Дело №2-3226/21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

[ДД.ММ.ГГГГ] Автозаводский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Бакалдиной С.С.., при секретаре судебного заседания Старш М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО [С ] к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд к ответчику с вышеуказанным иском. В обоснование иска указал, что Публичное акционерное общество [С ] на основании заключенного [ДД.ММ.ГГГГ] кредитного договора [Номер] выдало кредит ФИО1 в сумме 578 535,00 руб. на срок 60 мес. под 18.9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно п. 3.1 Общих условий Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность ответчика составляет 690 443,54 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 107 100,71 руб.

- просроченный основной долг - 567 031,36 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 7 006,85 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 9 304,62 руб.

Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено. На основании изложенного истец просит расторгнуть Кредитный договор [Номер], заключенный [ДД.ММ.ГГГГ]; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО [С ] сумму задолженности по кредитному договору [Номер], заключенному [ДД.ММ.ГГГГ], за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] (включительно) в размере 690 443,54 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 107 100,71 руб.

- просроченный основной долг - 567 031,36 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 7 006,85 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 9 304,62 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО [С ] расходы по оплате госпошлины в размере 16104,44 рубля.

Представитель истца ПАО [С ] в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, огласив письменные возражения на иск. Также пояснила, что кредит брала когда работала в ПАО [С ], оплату кредита производила до того момента как ее сократили с работы.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав в совокупности все имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] ПАО [С ] заключил с ФИО1 кредитный договор [Номер], по условиям которого банк предоставил кредит в сумме 578535 рублей, на срок 60 месяцев, под 18,9% годовых, а заемщик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно п. 3.1 Общих условий Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Истец свои обязательства по договору исполнил, перечислив сумму кредита на счет заемщика.

Установлено, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по договору: нарушает сроки возврата кредитных денежных средств и процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается представленным расчетом. 

На основании п. 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В связи с существенным нарушением условий кредитного договора, ответчику было направлено требование о расторжении договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Указанное требование оставлено ответчиком без исполнения.

По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность ответчика составляет 690 443,54 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 107 100,71 руб.

- просроченный основной долг - 567 031,36 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 7 006,85 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 9 304,62 руб.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется. Иного расчета ответчиком не представлялось, иной размер задолженности не подтвержден.

Документы, представленные истцом в подтверждение своих доводов, соответствуют требованиям ст. 71 ГПК РФ, поскольку заверены надлежащим образом уполномоченным сотрудником банка, в связи с чем, процессуальные основания, предусмотренные ст. 71 ГПК РФ, для приобщения к материалам дела подлинных документов при наличии копий, у суда отсутствуют.

Доводы ответчика о том, что истец не обладает правоспособностью, и исковое заявление подписано лицом, не имеющим полномочий на его подписание, не нашли своего подтверждения.

При обращении в суд, требования предусмотренные главой 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ПАО [С ] выполнены, исковое заявление принято к производству, суд каких-либо оснований для оставления [ ... ] и возвращении иска не усмотрел.

Доводы ответчика о том, что у ПАО [С ] отсутствует лицензия на право ведения кредитных операций, подлежат отклонению как несостоятельные, поскольку ПАО [С ], с которым ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с требованиями Закона "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от 02.12.1990 года, в силу которого банковская деятельность является лицензируемой, то есть требующей специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ, имел соответствующую лицензию ЦБ РФ от 11.08.2015 года, указанные сведения являются общедоступными.

В подтверждение факта заключения кредитного договора и выдачи денежных средств истцом была представлена выписка по счету, в соответствии с которой [ДД.ММ.ГГГГ] был выдан кредит в размере 578535 рублей, от имени ответчика производилось погашение кредита. Платежи вносились не в полном объеме и несвоевременно. Таким образом, частичное осуществления платежей по кредиту свидетельствует о том, что самим заемщиком не оспаривался факт предоставления кредита и получения денежных средств по нему. В судебном заседании ответчик также пояснила, что платила по кредиту до увольнения с работы.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что ФИО1 заключила с истцом кредитный договор с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, договор подписан ответчиком, не оспорен, кредит ответчику был предоставлен. При этом ответчику была предоставлена полная и достоверная информация о кредите, соответствующая положениям ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ответчик был подробно ознакомлен со всеми условиями договора, включая размер обязательного ежемесячного платежа, условия и порядок начисления процентов. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в том числе и по размеру процентов, и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, ФИО1 должна была оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, суд находит рассматриваемые исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. С ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 690443,54 рубля, в том числе: просроченные проценты – 107100,71 рубль, просроченный основной долг – 567031,36 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 7006,85 рублей, неустойка за просроченные проценты – 9304,62 рубля. Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки суд не усматривает.

Согласно пункта 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что нарушение ответчиком сроков возврата кредита и начисленных процентов, невыполнение требования о досрочном возврате кредита являются существенными нарушениями условий кредитного договора. 

Таким образом, суд полагает, что исковые требования ПАО [С ] в части расторжения кредитного договора являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16104,44 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО [С ] к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенный между ПАО [С ] и ФИО1 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО [С ] сумму задолженности по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 690443,54 рубля, в том числе: просроченные проценты – 107100,71 рубль, просроченный основной долг – 567031,36 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 7006,85 рублей, неустойка за просроченные проценты – 9304,62 рубля; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 16104,44 рубля.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г.Н.Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.С. Бакалдина