседания было направлено ФИО1 по адресу, указанному им в кредитном договоре.

Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В силу статьи 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма которую должник обязан уплатить кредитору в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что между сторонами 22 сентября 2023г. был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил ответчику кредит в размере 1 391 286 рублей сроком до 21 сентября 2053 г. под 14,2 % годовых.

Согласно Индивидуальным условиям, подписав Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с Общими условиями, составляют вместе условия заключаемого кредитного договора.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами в соответствии с графиком платежей (начиная с 30 октября 2023 г., последний платеж 30 июня 2053 г. в размере 11 693 рублей 70 копеек.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету №.

Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В связи с тем, что в нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивал проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращал в установленные сроки части кредита, Банком 29 января 2024 г. в адрес ответчика направлена досудебная претензия за исх. № 529 с требованием о расторжении кредитного договора, возврате суммы основного долга, уплате процентов за его пользованием и штрафных санкций. 

До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из расчета истца по состоянию на 27 февраля 2024 г. (включительно) задолженность ответчика по договору составляет в размере 1 476 720 рублей 47 копеек, из которых: 1 391 286 рублей – сумма остатка основного долга, 85 434 рублей 47 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 22 сентября 2023 г. по 27 февраля 2024 г.

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком возложенных на него кредитным договором от 22 сентября 2023 г. обязанностей, выразившихся в непогашении основного долга и начисленных процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Проверив расчет истца в части задолженности по основному долгу, а также в части начисления процентов по кредитному договору 

<

***> от 22 сентября 2023 г., образовавшейся за период с 22 сентября 2023 г. по 27 февраля 2024 г. в размере 1 476 720 рублей 47 копеек, из которых: 1 391 286 рублей – сумма остатка основного долга, 85 434 рубля 47 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 22 сентября 2023 г. по 27 февраля 2024 г., суд приходит к выводу, что у ответчика образовалась задолженность в заявленном истцом размере.

Расчет истца ответчиком не оспорен, судом проверен, является арифметически верным. 

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено суду доказательств возврата истцу обусловленных договором кредитования денежных средств, в связи с чем, требования Банка подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

На основании статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий кредитования (кредитного договора) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет Кредитору залог: трехкомнатная квартира, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, кадастровый номер №

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно статье 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Пункт 1 статьи 78 Федерального закона Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключает обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно отчету № 9-240213-625943 об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от 22 февраля 2024 г., составленного ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость: трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, кадастровый номер №, составляет 1 582 000 рублей.

При определении судом начальной продажной цены предмета залога, Банк просит суд установить начальную продажную цену предмета залога, равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в отчете № 9-240213-625943 от 22 февраля 2024 г., а именно в размере 1 265 600 рублей.

При таких обстоятельствах, также принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих об иной рыночной стоимости заложенного имущества, которая существенно отличается от его оценки, представленной истцом, начальная продажная цена предмета залога на публичных торгах должна быть установлена в размере, заявленном истцом.

Учитывая изложенное, суд считает, что в силу вышеприведенных правовых норм и условий заключенного кредитного договора требование истца об обращении взыскания на заложенное в силу закона недвижимое имущество (жилую квартиру) подлежит удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 197-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 22 сентября 2023 г., заключенный между публичным акционерным обществом «АК БАРС» БАНК и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 22 сентября 2023 г. в размере 1 476 720 рублей 47 копеек, из которых: 1 391 286 рублей – сумма остатка основного долга, 85 434 рубля 47 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 22 сентября 2023 г. по 27 февраля 2024 г., а также в порядке возврата государственную пошлину в размере 27 583 рублей 60 копеек, почтовые расходы в размере 67 рублей.

Взыскивать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) проценты за пользование кредитом по ставке 14,2 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга по кредитному 1 391 286 рублей, начиная с 28 февраля 2024 г. по дату вступления в законную силу судебного решения по настоящему делу. 

Обратить взыскание на заложенное имущество заложенное имущество – трехкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, кадастровый номер №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которого начинаются торги в размере 1 265 600 рублей.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд города Казани заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Кировский районный суд города Казани в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Кировский районный суд города Казани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 20 мая 2024 г.

Судья Кировского

районного суда города Казани Т.А. Хадыева