Дело № 2-1051/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сосногорский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Шибаковой Т.А.,

при секретаре Хозяиновой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сосногорске 20 ноября 2017 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель Банка «ТРАСТ» (ПАО) ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 101 180,38 руб., образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование иска указано, что условия кредитного договора по возврату суммы кредита и уплате процентов по нему ответчик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 101 180,38 руб., в том числе: основной долг в размере 27 634,10 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 73 546,28 руб., а также взыскать расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 3 224 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовал. Ранее представил суду письменные возражения, в которых выразил несогласие с произведенным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку в сумму основного долга включена плата в виде комиссии за снятие наличных и штраф, просил применить в споре срок исковой давности, полагая, что истец узнал о неисполнении ответчиком принятых по кредиту обязательств не позднее ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем считает, что срок исковой давности в части взыскания с него кредитной задолженности истек в ДД.ММ.ГГГГ В дополнениях к возражениям указал о намерении осуществлять погашение задолженности, но в пределах произведенного расчета задолженности перед банком с учетом применения срока исковой давности.

Учитывая надлежащее извещение сторон, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с учетом письменного согласия представителя истца - в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых, в котором также определена сумма ежемесячного платежа в размере 

<

данные изъяты> руб., комиссия за зачисление денежных средств на счет клиента в размере 

<

данные изъяты> руб. В указанном заявлении ответчик просил банк заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договоров об открытии банковского счета, спецкартсчета и предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора, договора организации страхования, а также ответчик выразил согласие, что акцептом его оферты являются действия кредитора по открытию счета и спецкартсчета. В заявлении о предоставлении кредита ответчик своей подписью подтвердил ознакомление и согласие с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условиями участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков, Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифами по операциям с использованием банковской карты, Тарифами по программам добровольного коллективного страхования заемщиков, Тарифами по международной расчетной банковской карте с лимитом разрешенного овердрафта, которые являются неотъемлемой частью заявления и договора. 

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита, подписанном ФИО1, он подтвердил, что получил расчетную карту №, дав согласие на ее активацию. Распиской от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердил получение банковской карты №, ПИН-кода. 

Согласно п.3.9 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта НБ «ТРАСТ (ПАО) списание денежных средств в счет погашение задолженности осуществляется в следующей очередности: 1. Издержки взыскания (не входят в состав минимальной суммы погашения), 2. Просроченные проценты и просроченный основной долг в хронологическом порядке, 3. Проценты, 4. Основной долг, входящий в состав минимальной суммы погашения, 5. Сверхлимитная задолженность, 6. Платы, предусмотренные тарифами банка, 7. Основной долг, в т.ч. платы, списываемые за счет основного долга, 8. Неустойки. 

Как следует из п. 3.10. вышеуказанных Условий, при отсутствии собственных средств все операции по счету осуществляются за счет предоставленного кредита. 

Пунктом 5.10. названных Условий определено, что в случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленный срок или неполной ее уплаты с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 6.1.11. указанных Условий клиент банка обязуется оплачивать услуги банка в соответствии с Тарифами.

Тарифным планом ТП-02 НБ «ТРАСТ» (ПАО) установлены в том числе: льготный период кредитования до 

<

данные изъяты> дней, плата за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного кредита (без учета комиссий других банков) в размере 

<

данные изъяты> % + 

<

данные изъяты> руб., плата за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования в размере 

<

данные изъяты> % в день, минимальный платеж определен в размере 

<

данные изъяты> % от задолженности, штраф за неуплату минимального платежа установлен в размерах: в первый раз 

<

данные изъяты> руб., во второй раз подряд 

<

данные изъяты> руб., в третий раз подряд 

<

данные изъяты> руб.

Судом установлено и подтверждается представленной истцом выпиской по счету банковской карты, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 совершена операция снятия кредитных денежных средств в сумме 

<

данные изъяты> руб., за счет кредитных денежных средств уплачена комиссия в сумме 

<

данные изъяты> руб. за выдачу наличных денежных средств, возврат кредита и уплата процентов не осуществлялись, в связи с чем истцом в ДД.ММ.ГГГГ были начислены суммы штрафа за неоднократную неуплату минимального платежа в общем размере 

<

данные изъяты> руб. 

Расчет сумм исчисленных истцом комиссии за операцию выдачи наличных денежных средств и штрафа судом проверен, соответствует условиям тарифного плана, с которым ответчик согласился при подписании кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ принял к исполнению данные условия, не оспаривал их.

Согласно выписки о движении денежных средств по счету ответчика погашение долга имело место в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. 

В связи с чем суд полагает, что несогласие ответчика с действиями банка по взиманию платы за снятие наличных и штрафа за пропуск минимальных платежей, выраженное ДД.ММ.ГГГГ в письменных возражениях к иску банка, имеет место за пределами срока давности, т.е. по истечении более трех лет со дня, когда ФИО1 началось исполнение сделки, а банк принял исполнение.

Задолженность ответчика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 101 180,38 руб., в том числе: основной долг в размере 27 634,10 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 73 546,28 руб.

Судебным приказом мирового судьи Промышленного судебного участка г.Сосногорска № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредитной задолженности взыскана с ФИО1 в пользу банка-кредитора. Определением мирового судьи Промышленного судебного участка г. Сосногорска от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен на основании возражений должника. 

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

В соответствии с положениями п.2 ст.811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). 

Принимая во внимание, что ФИО1 обязательства по кредитному договору в части возврата суммы кредита и уплате начисленных процентов надлежащим образом не исполнены, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению частично требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности.

Определяясь с размером задолженности, подлежащей взысканию, суд, приняв во внимание письменное ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 указанного Кодекса.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из п.2 ст.199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно кредитному договору и графику погашения кредита и уплаты процентов возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами по частям, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов и основного долга, подлежащих уплате в период трех лет, предшествующих дате подачи иска.

Из материалов дела следует, что кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ответчиком произведен в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., иск заявлен ДД.ММ.ГГГГ (направлен в суд согласно почтовому конверту), следовательно, срок исковой давности не пропущен только по платежу, срок исполнения которого наступал соответственно ДД.ММ.ГГГГ. 

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 ГПК РФ). Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В поступившем ДД.ММ.ГГГГ отзыве на возражение ответчика банк также указывает, что поскольку исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности применяется по обязательствам до ДД.ММ.ГГГГ на сумму 61 304,47 руб., о чем представлен соответствующий расчет, с которым письменно в соответствии со ст.ст. 39, 173 ГПК РФ выразил согласие ответчик.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 17, 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ банком посредством почтовой связи подано заявление о выдаче судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. Указанный срок подлежит исключению из срока исковой давности.

На основании изложенных правовых норм, исковые требования о взыскании задолженности об уплате процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению частично за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом того, что исковое заявление подано в Сосногорский городской суд Республики Коми ДД.ММ.ГГГГ и периода ДД.ММ.ГГГГ, в течение которого истцом осуществлена подача заявления о выдаче судебного приказа до даты его отмены по заявлению должника.

Таким образом, в части начисленной задолженности из расчета истца подлежат исключению периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Оставшаяся сумма основного долга и процентов, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 75 204,06 руб. (101 180,38 - 25 976,32) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом, как следует из представленного истцом расчета, им учтены суммы денежных средств, списанные со счета ответчика в ходе исполнительного производства.

Соответственно, с ответчика в пользу НБ «ТРАСТ» (ПАО) следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 204,06 руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 456,12 руб., пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 204 руб. 06 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 456 руб. 12 коп., всего – 77 660 руб. 18 коп.

В удовлетворении остальных требований Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» отказать.

Ответчик вправе подать в Сосногорский городской суд Республики Коми заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Сосногорский городской суд Республики Коми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.А. Шибакова

Верно: судья