Дело № 2-575/2021

89RS0007-01-2021-001239-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2021 года г. Тарко-Сале

Пуровский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Пасенко Л.Д., 

при секретаре судебного заседания Ложкиной А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-575/2021 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (далее - ООО «МФК «Лайм-Займ») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 19.12.2018 между ООО МФК «Лайм-Займ» и ответчиком в электронном виде с использованием сайта истца (www.lime-zaim.ru) заключен договор займа №, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 20 000 руб. на срок до 27.03.2019 под 310,250% годовых. Погашение задолженности по договору займа осуществляются периодическими платежами каждые 14-ть дней с даты заключения договора в размере 2 380 руб. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата. Сумма начисленных процентов уменьшена в соответствии с положениями ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавшей на дату заключения договора займа, и не превышает двойной суммы основного долга. Задолженность по процентам за пользование займом за период с 19.12.2018 по 09.04.2021 с учетом погашения основного долга в размере 11 900 руб. составила в размере 40 000 руб. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на займ при этом продолжают начисляться. Общая сумма штрафов не может превысить в год 20% от суммы займа. Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы займа и уплаты начисленных процентов, в связи с чем ему начислен штраф в размере 8 066 руб. 56 коп. Кроме того, ответчику начислена комиссия за выбранный канал выдачи займа в размере 1 000 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 69 066 руб. 56 коп., из них: основной долг – 20 000 руб., 40 000 руб. – проценты за период с 19.12.2018 по 09.04.2021, 8 066 руб. 56 коп. – штраф за просрочку уплаты задолженности, 1 000 руб. – комиссия за выбранный канал, расходы по оплате госпошлины в размере 2 272 руб., почтовые расходы в размере 175 руб. 20 коп.

В судебное заседании стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, ответчик об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Дело рассматривается в отсутствие сторон в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Согласно положениям ст.ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества в срок и в порядке которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией, и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Пунктом 5 данной статьи установлено, что для создания электронной подписи используется ключ электронной подписи, представляющий собой уникальную последовательность символов.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 названного Федерального закона.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интерес физических и юридических лиц - получателей финансовых-услуг, оказываемых члена саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Участники гражданского оборота вправе не только заключать электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами, через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст.ст. 7,9,12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и изложены в Правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик ФИО1 путём самостоятельного заполнения анкеты-заявления с использованием сайта истца (www.lime-zaim.ru) оставил заявку на получение займа.

Согласно п. 3.1 Правил предоставления микрозаймов (далее – Правила) заявитель подает заявление в МФО с использованием сайта или в офисах обслуживания МФО. Заявитель не вправе подавать заявление, если он не имеет учетной записи, либо получил решение о предоставлении займа от МФО по уже поданной им заявлению, но не заключил в соответствии с ним договор займа.

Заявитель может подать заявление исключительно после создания учетной записи на сайте и ее использованием (п. 3.2 Правил).

Срок рассмотрения МФО заявления заявителя не может превышать 20-ти рабочих дней со дня предоставления заявителем заявления (п. 3.5 Правил).

Для подтверждения действительности контактных данных, указанным заявителем, МФО направляет на телефонный номер и электронную почту, указанные заявителем, уникальные комбинации символов, которые заявитель должен ввести в соответствующие поля на сайте (п. 3.7 Правил).

Заемщик до заключения договора потребительского займа обязан предоставить МФО или по указанию МФО третьему лицу, осуществляющему сбор сведений и информации в целях идентификации следующие документы и информацию: документ, удостоверяющий личность, свидетельство обязательного пенсионного страхования, и иные (п. 3.9 Правил).

Решение о присвоении заявителю программы/тарифа и предложенные МФО индивидуальные условия действительны в течение 5-ти рабочих дней, со дня его принятия МФО (п. 3.11 Правил).

После принятия положительного решения о заключении договора займа МФО предоставляет заявителю в личном кабинете текст индивидуальных условий и график платежей по договору микрозайма. Индивидуальные условия действуют как оферта для заявителя в течение 5-ти рабочих дней с момента предоставления (п. 5.1 Правил).

Заявитель в случае согласия с индивидуальными условиями подписывает их электронной подписью (п. 5.2 Правил).

Договор в части услуг по проверке корректности данных анкеты считается заключенным с момента входа заемщиком в личный кабинет (п. 3.1.1.2 Общих условий).

Для рассмотрения заявления, в том числе для оценки платежеспособности заявителя, заявитель предоставляет документы: паспорт, предоставление одного или нескольких дополнительных документов заявителя (заграничный паспорт, свидетельство о постановке физического лица на учет в налоговом органе по месту жительства, водительское удостоверение, студенческий билет, пенсионное удостоверение, военный билет, страховое свидетельство, справка о доходах (2-НДФЛ, справка с места работы, декларация о доходах и иные) (п. 3.4 Общих условий).

Перечисление заемщику денежных средств по займу осуществляется посредством по выбору заявителя: путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика, на именную банковскую карту, на электронный кошелек или платежной системы (п. 3.5.6 Общих условий).

При выборе заемщиком альтернативного канала выдачи займа (именная банковская карта или электронный кошелек или платежная система) с заемщика подлежит взиманию плата за выбранный заемщиком канал выдачи займодавца в размере 5% от суммы займа. Плата за выбранный заемщиком канал выдачи подлежит оплате займодавцу в момент погашения займа, в соответствии с графиком платежей в соответствие со сроком возврата суммы займа. На сумму платы за выбранный заемщиком канал выдачи проценты не начисляются (п. 3.5.6 Общих условий).

При использовании электронного документооборота для проверки контактных данных заемщика займодавец отправляет на мобильный телефон и электронную почту заемщика уникальную последовательность символов. Заемщик обязан ввести эти символы в поля на сайте. Если заемщик вводит верно символы в поля, то номер его мобильного телефона и адрес электронной почты считаются подтвержденными (п. 5.1 Общих условий).

Стороны соглашаются, что договоры подписываются заемщиком на сайте электронной подписью, которые признаются сторонами равнозначными документу на бумажном носителе (п. 7.5 Общих условий).

Электронная подпись содержится в электронном документе в виде ключа проверки электронной подписи, то есть уникальной последовательности символов (п. 7.6 Общих условий).

Заемщик, подписывающий документ, определяется на сервисе через аутентификацию (вход в личный кабинет) (п. 7.8 Общих условий).

В случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых от суммы имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты за займ при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору, в любом случае, в течение года с даты вступления договора в силу, не может превысить 20% годовых от суммы займа (п. 10.3 Общих условий).

19.12.2018 между ООО МФК «Лайм-Займ» и ответчиком заключен договор потребительского займа № путем акцепта заимодавцем заявки-оферты заемщика, сформированной на сайте кредитора направление которой означает согласие заемщика на получение потребительского займа на условиях названного договора, Общих условий договора. Ответчик подписал договор потребительского займа аналогом собственноручной подписи. 

По условиям заключенного сторонами договора потребительского займа ответчику предоставлен займ на сумму 20 000 руб. сроком на 98 дней до 27.03.2019 под 310,250 % годовых. Периодический размер платежа согласно графику, каждые 14-ть дней, равен 2 380 руб., которые должен был оплатить заемщик (п. 1, 2, 3, 6 индивидуальных условий потребительского займа).

В случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на займ при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа (п. 12 Индивидуальных условий).

Обязанность по договору потребительского займа истцом ООО МФК «Лайм-Займ» была исполнена, как следует из представленных доказательств, денежные средства в размере 20 000 руб. 19.12.2018 ответчику истцом перечислены на карту.

Требуемая для заключения соглашения по займу форма (письменная) соблюдена согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ о чем, в частности, свидетельствуют действия ООО МФК «Лайм-Займ», перечислившего денежные средства, и действия ответчика, акцептовавшего предложение по получению займа путем направления соответствующей заявки с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

По безденежью сделка не оспаривалась. С предложением об изменении или расторжении договора займа ни одна из сторон в установленном гражданским законодательством порядке не обращалась.

Не представлено суду также доказательств о том, что договор потребительского займа был заключен сторонами с целью прикрыть другую сделку, либо доказательства того, что ответчик действовал под влиянием заблуждения либо по принуждению.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из представленных истцом доказательств, ответчик в установленный договором срок – 27.03.2019 и на день предъявления иска своих обязательств по договору в части погашения долга в сумме 20 000 руб. и процентов в размере 40 000 руб. (погасил часть в размере 11 900 руб.) не исполнил. 

Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств обратного суду не представлено.

Доказательств исполнения договора потребительского займа и оплаты задолженности ответчиком суду не представлено.

По расчёту истца, за период с 19.12.2018 по 09.04.2021 задолженность ответчика по указанному договору составляет 69 066 руб. 56 коп., из них: основной долг – 20 000 руб., 40 000 руб. – проценты за период с 19.12.2018 по 09.04.2021, 8 066 руб. 56 коп. – штраф за просрочку уплаты задолженности, 1 000 руб. – комиссия за выбранный канал.

Так, со дня вступления в силу Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» до 30.06.2019 включительно, по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), а процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день (п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ).

Данное ограничение истцом соблюдено, поскольку предъявленная истцом общая сумма задолженности по процентам составляет 40 000 руб.

Представленный истцом расчет задолженности проверен, соответствует договору и требованиям закона.

Комиссия за выбранный канал в размере 1 000 руб. подлежит взысканию с ответчика на основании п. 17.1 Индивидуальных условий.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика штрафа, суд учитывает, что на основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истец представил суду доказательства того, что ответчик нарушил принятые обязательства - в нарушение условий договоров не вносил платежи по займу и проценты за пользование займом. 

Оценив основания начисления штрафа за пользование займом, а именно нарушение сроков возврата части основного долга и уплаты процентов, суд приходит выводу о том, что штраф – это санкция за ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком, выразившееся в несвоевременном погашении долга. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 71 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Решая вопрос о соразмерности предъявленной истцом неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, длительность бездействие кредитора по принятию мер по взысканию задолженности суд признает предъявленный и находит ее несоразмерной и подлежащей снижению до 4 000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме в размере 2 272 руб., а также почтовые расходы в размере 175 руб. 20 коп., которые суд признает необходимыми в связи с обращением истца в суд за защитой своего нарушенного права.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» задолженность по договору займа 19 декабря 2018 года № в размере 63 000 руб. 02 коп., из них: 20 000 руб. – основной долг, 40 000 руб. – проценты, 4 000 руб. – штраф, 1 000 руб. – комиссия за выбранный канал, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 272 руб., почтовые расходы в размере 175 руб. 20 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме 28 июля 2021 года. 

Председательствующий Л.Д. Пасенко