ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2024 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Широковой М.В.,

при секретаре Михлик Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** (УИД 38RS0003-01-2024-001988-41) по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости принятого наследственного имущества, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», Банк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 665,61 руб., расходов по уплате госпошлины –2 829,97 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор ***согласно которому ФИО3 был предоставлен кредит на сумму 84 342 руб. для оплаты товара,на счет открытый в банке ***, что подтверждается выпиской по счету. Срок возврата кредита 12 процентных периодов по 30 календарных дней, сумма ежемесячного платежа 7 655,21 руб.В нарушение своих договорных обязательств ФИО3 не осуществил возврат предоставленного кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 87 665,61 руб., из которых сумма основного долга –84 342 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 3 012,21 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 113,40 руб., сумма комиссии за направление извещений – 198 руб. Истцу стало известно о смерти должника. В настоящее время задолженность клиента перед банком не погашена. 

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2.

В судебное заседание представитель истца - ООО «ХКФ Банк» не явился, судом извещен, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте проведения судебного заседания, до судебного заседания представила письменное обращение, в котором пояснила, что её отец ФИО3 оформил ДД.ММ.ГГГГ кредит для брата, с условием, что брат будет его выплачивать. Отец умер ДД.ММ.ГГГГ, после чего она обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, а именно денежных средств в размере 60 000 руб., которые были на счету умершего. В июне 2022 года со счета отца были списаны денежные средства судебным приставом. К нотариусу она больше не обращалась, так как не видела смысла. Банк Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском по прошествии двух лет, наследство меньше самого кредита, которое она так и не получила.

Учитывая, что ответчик надлежащим образом извещен о дате, времени и месте проведения судебного заседания, принимая во внимание, что ответчик не просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам. 

Изучив предмет, основание и доводы иска, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Анализируя и оценивая представленные доказательства в их совокупности, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор *** на сумму 84 342 руб., процентная ставка –13,35% годовых, на срок 12 процентных периодов по 30 календарный день каждый, согласно которому ответчику была произведена выдача кредита путем перечисления денежных средств в размере 84 342 руб. для оплаты товара в торговую организацию.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором и определяет порядок: предоставления целевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету. Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии с п. 1.4 раздела II Общих условий Договора погашение Задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа. Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту, в последний день соответствующего Процентного периода.

Согласно п. 1.2 разд. II Общих условий договора размер Ежемесячного платежа по Кредиту указан в Индивидуальных условиях по Кредиту и включает в себя: - сумму процентов за пользование Кредитом в течение Процентного периода; - сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным и соглашениям к нему) погашаются в составе Ежемесячных платежей; - часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период.

При заключении Договора заемщиком были получены как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и График погашения по кредиту. В Графике погашения по кредиту до сведения Заемщика доводится информация о полной стоимости кредита, в состав которой входит сумма основного долга, сумма причитающихся Банку процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также сумма комиссий.

Подписывая Договор, заемщик подтвердил, что ему до заключения Договора раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, включая условия получения Кредитов и возврата Задолженности по Договору, а также информация о дополнительных расходах.

ФИО3 добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафов и комиссий, располагал на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах. Заключив кредитный договор ***, стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой Ответчиком операции, размер оплаты за оказываемые Банком услуги и установили ответственность Ответчика за неисполнение, ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.

В соответствии с требованиями ст. ст. 810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. При этом если заемщик не возвращает в указанный в договоре срок сумму займа, то подлежат уплате проценты на эту сумму, предусмотренные договором.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствам" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, как проценты за пользование кредитом, так и неоплаченные проценты после выставления требования, заявленные в виде убытков, являются платой за пользование денежными средствами.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 87 665,61 руб., из которых: сумма основного долга – 84 342 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 3 012,21 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 113,40 руб., сумма комиссии за направление извещений – 198 руб.

Судом проверен расчет, представленный истцом. Расчет соответствует всем условиям заключенного договора и нормам гражданского законодательства. Суд считает указанный расчет арифметически верным.

Судом установлено, что заемщик ФИО3 при заключении кредитного договора был ознакомлен с его условиями, в том числе с размером дополнительных расходов, порядком образования и погашения задолженности по кредиту, обязался их выполнять.

ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти, что подтверждено свидетельством о смерти, выданным 05.036.2022отделом по 

<

адрес> службы записи актов гражданского состояния 

<

адрес>.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследства наследниками умершего наследственного имущества, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с ч.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Исходя из установленных обстоятельств и вышеназванных правовых норм, суд приходит к выводу, что смерть заемщика ФИО3 не прекращает его обязательств по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку данные обязательства заемщика в силу их денежного характера не связаны с его личностью. При смерти заемщика действуют общие правила: в силу ст. 1110, 1112 ГК РФ, по которым долг заемщика переходит на его наследников.

Таким образом, после смерти ФИО3 его обязательства по выплате долга перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику – ФИО2 Стоимость наследственного имущества, факт принятия наследства, ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался. 

Из ответа нотариуса следует, что после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело ***, с заявлением о принятии наследства по закону обратилась ФИО2, в состав наследственного имущества входят права на денежные средства в ПАО Сбербанк в размере 82 166,79 руб. (на дату смерти).

Исходя из установленных обстоятельств и вышеназванных правовых норм, суд приходит к убеждению, что наследник ФИО2 должна отвечать по долгам наследодателя ФИО3 по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследнику имущества меньше размера кредитной задолженности перед истцом ВТБ (ПАО), поэтому с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что размер перешедшего к ФИО2 наследства не превышает размер обязательства, и составляет всего 82 166,79 руб. - денежные средства, хранящиеся на счете в ПАО Сбербанк (на дату смерти наследодателя), то с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 166,79 руб.

Указанная стоимость наследственного имущества была определена на момент открытия наследства, т.е. на дату смерти наследодателя, и никем в судебном заседании не оспаривались.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования истца удовлетворены судом на 93,73 % от заявленных, в связи с чем, в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 2 652,54 руб. (2 829,97 руб. х 93,73%).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 166,79 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 652,54рублей. 

Во взыскании задолженности по кредитному договору и госпошлины в большем размере - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Широкова