Дело № 2-2585/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июня 2018 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе: 

Председательствующего судьи Габдрахманова А.Р.,

при секретаре Валиевой Г.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование», Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховых премий, компенсации морального вреда, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 (далее по тексту истец) обратилась в суд с иском к ОАО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховых премий, компенсации морального вреда. Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиками заключены договоры страхования. Истцом уплачены страховые премии ОАО «АльфаСтрахование» в размере 23943,55 руб., ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в размере 31504,66 руб. По указанным договорам выгодоприобретателем является АО «Альфа-Банк», с которым истец заключила кредитный договор. Истец досрочно погасила кредит, в связи с чем, посчитав необходимость сохранения действия договоров страхований отсутствующей, обратилась с требованиями об их расторжении, выплаты уплаченных страховых премий. Ответчики требования истца не исполнили, ввиду изложенного истец обратилась с иском о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»: страховой премии в размере 28879,27 руб., компенсации морального вреда – 5000 руб., с ОАО «АльфаСтрахование»: страховой премии – 21948,25 руб., компенсации морального вреда – 5000 руб., в также взыскании с ответчиков в равных долях судебных расходов по отправке почтовой корреспонденции в размере 382,48 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 10000 руб.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала по обстоятельствам, изложенным в иске.

Истец ФИО1, представители ответчиков ОАО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», будучи извещенными надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, причин неявки не сообщили. Дело рассмотрено в их отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ. 

Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

<

дата> истец составила заявление, из которого следует, что истец изъявляет желание по страхованию жизни и здоровья в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», по страхованию финансовых рисков в ОАО «АльфаСтрахование». Страховыми рисками будут являться: смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования, установление застрахованному 1-ой группы инвалидности по любой причине в течение срока страхования, увольнение страхователя с постоянного места работы в соответствии с п.п. 1, 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ. Полис-оферту, Условия добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № 01, Условия добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций № 03 истец получила 

<

дата>.

<

дата> истец дала поручение банку осуществить перевод денежных средств в качестве страховой премии ОАО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

<

дата> истец направила претензии ответчикам, в которых просила расторгнуть договоры, выплатить страховые премии.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» дало ответ 

<

дата>, ОАО «АльфаСтрахование» - 

<

дата> о расторжении договоров страхования, в выплате страховой премии ответчики отказали.

Обратившись в суд с иском, истец понесла расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 руб.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными доказательствами и сторонами по делу в целом не оспариваются. 

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Согласно пункту 7.7 Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № 01, утвержденных генеральными директором ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. 7.6 указанных условий, при отказе страхователя от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Согласно пункту 7.6 Условий добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций № 03, утвержденных генеральными директором ОАО «АльфаСтрахование», если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. 7.5 указанных условий, при отказе страхователя от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу о том, что заключение договоров страхований являлись добровольными волеизъявлениями истца, не обусловленных заключением иного договора. 

Установленных законом оснований для возврата страховой премии не имеется. Доводы заявителя о возникновении у него права на возврат страховых премий вследствие досрочного погашения кредита основаны на неправильном толковании норм права, поскольку к числу законных оснований для возврата страховой премии данное обстоятельство не относится. Напротив правилами страхований прямо предусмотрены отсутствия обязательств по возврату страховой премии при досрочном расторжении данных договоров.

Законом установлены специальные указанные нормы по возврату страховой премии по отношению к общей норме ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», согласно которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Поэтому в данном случае применению указанная норма не подлежит.

Учитывая изложенное оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании страховых премий не имеется.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в данном случае нарушений прав истца ответчиками не установлено, оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку удовлетворения судом требований потребителя не состоялось, указанный штраф взысканию не подлежит.

Также не имеется оснований для взыскания расходов по отправке почтовой корреспонденции в размере 382,48 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 10000 руб., поскольку в силу ст. 100 ГПК РФ данные расходы подлежат взысканию в пользу стороны, выигравшей спор. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к Открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование», Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховых премий, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска. 

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение в окончательной форме принято 09 июля 2018 года.

ФИО3 Габдрахманов