Дело № 2-1908/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2019 года г. Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе председательствующего судьи Ладейщиковой М.В.,

При секретаре Липилиной А.С.,

С участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «

<

.....>» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины, суд

УСТАНОВИЛ:

ООО «

<

.....>» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1, в которых просит взыскать с ответчика в свою пользу:

49 600,13 рублей – задолженность по договору кредитной карты по состоянию на 01.03.2019 г.,

184 534,14 рублей – проценты за пользование кредитом по договору кредитной карты по состоянию на 01.03.2019 г.,

17 400 рублей – сумма неустойки по договору кредитной карты по состоянию на 01.03.2019 г.,

5 715 рублей - расходы по оплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивировало следующим.

27 марта 2017 года между ООО «

<

.....>» (принципиал) и К.С.В. (агент) заключен агентский договор № 

<

АДРЕС>7, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «

<

.....>» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «

<

.....>» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. 

14 апреля 2017 года между ОАО АКБ «

<

.....>» и К.С.В. заключен договор уступки права (требования) №..., в соответствии с которым к К.С.В. перешли права требования по 

<

.....> кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам). 

Согласно отчету агента №... от 18.04.2017 года К.С.В. передал, а ООО «

<

.....>» приняло приобретенные для истца права требования, в том числе требования к Т. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № №... от 12.08.2013 года.

Банк и ФИО1 заключили договор кредитной карты № №..., в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредитную карту с кредитным лимитом в размере 55000 рублей. 

ФИО1 нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов.

Определением мирового судьи от 12.11.2018 г. судебный приказ в отношении ФИО1 отменен. 

По состоянию на 01.03.2019 г. размер задолженности ФИО1 составляет 251534,27 рублей, из них: 49600,13 рубля – задолженность по основному долгу, 184534,14 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 17400 рублей – сумма неустойки.

Просит заявленные требования удовлетворить. 

ООО "

<

.....>" извещено о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, своего представителя в суд не направило. В адрес суда поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

ФИО1 в суде исковые требования не признал в полном объеме.

В материалы дела представил письменные возражения, в которых просит применить последствия пропуска срока исковой давности. 

Общий срок исковой давности составляет 3 года. Кредитный договор был заключен 12.08.2013 года, последнее снятие денежных средств с карты произведено 25 марта 2014 года, последнее внесение им денежных средств на карту произведено 28 февраля 2014 года. 

Таким образом, истец знал о нарушении условий договора с апреля 2014 года. Тем не менее, с требованиями о взыскании задолженности обратился к мировому судье в октябре 2018 года, иск предъявлен 30 мая 2019 года. Соответственно, требования истца предъявлены по истечении срока исковой давности, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности - не представлено. 

14 августа 2014 года была отозвана лицензия банка на осуществление банковских операций. После отзыва лицензии он (ФИО1) обратился в банк с целью погашения долга по кредитной карте, но не смог этого сделать ввиду того, что банк был закрыт. После этого им предпринимались попытки погасить долг, но так как банк больше не работал, банкоматы не принимали денежные средства. Он (ФИО1) действовал добросовестно, задолженность образовалась не по его вине. Считает, что истец действует недобросовестно, так как задолженность по кредитной карте возникла с 2014 года, однако, до октября 2018 года истец не обращался за взысканием долга, тем самым намеренно увеличивая размер начисленных процентов и сумму штрафа. На указанных основаниях - возражает против удовлетворения иска. 

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, а также материалы гражданского дела №..., приходит к следующему выводу.

На основании пункта 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлены следующие обстоятельства по делу.

ООО «

<

.....>» является действующим юридическим лицом, сведения о нем внесены в государственный реестр юридических лиц, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, решением от 22.03.2017 года (л.д. 41-43).

10 августа 2013 года было оформлено заявление от ФИО1 о заключении договора кредитной карты с кредитным лимитом на сумму 55 000 рублей (л.д. 18-19).

В соответствии с п. 2.6 заявления о предоставлении услуги по кредитной карте, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 64,94% годовых.

Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Исходя из Тарифного плана «Положительный момент», срок действия банковской карты – 24 месяца (л.д. 35).

В материалы дела представлены: Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц ОАО АКБ «

<

.....>», Общие условия кредитования в ОАО АКБ «

<

.....>» Тарифный план «Положительный момент», Общие условия выпуска и обслуживания карт в ОАО АКБ «

<

.....>». 

Согласно разделу 2 Общих условий выпуска и обслуживания карт в ОАО АКБ «

<

.....>», договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении о предоставлении услуги клиента. Под акцептом понимается совершение банком совокупности действий по принятию оферты: открытие клиенту текущего счета, выдача клиенту кредитной карты и ее активация. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д. 31).

Согласно пункту 14.1 Общих условий выпуска и обслуживания карт в ОАО АКБ «Экопромбанк», банк в любой момент мог расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательство по договору кредитной карты и иных случаях по усмотрению банка, если иное не предусмотрено законодательством. 

10 августа 2013 года ФИО1 получена кредитная карта №... со сроком действия до 31 августа 2015 года, открыт текущий счет №..., карта была активирована. 

Исходя из Условий обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт, срок действия банковской карты ответчика – до 31 августа 2015 года (л.д. 35).

Исходя из условий Тарифного плана, платежным периодом являлся календарный месяц, следующий за расчетным периодом; льготный период кредитования открывается в первый рабочий день каждого календарного месяца и может составлять до 60 дней, срок уплаты минимального платежа и процентов за пользование кредитом – до последнего рабочего дня платежного периода.

Срок уплаты минимального платежа и процентов за пользование кредитом был установлен как – до последнего рабочего дня платежного периода.

Как следует из выписки по лицевому счету, последний платеж по возврату денежных средств по договору кредитной карты произведен 05 мая 2014 года (л.д.37).

Решением Арбитражного суда 

<

АДРЕС> от 29.09.2014 г. № №... ОАО АКБ «

<

.....>» признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

27 марта 2017 года между ООО «

<

.....>» (Принципал) и К.С.В. (Агент) заключен агентский договор № 

<

АДРЕС>7, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «

<

.....>» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «

<

.....>» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. 

14 апреля 2017 года между Банком и К.С.В. заключен договор уступки права (требования) №..., в соответствии с которым к К.С.В. перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам) (л.д. 14). 

Согласно акту приема-передачи и приложения №... от 18.04.2017 года, К.С.В. передал, а ООО «

<

.....>» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № №... от 12.08.2013 года. 

Уведомлением № У-3977 генеральный директор ООО "

<

.....>" известила ФИО1 о наличии задолженности по договору кредитной карты № №... от 12.08.2013 г., предложено перечислить сумму задолженности на указанные банковские реквизиты, указывая, что в случае единовременного погашения имеющейся задолженности в течение двух месяцев, ООО "Реальные инвестиции" откажется от права требования суммы процентов на просроченный основной долг (л.д. 17). 

25 октября 2018 года мировым судьей судебного участка №... 

<

.....> судебного района 

<

АДРЕС> края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитной карте № №... от 12.08.2013 года по состоянию на 31.08.2018 года в общем размере 230 424 рубля 25 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2752 рублей (гражданское дело №...).

12 ноября 2018 года от ответчика поступили возражения относительно принятого судебного приказа от 25 октября 2018 года, со ссылкой на пропуск срока исковой давности (гражданское дело №...). 

12 ноября 2018 года на основании определения мирового судьи судебный приказ отменен (гражданское дело №...).

30 мая 2019 года поступило исковое заявление ООО «

<

.....>» в Орджоникидзевский районный суд 

<

АДРЕС>, направлено почтой 29 мая 2019 года (л.д. 2, 45).

Давая анализ представленным доказательствам, оценив доводы сторон в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 10 августа 2013 года ОАО АКБ "

<

.....>" предоставлена ФИО2 банковская карта №... с лимитом 55 000 рублей под 64,94% годовых сроком действия до августа 2015 года с условием ежемесячного погашения минимального платежа – 5% от суммы кредита на конец расчетного периода (л.д. 20).

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

Руководствуясь нормами применимого права к вопросу о начале исчисления срока исковой давности и исходя из того, что в гражданских отношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора, а значит, право на иск возникает с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда об этом стало известно или должно было стать известно кредитору), в настоящем спорном случае срок исковой давности должен отсчитываться с момента неисполнения обязательства по возврату заемных средств.

ФИО1 должен был возвращать кредит ежемесячно. 

Как следует из расчета задолженности (л.д.7-9), выписки по лицевому счету (л.д.36-40), ответчик произвел оплату последнего платежа по возврату кредита 05 мая 2014 года в сумме 5075 рублей 29 копеек, то есть платеж, произведенный в мае 2014 года был за расчетный период апрель 2014 года.

Согласно Условиям обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц, следующий платеж за расчетный период – май 2014 года ФИО1 обязан был произвести до последнего рабочего дня в июне 2014 года, то есть до 30 июня 2014 года (понедельник) однако не произвел, и более никаких платежей не производил.

В силу обязательств заемщика, он должен погасить имеющуюся задолженность по карте до 31 августа 2015 года (понедельник). Соответственно, последний платеж, который необходимо произвести ответчику по кредиту, должен быть не позднее 31 августа 2015 года. 

Следовательно, ОАО АКБ «

<

.....>» не мог не знать о нарушении своего права, начиная с 01 сентября 2015 года, так как это следующий день после наступления срока окончания кредитной карты.

В данном случае трехгодичный срок исковой давности истекает 01 сентября 2018 года.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «

<

.....>» обратилось 25 октября 2018 года, в Орджоникидзевский районный суд 

<

АДРЕС> с исковым заявлением 30 мая 2019 года, то есть как к мировому судье, так и в Орджоникидзевский районный суд 

<

АДРЕС> ООО «

<

.....>» обратилось за пределами срока исковой давности.

Следовательно, истцом по требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты от 12 августа 2013 года был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Кроме того, суд считает необходимым обратить внимание на следующее.

Положениями пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 2 указанной нормы закона предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Как следует из пункта 3.3.6 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «

<

.....>», Банк вправе уступать, передавать третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты без согласия Клиента.

Исходя из чего уступка права требования от ОАО АКБ «

<

.....>» к ООО «

<

.....>» не противоречит требованиям закона.

Между тем, в силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункту 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6).

Как указано судом, 01 сентября 2015 года первоначальный кредитор должен был узнать о нарушении прав по Договору кредитной карты со стороны ответчика.

В связи с чем, со стороны ООО «

<

.....>» пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору кредитной карты с ФИО1

При изложенных обстоятельствах, исковые требования ООО «

<

.....>» удовлетворению не подлежат.

На основании пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что в удовлетворении требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты ООО «

<

.....>» судом отказано, отсутствуют основания для взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении иска следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «

<

.....>» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в 

<

АДРЕС>вой суд в апелляционном порядке в течение месяца через Орджоникидзевский районный суд 

<

АДРЕС> со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято (дата).

Судья М.В. Ладейщикова 

<

.....>