Дело № 2-1430/2019 Изготовлено 12.12.19г.

УИД 76МS 0050-01-2019-002502-17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2019 года 

Ростовский районный суд Ярославской области в составе председательствующего: 

судьи Бабич В.Е.,

при секретаре Наумовой Л.В.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ростове

гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО СК Росгосстрах о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВЛЕНО:

ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО СК Росгосстрах о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 исковые требования поддержал, пояснив, что между ПАО СК «Росгосстрах» и истцом заключен Договор добровольного страхования строений, квартир, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности серия №. в отношении жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>. Договор заключен на основании Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности № в редакции от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. дом истца был поврежден в результате пожара.

Страхователь обратился в ПАО СК «РГС» с заявлениями о выплате возмещения. По результатам рассмотрения заявлений Страховщик произвел выплату в неоспариваемой сумме 52674,77 руб. Согласно возражений на иск ответчика и документов, представленных страховщиком в материалы дела, данная сумма включает в себя 24 212 руб. выплата по риску «домашнее имущество» (по выплате в этой части истец претензий не имеет) и 28 462,27 руб. выплата по риску «строение».

В соответствии с п. 10.1 Правил страхования страховая выплата в случае гибели, повреждения или утраты объектов страхования осуществляется страхователю (выгодоприобретателю) страховщиком в размере реального ущерба, но в пределах страховой суммы, установленной по договору страхования, с учетом условий договора страхования.

Для определения действительной стоимости восстановительного ремонта истец обратился к независимому эксперту ФИО6». В соответствии с заключением № стоимость работ по устранению последствий пожара по строению составляют 80 205,60 руб.

За услуги эксперта по составлению заключения истцом оплачена сумма 25 000 руб.

03.06.2019г. в адрес ответчика была подана досудебная претензия. По результатам рассмотрения претензии страховщик произвел доплату за строение в размере 1 122,32 руб. Однако, ущерб не был возмещен в полном объеме. Размер страхового возмещения необоснованно занижен. Также ответчиком не возмещены расходы по оплате услуг эксперта.

Таким образом, не возмещенный материальный ущерб по строению составляет 80205,60 руб. (стоимость восстановительных расходов) - 28 462,27 руб. (выплаченное возмещение по строению) - 1 122,32 руб. (доплата по претензии по строению) = 50 621,01 руб.

В соответствии с п. 5 ст. 28 ФЗ РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказание услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новы сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен ъ часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работь. (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором : выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором ; выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может бытт установлен более высокий размер неустойки (пени).

Страховщиком не были выполнены обязательства перед страхователе: своевременно.

В связи с неисполнением своих обязательств размер неустойки составляет:

03.06.2019г. - дата получения страховщиком досудебной претензии.

13.06.2019г. (истечение 10-дневного срока на рассмотрение и удовлетворен::; претензии),

период просрочки: с 14.06.2019г. по 12.08.2019г. (дата обращения с иском в суд)-61 день:

50 621,01 руб. х 3% х 61 день = 92 636,43 руб.

В соответствии с п. 32 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012г. применении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» сум. неустойки не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказав услуги), в данном случае размера страховой премии. Страховая премия по договору добровольного страхования составляет 6 639,94 руб. Таким образом, размер неустойки составляет 6639,94 руб.

По Закону «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992г. истей является потребителем услуг по договору добровольного страхования ТС. Длительное время ему приходится испытывать волнение и нервное напряжение из-за невозможности получения возмещение в полном объеме. Причиненный истцу моральный вред он оценивает в 10000 руб.

По Закону «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992г. истец являетя потребителем услуг по договору. В связи с нарушением требований, которые не были удовлетворены добровольно, просит также взыскать с ответчика штраф в размере 50 процентов от суммы присужденной Судом (п. 6 ст. 13 Закона).

Для защиты своих интересов истец обратился за юридической помощью. Расходы з оплату услуг представителя составили 15 000 руб.

Ответчик – представитель ПАО СК Росгосстрах в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представив письменные возражения на исковой заявление, в которых с заяваленными требованиями не согласился и полагал, что в силу п. 4.5. Правна страхования по соглашению Страхователя и Страховщика страховая сумма может устанавливаться как единой суммой по группе объектов страхования, одному объекту страхования, так и отдельной суммой по элементам (предметам) объекта страхования.

В соответствии е п. 7.1. Договора страхования установлена единая страховая сумма по группе объектов страхования Строение в размере 399 993 руб. (указанная сумма включает в себя п. 7.1.1. Конструктивные элементы строения и п. 7.1.2. Внутренняя отделка и инженерное оборудование строения).

В соответствии с п. 9.4 Договора страхования если «конструктивные элементы строения» и внутренняя отделка и инженерное оборудование строения» в полисе застрахованы общей страховой суммой, то доля в ней объекта «конструктивные элементы строения» составляет 80%, а доля объекта «внутренняя отделка и инженерное оборудование строения» - 20%, если договором не установлено иное.

Таким образом, 10 276 руб. 80 коп. - это максимальная сумма выплаты по объекту Дом за поврежденные стены в соответствии с условиями Договора страхования. В соответствии со сметой размер повреждения по объекту Дом за повреждённые стены определён в 35 782 руб. Но исходя из условий Договора страхования и в соответствии с п. 9.7. Правил страхования, выплата за указанный элемент может быть произведена лишь в размере 10 276 руб. 80 кон. Аналогичная ситуация и по другим элементам; ВО потолок (дом), ВО окна (лом) и ВО потолок (пристрой). По остальным элементам «внутренней отделки и инженерного оборудования» выплата была произведена на основании сметы ФИО7 656.

Выслушав представителя истца, участвующего в деле, изучив письменный отзыв ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Установлено, что между ПАО СК «Росгосстрах» и истцом заключен Договор добровольного страхования строений, квартир, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности серия №. в отношении жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>. Договор заключен на основании Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности № в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. 4)

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

20.03.2019г. дом истца был поврежден в результате пожара.

Страхователь обратился в ПАО СК «РГС» с заявлениями о выплате возмещения. По результатам рассмотрения заявлений Страховщик произвел выплату в неоспариваемой сумме 52674,77 руб. Согласно возражений на иск ответчика и документов, представленных страховщиком в материалы дела, данная сумма включает в себя 24 212 руб. выплата по риску «домашнее имущество» (по выплате в этой части истец претензий не имеет) и 28 462,27 руб. выплата по риску «строение».

В соответствии с п. 10.1 Правил страхования страховая выплата в случае гибели, повреждения или утраты объектов страхования осуществляется страхователю (выгодоприобретателю) страховщиком в размере реального ущерба, но в пределах страховой суммы, установленной по договору страхования, с учетом условий договора страхования.

Для определения действительной стоимости восстановительного ремонта истец обратился к независимому эксперту ФИО8 В соответствии с заключением № стоимость работ по устранению последствий пожара по строению составляют 80 205,60 руб.

За услуги эксперта по составлению заключения истцом оплачена сумма 25 000 руб.

03.06.2019г. в адрес ответчика была подана досудебная претензия. 

По результатам рассмотрения претензии страховщик произвел доплату за строение в размере 1122,32 руб. Однако, ущерб не был возмещен в полном объеме. Размер страхового возмещения необоснованно занижен. Также ответчиком не возмещены расходы по оплате услуг эксперта.

Таким образом, не возмещенный материальный ущерб по строению составляет 80205,60 руб. (стоимость восстановительных расходов) - 28 462,27 руб. (выплаченное возмещение по строению) - 1 122,32 руб. (доплата по претензии по строению) = 50 621,01 руб. Также подлежат возмещению расходы на оплату услуг эксперта в сумме 25000 руб.

Суд считает, что в данном случае распределение возмещения в процентном соотношении от страховой суммы на 80% по конструктивным элементам и 20% по отделке правового значения не имеет, поскольку страховая сумма по договору составляет 399 993 руб., что соответственно составит 320 000 руб. по конструктивным элементам и 80 000 руб. с округлением по внутренней отделке. В свою очередь заключение истца в сумме (и по конструктиву и по внутренней отделке) составляет 80 205,60 руб. и не может превысить лимит по каждой позиции в отдельности.

Что касается износа строения то, по мнению суда, имеются противоречия п. 9.9 Правил и п. 10.1 Правил страхования. В п. 10.1 Правил указано, что страховая выплата в случае гибели, повреждения или утраты объектов страхования осуществляется страхователю (выгодоприобретателю) страховщиком в размере реального ущерба, но в пределах страховой суммы, установленной по договору страхования, с учетом условий договора страхования.

Согласно «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 27.12.2017г. в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства и оценив их по правилам ст. 67 ГПК РФ, с учетом приведенных положений закона, прихожу к выводу о том, что оснований для отказа в удовлетворении иска в этой части не имеется.

В соответствии с п. 5 ст. 28 ФЗ РФ от 07.02.1992г. № «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказание услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новы сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен ъ часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работь. (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором : выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором ; выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может бытт установлен более высокий размер неустойки (пени).

Страховщиком не были выполнены обязательства перед страхователем своевременно.

В связи с неисполнением своих обязательств размер неустойки составляет:

03.06.2019г. - дата получения страховщиком досудебной претензии.

13.06.2019г. (истечение 10-дневного срока на рассмотрение и удовлетворен::; претензии),

период просрочки: с 14.06.2019г. по 12.08.2019г. (дата обращения с иском в суд)-61 день:

50 621,01 руб. х 3% х 61 день = 92 636,43 руб.

В соответствии с п. 32 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012г. применении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» сум. неустойки не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказав услуги), в данном случае размера страховой премии. Страховая премия по договору добровольного страхования составляет 6 639,94 руб. 

Таким образом, размер неустойки подлежащий взысканию составляет 6639,94 руб.

По Закону «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992г. истец является потребителем услуг по договору добровольного страхования. Длительное время ему приходится испытывать волнение и нервное напряжение из-за невозможности получения возмещение в полном объеме. Поэтому с ответчика в пользу истца должен быть взыскан моральный вред в размере 3000 руб.

В связи с нарушением требований ФИО2, которые не были удовлетворены добровольно, следует взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 50 процентов от суммы присужденной Судом (п. 6 ст. 13 Закона), а именно 28630,48 руб..

Для защиты своих интересов истец обратился за юридической помощью. Расходы з оплату услуг представителя составили 15 000 руб., данные расходы документально подтверждены. С учетом требований разумности и справедливости, учитывая объем проделанной представителем работы, следует взыскать с ответчика в пользу истца 10000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковые требования частично:

Взыскать с ПАО « СК Росгосстах» в пользу ФИО2 в качестве недополученного страхового возмещения 50621,01 руб., неустойку в сумме 6639,94 руб., компенсацию морального вреда 3000 рублей, расходы на оплату услуг представителя 10000 руб., расходы на оплату услуг эксперта 25000 руб., штраф в сумме 28630,48 руб.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Взыскать с ПАО СК Росгосстрах госпошлину в доход государства в размере 3545,02 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Ростовский районный суд в месячный срок со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: В.Е.Бабич