11RS0002-01-2023-001013-89

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воркута Республики Коми 16 мая 2023 года

Воркутинский городской суд Республики Коми, в составе:

председательствующего судьи Кораблевой Е.Б.,

при секретаре судебного заседания Маликовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1606/2023 по иску акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Экспобанк» (далее по тесту – АО «Экспобанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просило: расторгнуть кредитный договор ... от 

<

дата>; взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору ... от 

<

дата>, по состоянию на 20.03.2023, в размере 500 330 руб. 20 коп., из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) – 493 812 руб. 86 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 4 599 руб. 11 коп., задолженность по оплате процентов за просроченный основной долг – 806 руб. 18 коп., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 881 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 231 руб. 05 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 203 руб. 30 коп.; взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 16,7% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 21.03.2023 по дату расторжения кредитного договора включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство ..., VIN ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену при реализации в размере 289 386 руб. 21 коп.

В обоснование иска указано, что 

<

дата> между ООО «Экспобанк» и ответчиком заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства на оплату транспортного средства в размере 995 602 руб. 01 коп., на срок до 25.04.2025 включительно, в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. На основании общих условий предоставления кредита ответчик принял на себя обязательства возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с индивидуальными условиями договора, кредит выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства. Ответчик неоднократно допускал просрочки ежемесячных платежей, в связи с чем, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства – 599 130 руб.

Истец АО «Экспобанк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что 

<

дата> между ООО «Экспобанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым ФИО1 выдан кредит в размере 995 602 руб. 01 коп., на приобретение транспортного средства и иные цели, указанные в пп. 11 п. 2 индивидуальных условий, с передачей в залог приобретаемого транспортного средства, на 72 месяца, со сроком возврата кредита – 25.04.2025.

Согласно п.10 Индивидуальных условий, кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства ..., VIN ..., паспорт транспортного средства ....

Заемщик был ознакомлен и согласился с общими условиями, индивидуальными условиями, графиком платежей, предметом залога и залоговой стоимостью, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях.

В соответствии с договором купли-продажи автомобиля ... от 

<

дата>, ФИО1 приобрел в АО «Автоцентр Парнас» транспортное средство: ..., VIN ..., окончательная стоимость автомобиля с учетом скидок составила 855 900 руб. Оплата произведена следующим образом: частичная оплата в размере 1 000 руб. за счет собственных средств ФИО1, оплата суммы в размере 854 900 руб. за счет заемных средств банка ООО «Экспобанк».

ООО «Экспобанк» предоставило ответчику кредит на согласованных условиях, ответчик заключил договор добровольно.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, что подтверждается материалами дела, в свою очередь заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. 

В связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, образовалась задолженность, которая по состоянию на 20.03.2023, составила 500 330 руб. 20 коп., в том числе задолженность по кредиту (основному долгу) – 493 812 руб. 86 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 4 599 руб. 11 коп., задолженность по оплате процентов за просроченный основной долг – 806 руб. 18 коп., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 881 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 231 руб. 05 коп.

В связи с реорганизацией 09.08.2021 ООО «Экспобанк» преобразовано в АО «Экспобанк».

<

дата> истцом в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование заемными средствами, неустойки в размере 536 881 руб. 14 коп., с предложением досрочно расторгнуть кредитный договор. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено, задолженность не погашена, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и признан арифметически правильным. Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено. В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору на момент рассмотрения дела.

В силу п. 2 ст. 450, п. 2 ст. 452 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Проанализировав нормы действующего законодательства и положения кредитного договора, принимая во внимание соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Истец заявил о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 16,7% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 21.03.2023 по дату расторжения кредитного договора включительно.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

При указанных обстоятельствах суд полагает необходимым требование о взыскании процентов и неустойки с 21.03.2023 по день вступления в силу решения суда, удовлетворить.

В силу ст.ст. 348, 349 ГК РФ при систематическом неисполнении должником обеспеченного залогом обязательства требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора ... от 

<

дата>, предметом залога является транспортное средство: ..., VIN ....

Выпиской из государственного реестра транспортных средств, представленной ГИБДД ОМВД России по г. Воркуте, подтверждается, что с 

<

дата> собственником транспортного средства: ..., VIN ..., является ФИО1

Учитывая, что доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по возврату истцу денежных средств, суду не представлено, требование истца об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство: ..., VIN ..., подлежит удовлетворению.

В силу ст.ст. 348, 349 ГК РФ при систематическом неисполнении должником обеспеченного залогом обязательства требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Индивидуальными условиями кредитного договора ... от 

<

дата> согласована залоговая (оценочная) стоимость транспортного средства в размере 599 130 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска от его цены (500 330 руб. 20 коп.) подлежала уплате государственная пошлина в размере 14 203 руб. 30 коп.

В материалы дела представлено платежное поручение ... от 

<

дата> подтверждающее уплату государственной пошлины.

В связи с удовлетворением исковых требований расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 203 руб. 30 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 

<

дата> ..., заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору от 

<

дата> ..., по состоянию на 20.03.2023, в размере 500 330 руб. 20 коп., из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) – 493 812 руб. 86 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 4 599 руб. 11 коп., задолженность по оплате процентов за просроченный основной долг – 806 руб. 18 коп., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 881 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 231 руб. 05 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 203 руб. 30 коп.

Взыскание с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЭКСПОБАНК» процентов за пользование кредитом по ставке 16,7% годовых, начисленных на сумму фактического остатка основного долга, производить с 21.03.2023 по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство ..., VIN ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену при реализации в размере 289 386 руб. 21 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд Республики Коми.

Судья Е.Б. Кораблева

Мотивированное решение составлено 23 мая 2023 года.