Дело № 2-291/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 августа 2019 года г. Приволжск

Приволжский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи И.А. Шабаровой 

при секретаре Д.С. Смирнове,

с участием ответчика Т.В. Швайко,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДАТА года за период с 01.12.2014 по 13.06.2019 в размере 130 349 рублей 18 копеек, из которых основной долг – 30 154 рубля 28 копеек, сумма процентов – 74 315 рублей 47 копеек, штрафные санкции – 25 879 рублей 43 копейки, а также взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 057 рублей 76 копеек. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДАТА между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 100 000 руб., размер процентной ставки за пользование кредитом 0,15% за каждый день, срок погашения кредита до 23.06.2015. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1% за каждый день просрочки. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевому счету. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у неё образовалась задолженность за период с 01.12.2014 по 13.06.2019 в размере 643 811 рублей 40 копеек, из которой сумма основного долга – 30154,28 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 74315,47 рублей, штрафные санкции – 539341,65 рублей. Истец при подаче иска полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 25879,43 руб. и заявляет ко взысканию сумму задолженности по данному кредитному договору за период с 01.12.2014 по 13.06.2019 в размере 130 349,18 рублей, из которых основной долг – 30 154,28 рублей, сумма процентов – 74 315,47 рублей, штрафные санкции – 25 879,43 рубля. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности, однако оно проигнорировано. Временной администрацией, а впоследствии, и представителями Конкурсного управляющего банка в адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договору и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». 

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, просит удовлетворить требования в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, не оспаривала наличие у неё задолженности, указанной в иске, но просила отказать истцу в связи с пропуском срока исковой давности для обращения с настоящими требованиями в суд, поскольку задолженность образовалась почти 5 лет назад. Поясняла, что если бы банк своевременно обратился с иском в суд, то сумма процентов и штрафных санкций была бы намного меньше, и она смогла бы выплатить долг.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств (ст. ст. 329, 330 ГК РФ).

Судом установлено, что ДАТА между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 100000 рублей на срок 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита с уплатой заёмщиком процентов за пользование кредитом 0,15% в день, а заемщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, порядке, в сроки и на условиях, установленных кредитным договором, а именно -ежемесячными платежами до 30 числа каждого месяца в размере 5771,00 рублей в соответствии с графиком платежей, согласованным сторонами, последний платёж в сумме 5739,59 рублей должен быть внесен 23.06.2015.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства в размере 100 000 рублей путем зачисления 23.06.2012 на счет заемщика, что подтверждается распоряжением на предоставление (размещение) денежных средств от 23.06.2012, выпиской по счету, и не оспаривается ответчиком.

Порядок погашения задолженности по кредитному договору установлен разделом 4 договора, графиком погашения кредита (приложение №1 к кредитному договору).

В соответствии с п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) заемщик обязуется уплачивать банку в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Из приложенной к исковому заявлению выписки по счету № за период с 01.01.2012 по 12.08.2015 следует, что обязательства ФИО1 по возврату кредита с ноября 2014 года исполнялись ненадлежащим образом. Последний платёж в погашение кредита внесён ФИО1 28.04.2015. 

Приказами Банка России от 12.08.2015 № у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению банком, функции временной администрации возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

16.04.2018 истец направил ответчику ФИО1 требование от 12.04.2018 об уплате задолженности, выявленной по состоянию на 01.03.2018 перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитному договору № размер основного долга составляет 30154,28 рублей, указав реквизиты для перечисления задолженности. 

Ответчик ФИО1 вышеуказанное требование не исполнила.

29.07.2018 (по почтовому штемпелю на конверте) истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 Приволжского судебного района в Ивановской области с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДАТА

11.08.2018 мировым судьей судебного участка № 2 Приволжского судебного района в Ивановской области был вынесен судебный приказ № 2-866/2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору № от ДАТА в размере 495610,35 рублей.

Определением мирового судьи от 07.09.2018 судебный приказ отменен в связи с возражениями должника относительно исполнения судебного приказа и несогласием с размером задолженности.

26.07.2019 истец обратился с иском в Приволжский районный суд, в котором заявил о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДАТА года за период с 01.12.2014 по 13.06.2019 в размере 130 349 рублей 18 копеек, из которых основной долг – 30 154 рубля 28 копеек, сумма процентов – 74 315 рублей 47 копеек, штрафные санкции – 25 879 рублей 43 копейки, а также взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 057 рублей 76 копеек. 

Ответчик ФИО1 заявила в судебном заседании о применении срока исковой давности. 

В силу положений ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации(далее по тексту - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Пунктами 1 и 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании долга по кредитному договору от ДАТА №, суд приходит к выводу о том, что при обращении в суд с заявленными исковыми требованиями, установленный ст. 196 ГК РФ трехлетний срок исковой давности истцом пропущен, поскольку дата возврата кредита по условиям кредитного договора - 23.06.2015, последний платёж в погашение кредита внесён ФИО1 28.04.2015, истец обратился к мировому судье с требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору в сумме 491552,59 рублей 29.07.2018 (по почтовому штемпелю на конверте), т.е. за пределами трехлетнего срока с даты возникновения задолженности по периодическим платежам, а в Приволжский районный суд Ивановской области обратился с иском по данному делу 26.07.2019.

По условиям кредитного договора 23.06.2015 является конечной датой исполнения этого договора (возврата кредитных средств). То есть, начиная с 01.12.2014, истцу стало известно о нарушении ответчиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Направленное конкурсным управляющим Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» после отзыва лицензии у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» требование от 12.04.2018 в адрес заемщика с указанием реквизитов для погашения задолженности, размещение соответствующей информации на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», срок исковой давности не приостанавливает.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору от ДАТА № №, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности, оснований и условий для его восстановления, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом не представлено, так же как и доказательств наличия оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных ст.ст. 202, 203 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Приволжский районный суд Ивановской области путем принесения апелляционной жалобы в течение 1 месяца с момента вынесения решения в окончательной форме. 

Судья И.А. Шабарова

Решение в окончательной форме изготовлено 02.09.2019.