Дело № 2-603/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2017 года г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе судьи Шам С.Е., при секретаре Лысак Т.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям: ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Инвестрастбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №-ин, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заёмщику кредит в размере 1 000 000руб. на срок 180 месяцев для целевого использования - приобретения в собственность жилого помещения (квартиры) находящейся по адресу: 

<

адрес>, а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях Кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2.1 Кредитного договора, кредит предоставляется Заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет не позднее 3 (Трех) рабочих дней, считая с даты предоставления Кредитору документов и выполнение условий Кредитного договора.

Кредит в сумме 1 000 000,00 руб. согласно, п. 2.1 Кредитного договора зачислен на счет ответчика в безналичной форме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ управлением Федеральной регистрационной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области произведена государственная регистрация права собственности ответчику на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры, произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ за №.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной управлением Федеральной регистрационной службой по Ростовской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.

Права Кредитора по настоящему Договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством (п. 1.4 Кредитного договора).

В соответствии с п. 4.4.4 Кредитного договора, Банк вправе передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и передать саму закладную.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

Начиная с февраля 2014, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком перестали производиться ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им. Заемщиком систематически нарушаются условия договора займа, в части своевременного возврата Кредита и уплаты процентов за пользованием им.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной.

В адреса ответчика направлены требования о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору.

Однако до настоящего времени ответчик не выполнил указанные требования истца, что, в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 6.1, 6.2.4 Закладной и п. 4.4 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 69 Федерального закона Российской Федерации «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и/или его принудительная реализация.

В соответствии с п.п. 5.2 и 5.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка/пеня в размере 0,1 % процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 604 276,13 руб., в том числе:

остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 562 817,08 руб.;

сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 37 812,12 руб.;

задолженность по пени - 4 646,93 руб.

Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,9 процентов годовых.

На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ/р., уроженца 

<

адрес> в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору №-ин от ДД.ММ.ГГГГ в размере 604 276,13 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых: -остаток неисполненных обязательств по кредиту/основному долгу - 562 817,08 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 37 812,12 руб., неустойка -4 646,93 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11,9 процентов годовых.

Взыскать с ФИО1, в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины за требование имущественного характера в размере 9 242,76 рублей и за требование неимущественного характера в размере 6 000,00 рублей.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на недвижимое имущество - квартиру (помещение, жилое), принадлежащую ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ/р., уроженца 

<

адрес>, расположенной по адресу: Россия, 

<

адрес>, общей площадью 38,2 кв.м., с кадастровым (или условным номером) №, инвентарный №, Литер: А, этаж: 3 с целью удовлетворения требований Истца, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры размере 80 % от рыночной стоимости квартиры, определенной из отчета оценки рыночной стоимости объекта недвижимости.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, возражений по иску не представил. От получения извещений уклоняется, которые возвращены почтой с отметкой об истечении срока хранения.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», по мнению суда, следует, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем, у суда не имеется процессуальных препятствий в рассмотрении дела в отсутствие ответчика суд, руководствуясь, ст. 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты…со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п.п. 2 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В суде установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО КБ «Инвестрастбанк» и ФИО1 за №-ин, Банк обязался предоставить Заёмщику кредит в размере 1 000 000руб. на срок 180 месяцев для целевого использования - приобретения в собственность жилого помещения (квартиры) расположенного по адресу: 

<

адрес>, а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях Кредитного договора.

Кредит в сумме 1 000 000,00 руб. согласно, п. 2.1 Кредитного договора зачислен на счет ответчика в безналичной форме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ управлением Федеральной регистрационной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области произведена государственная регистрация права собственности квартиры, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации № на имя ФИО1, а также запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры за №.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной управлением Федеральной регистрационной службой по Ростовской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.

Права Кредитора по настоящему Договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством (п. 1.4 Кредитного договора).

На момент подписания договора купли продажи жилого помещения, как предмет ипотеки в силу закона оценивается в 1141000руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ИП ФИО4, актом оценки № от 27.07.2012г. 

В соответствии с п. 4.4.4 Кредитного договора, Банк вправе передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и передать саму закладную.

Согласно положениям ст. 146 ГК РФ для передачи другому лицу прав, удостоверенных ценной бумагой на предъявителя, достаточно вручения ценной бумаги этому лицу.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на Закладной от 11.09.2012г., сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости), закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, на право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки№ от 28.12.2011г. и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - филиал Южный банк ИТБ (ОАО).

Из п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке следует, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Начиная с февраля 2014, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком перестали производиться ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им. Заемщиком систематически нарушаются условия договора займа, в части своевременного возврата Кредита и уплаты процентов за пользованием им.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной.

В адреса ответчика 18.08.2016г. истцом направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени ответчик не выполнил указанные требования истца.

Согласно ст. 50 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя/кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

В соответствии с п.п. 5.2 и 5.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка/пеня в размере 0,1 % процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 604 276,13 руб., в том числе:

остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 562 817,08 руб.;

сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 37 812,12 руб.;

задолженность по пени - 4 646,93 руб.

Судом указанный расчет проверен, признан правильным, ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 14 Закона об ипотеке закладная среди прочего закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Обращая заложенное имущество ко взысканию и определяя начальную продажную цену, суд исходил из того, что согласно закладной и отчету оценщика от 27.07.2012г. рыночная стоимость квартиры составляет 1141000руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ИП ФИО4, актом оценки №, в связи с чем начальная продажная цена квартиры составляет 80% от рыночной стоимости имущества, то есть 912800 руб.

В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В связи с тем, что кредитный договор не расторгнут и обязательства сторон не прекращены, в соответствии с условиями кредитного договора на остаток основного долга подлежат начислению проценты за пользование денежными средствами до полного исполнения обязательства.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных гражданским законодательством РФ, другими законами или договором.

С учетом изложенного суд полагает иск обоснованным, достаточно мотивированным и подлежащим удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчик нарушила сроки, установленные для возврата очередной части займа по кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15242,76 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ/р., уроженца 

<

адрес> в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору №-ин от ДД.ММ.ГГГГ в размере 604 276,13 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых: - остаток неисполненных обязательств по кредиту/основному долгу - 562817,08 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 37812,12 руб., неустойка -4 646,93 руб. 

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на недвижимое имущество - квартиру (помещение, жилое), принадлежащую ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ/р., уроженца 

<

адрес>, расположенной по адресу: Россия, 

<

адрес>, общей площадью 38,2 кв.м., с кадастровым (или условным номером) 61:59:0020120:519, инвентарный №, Литер: А, этаж: 3 путем реализации с публичных торгов и назначить первоначальную продажную цену 912800 руб. 

Взыскать с ФИО1, в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины за требование имущественного характера в размере 9 242,76 рублей и за требование неимущественного характера в размере 6 000,00 рублей, всего 15242,76руб.

Ответчик вправе подать в Шахтинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ростовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: С.Е. Шам