УИД № 70RS0003-01-2024-006811-98

№ 2-3316/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2024 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Рукавишниковой Т.С.,

при секретаре Сбоевой В.А.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО "ХКФ Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору ... от 29.12.2017 в размере 442 217,68 рублей, из которых 287 746,18 руб. – основной долг, 154 156,62 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 19,88 руб. - штраф, 295 руб. – комиссии за направление извещений; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 622,18 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 29.12.2017 между ним и ответчиком был заключен кредитный договор ... на сумму 365 390 рублей. Процентная ставка по кредиту – 22,90 % годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 365 390 рублей на счет заемщика. Денежные средства в размере 305 000 рублей были выданы заемщику через кассу банка. Кроме того, Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 390 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик ФИО1 не исполняла надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: допускала неоднократные просрочки платежей. Поскольку обязательства по кредитному договору исполнены не были, истец обратился в суд с настоящим иском. 

Представитель истца ООО "ХКФ Банк" в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, при подаче иска в случае неявки представителя в судебное заседание ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. Представила письменное заявление о применении срока исковой давности, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. 

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (Далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 29.12.2017 ФИО1 обратилась в ООО "ХКФ Банк" с заявлением о предоставлении кредита.

В указанную дату, 29.12.2017 между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор ... на сумму 365 390 рублей. Процентная ставка по кредиту – 22,90 % годовых. Срок возврата кредита – 60 календарных месяцев.

Согласно п. 6 кредитного договора ... от 29.12.2017 сумма ежемесячного платежа составляет 10 337,44 рублей. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 29 число каждого месяца.

Ставя свою подпись в кредитном договоре ... от 29.12.2017, ФИО1 согласилась с Общими условиями договора.

Факт получения кредитных денежных средств ФИО1 подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету за период с 19.12.2017 по 02.08.2024, открытому на имя ответчика, согласно которой 29.12.2017 истцом были совершены операции по выдаче денежных средств по договору ... от 29.12.2017 на сумму 365 390 рублей.

Согласно п. 1.1 Раздела I Общих Условий договора банк открывает клиенту банковский счет, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту.

Пунктом 1.2.1 Раздела I Общих Условий договора предусмотрено, что в рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора.

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.2.2 Раздела I Общих Условий). 

Задолженность по кредиту – это сумма денежных обязательств клиента по возврату кредита, уплате процентов за пользование и, а также (при наличии) – комиссий (вознаграждений), погашаемых в составе ежемесячных платежей, неустоек (п. 1.2.4 Раздела I Общих Условий). 

Пунктом 1 Раздела II Общих Условий договора определено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условия отсутствия возникновения задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях договора.

Пунктами 1.1, 1.2 Раздела II Общих Условий закреплено, что процентный период – период времени, равный 31 (тридцати одному) календарному дню, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается, со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата ежемесячного платежа указана в Индивидуальных условиях по кредиту. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей за каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (п. 1.4 Раздела II Общих Условий). 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, как следует из выписки по счету за период с 13.12.2017 по 02.08.2024.

Таким образом, анализируя всю совокупность представленных в материалы дела доказательств, учитывая, что стороной ответчика факт наличия задолженности перед банком и нарушения обязательств по кредитному договору не оспаривался, суд находит данное обстоятельство установленным. В связи с чем, требования истца о взыскании суммы основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом являются законными и обоснованными.

Возражая против заявленных требований, стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснено п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Определяя день, когда началось течение срока исковой давности, суд принимает во внимание следующие положения закона. 

Согласно взаимосвязанным положениям п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии с п.4 Раздела III Общих условий банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в случаях, предусмотренных действующим законодательством. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Из материалов дела следует, что в связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредита, истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении долга от 03.03.2019, согласно которому банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в размере 482 810,30 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

Таким образом, о своем нарушенном праве банку стало известно 03.04.2019, когда ФИО1 заключительное требование не исполнено, в связи с чем с 04.04.2019 начал течь трехгодичный срок исковой давности.

До подачи настоящего искового заявления истец 15.01.2020 обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию задолженности по кредитному договору ... от 29.12.2017. 

Мировым судьей судебного участка № 7 Октябрьского судебного района г. Томска 15.01.2020 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору ... от 29.12.2017 в размере 482 810,30 рублей.

Ответчик ФИО1 подала мировому судье судебного участка №7 Октябрьского судебного района г. Томска заявление об отмене судебного приказа.

26.07.2021 определением мирового судьи судебного участка №7 Октябрьского судебного района г. Томска данный судебный приказ был отменен.

Таким образом, срок исковой давности приостанавливался на 558 дней, в связи с чем последним сроком на обращение в суд являлось 14.10.2023.

С исковым заявлением истец обратился в Октябрьский районный суд г. Томска 07.08.2024, что следует из квитанции об отправке. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что истец обратился с исковым заявлением по истечению срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с пропуском срока исковой давности заявленные требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат оставлению без удовлетворения.

Поскольку в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины возмещению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Мотивированный текст решения изготовлен 23 сентября 2024 года.

Председательствующий судья: Т.С. Рукавишникова

Подлинный документ подшит в деле 2-3316/2024 Октябрьского районного суда г. Томска УИД: 70RS0003-01-2024-006811-98