Дело № 2-2425/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 июля 2020 г. г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе

председательствующего судьи Белоусовой О.С., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика по устному ходатайству ФИО2, при секретаре Феллер В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указав, что 25.05.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 62734,39 руб. сроком на 25 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений, с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329, 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 24.10.2019 г. задолженность по договору составляет 112711,43 руб. и рассчитывается из сумм: 59 654,35 руб. сумма основного долга, 53 057, 08 руб. сумма процентов. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 112 711,43 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3454,23 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие. Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1, исковые требования не признала, пояснив, что действительно она надлежащим образом обязательства не исполняла, но задолженность рассчитана неверно, просит применить иную ставку расчета и снизить размер задолженности.

Допущенный к участию в процессе по устному ходатайству представитель ответчика ФИО2, не оспаривая наличие задолженности, возражает против обоснованности начислений, полагает, что допущены искажения расчета, применена ставка, не подлежащая применению, поскольку истец расчет сделал по повышенной ставке, подлежащей применению к наличным. Наличные были получены единожды и более не получались, начисление необоснованное. Просит исключить из расчета 58 656,11 руб. 

Выслушав ответчика и представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждается и судом установлено, что 25.05.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 62734,39 руб. сроком на 25 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора, лимит кредитования установлен в размере 62 735 рублей, договор считается заключенным с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок возврата кредита – до востребования (п. 1, 2).

Пунктом 4 Договора установлено, что процентная ставка за проведение безналичных операций составляет 22,70 % годовых, за проведение наличных операций – 59% годовых. 

Размер минимального обязательного платежа определен сторонами в 4 921 рублей, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее минимального обязательного платежа. В случае внесения на текущий банковский счет денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на текущем банковском счете остатка денежных средств в дату платежа не менее минимального обязательного платежа (п.6). 

Согласно п. 8 Договора, погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета. 

В соответствии с п. 12 Договора, штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет для кредитов при сумме от 50 001 до 100 000 рублей: 600 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. 

В пункте 14 Договора отражено, что подписывая договор, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка, и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в общие условия и Правила в порядке, предусмотренном общими условиями, Правилами и законом.

Согласно Анкеты Заявителя, ФИО1 также выразила согласия с условиями кредитования.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Статье 432 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Как следует из содержания Заявления, до заключения кредитного договора, ответчику была предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, что подтверждается личной подписью ответчика. Таким образом, ответчик был не только ознакомлен со всеми условиями договора, но и согласен с действовавшими на момент заключения договора, тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае предоставления кредита и неисполнения обязательств по договору. 

Материалами дела подтверждается, что ответчик в нарушение условий договора, возврат кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом, согласно установленному графику платежей, не осуществляла надлежащим образом.

В процессе рассмотрения дела факт наличия задолженности ответчиком также не оспаривался, оспаривался расчет, представленный истцом. 

Исходя из сведений, представленных ПАО КБ «Восточный» по состоянию на 24.10.2019 г., задолженность ответчика по договору составляет сумму основного долга 59 654 рубля 35 копеек, сумму процентов 53057 рублей 08 копеек. 

Данный расчет судом проверен, признан арифметически правильным, и принимается как обоснованным.

Представленный расчет стороной ответчика, содержит арифметические искажения, учитывая, что Банком правомерно применены повышенные проценты при расчете задолженности, при условии, что в день заключения договора, что следует из анализа выписки из лицевого счета, ответчик осуществила снятие наличных денежных средств и на полученную сумму начислены обоснованно повышенные проценты. К безналичным перечислениям истец обоснованно применяет установленную ставку в 22,70 %. 

Таким образом, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3454,23 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 задолженность по основному долгу в размере 59654 рубля 35 копеек, задолженность по процентам в размере 53057 рублей 08 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3454 рубля 23 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Хабаровска в течение месяца с даты составления мотивированного решения. 

Дата составления мотивированного решения 21.07.2020 г.

Судья О.С.Белоусова