Копия

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе: председательствующего - судьи Ботыневой О.Н., при секретаре Гавриковой А.Г., с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей.

В обоснование исковых требований с учетом уточнения от ДД.ММ.ГГГГ указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита №, по Индивидуальным условиям которого сумма кредита составляет 590 310 рублей 82 коп., срок кредитования ДД.ММ.ГГГГ. до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 12,17 процентов годовых, размер первого ежемесячного платежа составил 20 047 рублей 30 коп., размер ежемесячного платежа составляет 19 654 рубля 73 коп.

Целью использования заемщиком потребительского кредита согласно п. 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита явилось приобретение автотранспортного средства, оплата дополнительного оборудования, оплата услуг, указанных в заявлении о предоставлении кредита, оплата страховой премии.

Согласно п. 8 Договора потребительского кредита, Памятке по погашению автокредита и объявлению в отделении ООО «Русфинанс Банк» в 

<

адрес>, оплата по автокредитам ООО «Русфинанс Банк» производится через ПАО «РОСБАНК». В отделении ООО «Русфинанс Банк» в 

<

адрес> платежи у истца в счет оплаты по Договору потребительского кредита за автомобиль не принимались, ссылаясь на необходимость оплаты через ПАО «РОСБАНК».

После заключения Договора истец частично досрочно погашал кредит, в связи с чем ответчик производил перерасчет суммы ежемесячного платежа с ДД.ММ.ГГГГ - 16 080 руб., с ДД.ММ.ГГГГ - 13 800 руб., что подтверждается графиками частичного погашения по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец внес в счет погашения кредита 100 000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

После чего истец обратился в отделение банка в 

<

адрес> с заявлением на частичное досрочное погашение в сумме 80 000 руб. на дату платежа ДД.ММ.ГГГГ Сотрудник банка выдала истцу новый график погашения кредита, при этом сотрудник Банка пояснила, что необходимо для досрочного частичного погашения в размере 80 000 руб. внести на счет дополнительно сумму 7200 рублей. Истец ДД.ММ.ГГГГ внес на счет 7200 рублей через отделение ПАО «РОСБАНК», что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец в отделении банка при погашении очередного ежемесячного платежа по новому Графику погашения кредита внес 10 680 руб. за ДД.ММ.ГГГГ Однако сотрудник банка пояснила, что досрочное погашение кредита в размере 80 000 руб. не было произведено, так как доступный остаток на счете на ДД.ММ.ГГГГ составлял 72 831 руб. 77 коп.

Таким образом, истец ДД.ММ.ГГГГ узнал о том, что досрочное погашение задолженности по кредиту на дату ДД.ММ.ГГГГ не произведено.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «РОСБАНК» направил в ООО «РусфинансБанк» справку о том, что несвоевременное перечисление денежных средств на счет клиента ФИО1 по договору № в сумме 7 200 руб. произошло по вине банка (ПАО «РОСБАНК») и просили списать начисленную просроченную задолженность по счету №.

При этом о недостаточности для частичного погашения кредита в размере 80000 руб. суммы в размере всего 7200 руб. и о том, что эта сумма не была зачислена на предусмотренный договором кредита счет, банк истца не известил, вследствие чего получил выгоду от использования находящихся на счете денежных средств истца, а также в виде начисленных процентов по кредиту и тем самым причинил истцу ущерб в виде излишне уплаченных процентов.

Банк не предоставил своевременно истцу как гражданину-потребителю указанную информацию. Какого-либо ответа банка на заявление истца от ДД.ММ.ГГГГ о частичном погашении кредита не было.

Согласно п. 1. Индивидуальных условий Договора, ежемесячный платеж должен поступить на счет заемщика, открытый у кредитора, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Заемщику предоставляется график погашения.

Согласно Графикам погашений по договору, погашение задолженности по кредиту и начисленным процентам осуществляется в последний рабочий день каждого месяца.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий договора, при частичном досрочном возврате кредита размер ежемесячного платежа соразмерно уменьшается. Дата уплаты ежемесячного платежа и срок кредита, указанный в п. 2 Индивидуальных условий, изменению не подлежат.

В соответствии с п. 6.3 Общих условий договора, в случае поступления денежных средств на счет раньше даты ежемесячного платежа они остаются на счете до указанной даты и подлежат списанию в дату ежемесячного платежа в сумме ежемесячного платежа (за исключением случаев досрочного погашения, описанных в п.7).

В соответствии с п. 7.2 Общих условий договора, клиент вправе по истечении 30 календарных дней с даты получения кредита досрочно погасить кредит или его часть без ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита в дату ближайшего ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей, с уплатой процентов за пользование кредитом, начисленных на указанную дату. При частичном досрочном погашении кредита клиент обязан письменно уведомить об этом кредитора в соответствующем расчетном периоде не менее чем за 5 календарных дней до даты досрочного возврата части кредита, при этом списание денежных средств в счет досрочного возврата части кредита осуществляется в дату ближайшего ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей. Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете не позднее дня, предшествующего дню, указанному в Графике платежей. Осуществление частичного досрочного погашения кредита заемщиком не освобождает последнего от уплаты следующего(их) ежемесячного(ых) платежа(ей) в соответствующий(ие) расчетный(ые) период(ы), указанный(ые) в Графике платежей.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий договора, при досрочном возврате части кредита кредитор обязан предоставить клиенту новый размер полной стоимости кредита и уточненный график платежей в случае, если досрочный возврат кредита привел к изменению полной стоимости кредита одним из способов, указанных п. 16 Индивидуальных условий, или в порядке, предусмотренном в письменном требовании клиента.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора, именно в Графике платежей устанавливается дата ежемесячного платежа. График погашений по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ устанавливает дату ежемесячного платежа, а именно: расчет в графике произведен с учетом погашения кредита в последний календарный день месяца. Согласно п. 6.3 Общих условий потребительского кредита, денежные средства на счете подлежат списанию в дату ежемесячного платежа.

Согласно Графику погашений по договору от ДД.ММ.ГГГГ, датой ежемесячного платежа за ДД.ММ.ГГГГ является ДД.ММ.ГГГГ Однако банк в нарушение условий договора списал ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 3 544 руб. 56 коп. в счет оплаты процентов за ДД.ММ.ГГГГ. и в сумме 10 255 руб. 44 коп. в счет частичного погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ итого 13 800 руб.

Таким образом, при поступлении на счет суммы в размере 100 000 руб., за минусом ежемесячного платежа за ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 800 руб. остаток на счете должен составить 86 200 руб.

Согласно ответу банка от ДД.ММ.ГГГГ (исх. №), за период действия договора ежемесячные платежи поступали своевременно и в полном объеме, просроченные платежи отсутствуют.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с письменным заявлением с требованием о возврате излишне уплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и о произведении досрочного погашения ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банк отказал в удовлетворении претензии истца, указав, что на ДД.ММ.ГГГГ доступный остаток на счете был меньше, чем сумма частичного погашения, в связи с чем досрочное частичное погашение в размере 80 000 руб. не было произведено ДД.ММ.ГГГГ.

Однако истец не согласен с данным отказом, считает, что он выполнил все обязательства перед банком для произведения частичного досрочного погашения кредита в размере 80 000 руб. на дату платежа ДД.ММ.ГГГГ, однако банк в нарушение даты списания ежемесячного платежа за ДД.ММ.ГГГГ произвел его списание не ДД.ММ.ГГГГ, а ДД.ММ.ГГГГ, при этом необоснованно указал, что на счете находилась сумма в размере 73 831 руб. 77 коп., однако истец не согласен с данной суммой, так как на счете находилась сумма в размере 86 200 руб., которой было достаточно для частичного досрочного погашения кредита в размере 80 000 руб.

При этом истец, узнав ДД.ММ.ГГГГ от сотрудника банка о недостаточности денежных средств в размере 7200 руб. в этот же день истец произвел платеж в банке ПАО «РОСБАНК», который несвоевременно произвел перечисление денежных средств.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Согласно п. 5 ст. 11 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)» в договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

В соответствии со ст. 12 Гражданского кодекса РФ защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Статьей 10 названного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (пункт 1). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2). В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены настоящим Кодексом (пункт 3). Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков (пункт 4).

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Целью данной нормы является предупреждение банка о внеплановом поступлении денежных средств для дальнейшего их использования. Однако право банка на такое досрочное возвращение кредита заемщиком-гражданином не зависит от усмотрения банка и не может быть им ограничено.

Таким образом, истцом совершен комплекс действий, направленных на досрочное погашение кредита, - подано заявление о досрочном погашении и через кассира банка-партнера внесены денежные средства на предусмотренный договором счет.

Довод банка о том, что вместо указанных в заявлении 80 000 руб. истец фактически внес 72800 рублей, сам по себе не является основанием для ограничения права потребителя на досрочный частичный возврат заемных средств.

В соответствии со ст. 311 Гражданского кодекса РФ, кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

Пунктом 2 статьи 810 названного кодекса прямо предусмотрено право заемщика-гражданина досрочно возвратить сумму займа, как полностью, так и в части.

Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

По смыслу приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, фактическое внесение в счет досрочного возврата займа денежных средств в незначительно меньшем размере, чем было указано заемщиком-гражданином в заявлении о досрочном погашении кредита, само по себе не является основанием для отказа в зачислении этих сумм в счет возврата долга, поскольку в данном случае истцом вносятся денежные суммы, о которых банк был предупрежден как о возврате займа.

Ссылка ответчика на то, что «в случае несвоевременного поступления денежных средств на счет и/или в сумме меньше указанной для частичного погашения, в погашение кредита направляется только сумма ежемесячного платежа согласно условиям договора потребительского кредита», ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей (пункт 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2200-1 «О защите прав потребителей»).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с досудебной претензией с просьбой о перерасчете ежемесячных платежей и списании 80 000 руб. в счет досрочного погашения кредита, что подтверждается копией досудебной претензии от ДД.ММ.ГГГГ. и почтовыми уведомлениями о вручении. Однако до настоящего времени ответчик оставил без ответа досудебную претензию, частичное досрочное погашение не осуществил.

В связи с тем, что ответчиком не было произведено частичное досрочное погашение кредита, истец испытывал сильные физические и нравственные страдания. Таким образом, права истца как потребителя были нарушены, в связи с чем истец оценивает причиненный ему моральный вред в размере 15 000 руб. 

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

На основании вышеизложенного, ссылаясь на ст. 819 ГК РФ, ст. 13, 15, 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 11 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)», истец с учетом уточнений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ просит суд:

1. Обязать ООО «Русфинанс Банк» списать денежные средства в сумме 80 000 руб., находящиеся на счете №, открытом на имя ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в качестве частичного досрочного погашения кредита по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению о частичном досрочном погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

2. Обязать ООО «Русфинанс Банк» произвести перерасчет в сторону уменьшения ежемесячных платежей по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом частичного досрочного погашения кредита в сумме 80 000 руб. от ДД.ММ.ГГГГ без изменения срока кредитования.

3. Обязать ООО «Русфинанс Банк» выдать истцу ФИО1 новый график погашений по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом перерасчета в сторону уменьшения ежемесячных платежей по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом частичного досрочного погашения кредита в сумме 80 000 руб. от ДД.ММ.ГГГГ без изменения срока кредитования.

4. Взыскать с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в пользу ФИО1 компенсацию причиненного морального вреда в размере 15 000 руб. 

5. Взыскать с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в пользу ФИО1 за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

В судебном заседании истец ФИО1, представитель истца ФИО2 поддержали уточненные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске и дополнении к нему, просили суд их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в материалы дела представил письменные возражения против исковых требований, в котором просил отказать в удовлетворении иска. 

Представитель третьего лица ООО «РОСБАНК», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в материалы дела представил письменный отзыв на исковые требования.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело без участия истца, представителей ответчика и третьего лица.

Рассмотрев исковое заявление, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, в том числе письменные возражения ответчика и отзыв третьего лица, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Согласно п. 5 ст. 11 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)» в договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 (заемщиком) и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита №, по Индивидуальным условиям которого сумма кредита составляет 590 310 рублей 82 копейки, срок кредитования ДД.ММ.ГГГГ месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно, за пользование кредитом заемщик обязан уплатить банку 12,17 процентов годовых, размер первого ежемесячного платежа составил 20 047 рублей 30 коп., размер ежемесячного платежа составляет 19 654 рубля 73 коп.

Целью использования заемщиком потребительского кредита согласно п. 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита явилось приобретение автотранспортного средства, оплата дополнительного оборудования, оплата услуг, указанных в заявлении о предоставлении кредита, оплата страховой премии.

Согласно п. 8 Договора потребительского кредита, Памятке по погашению автокредита и объявлению в отделении ООО «Русфинанс Банк» в 

<

адрес>, оплата по автокредитам ООО «Русфинанс Банк» производится через ПАО «РОСБАНК». 

Согласно п. 1. Индивидуальных условий Договора, ежемесячный платеж должен поступить на счет заемщика, открытый у кредитора, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Заемщику предоставляется график погашения.

Согласно Графикам погашений по договору, погашение задолженности по кредиту и начисленным процентам осуществляется в последний рабочий день каждого месяца.

В соответствии с разделом 6 Общих условий договора потребительского кредита, представленных суду ответчиком ООО «Русфинанс Банк», заемщик имеет право вернуть досрочно Кредитору всю сумму Кредита или ее часть.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий договора, при частичном досрочном возврате кредита размер ежемесячного платежа соразмерно уменьшается. Дата уплаты ежемесячного платежа и срок кредита, указанный в п. 2 Индивидуальных условий, изменению не подлежат.

Изложенное подтверждается копиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.(индивидуальные условия), графика погашений, договора потребительского кредита (общие условия), представленными истцом и ответчиком. 

После заключения договора истец (заемщик) частично досрочно погашал кредит, в связи с чем ответчик производил перерасчет суммы ежемесячного платежа в сторону уменьшения с ДД.ММ.ГГГГ - 16 080 руб., с ДД.ММ.ГГГГ - 13 800 руб., что подтверждается графиками частичного погашения по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из счета ПАО «РОСБАНК» на имя ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету ООО «Русфинанс Банк» на имя ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец внес в счет погашения кредита 100 000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным ПАО «РОСБАНК», выпиской из счета ПАО «РОСБАНК» на имя ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в отделение ООО «Русфинанс банк» в 

<

адрес> с заявлением на частичное досрочное погашение в сумме 80 000 руб. на дату платежа ДД.ММ.ГГГГ Сотрудник банка выдала истцу новый график погашения кредита, где указана сумма ежемесячного платежа 10 680 руб., что подтверждается графиком частичного погашения по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, копией заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ 

При этом сотрудник Банка ему пояснила, что необходимо для досрочного частичного погашения в размере 80 000 руб. внести на счет дополнительно сумму 7200 рублей. Истец в тот же день ДД.ММ.ГГГГ внес на счет 7200 рублей через отделение ПАО «РОСБАНК», что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как объяснил суду истец ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ в отделении банка при погашении очередного ежемесячного платежа по новому Графику погашения кредита он внес 10 680 руб. ДД.ММ.ГГГГ. Однако сотрудник банка пояснила, что досрочное погашение кредита в размере 80 000 руб. не было произведено, так как доступный остаток на счете на ДД.ММ.ГГГГ составлял 72 831 руб. 77 коп., то есть меньше суммы, указанной в его заявлении о частично досрочном погашении кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «РОСБАНК» направил в ООО «РусфинансБанк» справку о том, что несвоевременное перечисление денежных средств на счет клиента ФИО1 по договору № в сумме 7 200 руб. произошло по вине банка (ПАО «РОСБАНК») и просили списать начисленную просроченную задолженность по счету №.

ДД.ММ.ГГГГ банк-кредитор отказал в удовлетворении претензии истца, указав, что на ДД.ММ.ГГГГ доступный остаток на счете был меньше, чем сумма частичного погашения, в связи с чем досрочное частичное погашение в размере 80 000 руб. не было произведено ДД.ММ.ГГГГ не по вине ООО «Русфинанс Банк».

ПАО «РОСБАНК» на запрос суда сообщило, что несвоевременное перечисление денежных средств произошло ввиду того, что клиент ФИО1 лишь пополнил счет, но перевода денег не осуществлял, о чем свидетельствует приходный кассовый ордер №, в связи с чем денежные средства остались на текущем счете клиента.

Данное утверждение банка-партнера кредитора опровергается объяснениями истца, утверждающего, что он сказал сотруднику ПАО «РОСБАНК», что вносит деньги в счет погашения кредита в пользу ООО «Русфинанс банк», предъявил кредитный договор, заключенный с кредитором; а также упомянутым приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, где указано назначение платежа – «поступление в погашение кредита». 

В силу положений статьи 37 Закона о защите прав потребителей, обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Кроме того, в соответствии со ст. 311 Гражданского кодекса РФ, кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

Пунктом 2 статьи 810 названного кодекса прямо предусмотрено право заемщика-гражданина досрочно возвратить сумму займа, как полностью, так и в части.

Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

По смыслу приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, фактическое внесение в счет досрочного возврата займа денежных средств в незначительно меньшем размере, чем было указано заемщиком-гражданином в заявлении о досрочном погашении кредита, само по себе не является основанием для отказа в зачислении этих сумм в счет возврата долга, поскольку в данном случае истцом вносятся денежные суммы, о которых банк был предупрежден как о возврате займа.

Ссылка ответчика на то, что «в случае несвоевременного поступления денежных средств на счет и/или в сумме меньше указанной для частичного погашения, в погашение кредита направляется только сумма ежемесячного платежа согласно условиям договора потребительского кредита», ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей (пункт 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2200-1 «О защите прав потребителей»).

Таким образом, заемщик ФИО1 свои обязательства перед кредитором ООО «Русфинанс Банк» исполнил надлежащим образом, в предусмотренный кредитным договором срок внес необходимую денежную сумму для частичного досрочного погашения кредита на счет ПАО «Росбанк», в связи с чем кредитор должен в указанную с заявлении заемщика дату ДД.ММ.ГГГГ списать 80 000 рублей в счет частичного досрочного погашения кредита, а также уменьшить сумму последующих ежемесячных платежей, выдав клиенту новый график платежей, то есть исковые требования в этой части подлежат удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с досудебной претензией с просьбой о перерасчете ежемесячных платежей и списании 80 000 руб. в счет досрочного погашения кредита, что подтверждается копией досудебной претензии от ДД.ММ.ГГГГ. и почтовыми уведомлениями о вручении. Однако до настоящего времени ответчик оставил без ответа досудебную претензию, частичное досрочное погашение не осуществил.

Рассматривая требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В соответствии со статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Истец просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей, при этом никаких доводов и доказательств в обоснование указанной суммы не приведено. 

Поскольку права ФИО1 как потребителя ответчиком нарушены, подлежит взысканию с ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца денежная компенсация морального вреда, размер которой суд снижает до 2000 рублей ввиду отсутствия обоснования заявленной ко взысканию суммы. 

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку судом взыскана с ответчика в пользу истца компенсация морального вреда в размере 2000 рублей, подлежит взысканию штраф в размере 1000 рублей.

В силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика подлежит взысканию в местный бюджет государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку исковые требования основаны на законе о защите прав потребителей, истец был освобожден от уплаты госпошлины при обращении в суд. Исходя из удовлетворенных судом четыре исковых требований нематериального характера в силу ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1200 рублей (300х4).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Обязать ООО «Русфинанс Банк» списать денежные средства в сумме 80 000 (восемьдесят тысяч) рублей, находящиеся на счете №, открытом на имя ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в качестве частичного досрочного погашения кредита по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению о частичном досрочном погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГ

Обязать ООО «Русфинанс Банк» произвести перерасчет в сторону уменьшения ежемесячных платежей по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом частичного досрочного погашения кредита в сумме 80 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ без изменения срока кредитования.

Обязать ООО «Русфинанс Банк» выдать истцу ФИО1 новый график погашений по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом перерасчета в сторону уменьшения ежемесячных платежей по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом частичного досрочного погашения кредита в сумме 80 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ без изменения срока кредитования.

Взыскать с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 2 000 (две тысячи) рублей. 

Взыскать с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в пользу ФИО1 за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере 1 000 (тысяча) рублей.

Во взыскании компенсации морального вреда в большем размере истцу отказать.

Взыскать с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в доход муниципального образования город Рязань государственную пошлину в размере 1200 (тысяча двести) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение месяца.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Судья О.Н. Ботынёва