Дело № 2- 355/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 мая 2019 года г. Аша

Ашинский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Дружкиной И. В.

при секретаре Щегловой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» ( публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов на будущее время по день фактического исполнения договора, 

У С Т А Н О В И Л

Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» ( публичное акционерное общество) ( далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в сумме 153110 рублей 31 копейки, процентов на будущее время по день фактического исполнения договора, расходов по госпошлине. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 05 августа 2015 года по кредитному договору № 

<

номер> ответчик ФИО1 получил от ПАО «Челиндбанк» кредит в размере 350 000 рублей, с уплатой процентов по ставке 20 % годовых на потребительские цели, со сроком возврата 04 августа 2020 года. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, ответчиком было предоставлено поручительство ФИО2, который обязался перед Банком в случае неисполнения или неполного исполнения заёмщиком обязательств по своевременному внесению платежей по кредиту, нести солидарную ответственность по кредитному договору в полном объеме.

ФИО1 денежные средства получил, обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял не надлежаще, в результате по состоянию на 28 марта 2019 года образовалась задолженность в размере 153110 рублей 31 копейки, состоящая из срочной задолженности по кредиту 100600 рублей, просроченной задолженности по кредиту 34800 рублей, просроченной задолженности по процентам 15528 рублей 35 копеек, неустойки на просроченную задолженность по кредиту 1696 рублей 50 копеек, неустойки на просроченную задолженность по процентам 485 рублей 46 копеек. Направленное ответчикам требование о возврате кредита и уплате процентов в добровольном порядке не исполнено. 

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, судом предприняты достаточные меры к извещению ответчиков, с места регистрации судебные извещения возвращены оператором связи по истечении срока хранения, по месту фактического проживания судебные извещения ответчиками получены ( л.д. 108-111). Суд посчитал причины неявки ответчиков неуважительными и руководствуясь ст. 167 ГПК РФ счёл возможным рассмотреть дело без их участия. 

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 ст.1, пунктом 1 ст.9 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (Заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа ( ст. 810 Гражданского кодекса РФ). 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов ( статья 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом ( ст. 310 Гражданского кодекса РФ). 

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 05 августа 2015 года между АКБ «Челиндбанк» (ОАО) ( позднее АКБ «Челиндбанк ПАО) (кредитор) ( далее по тексту Банк) и ФИО1 (заёмщик) был заключен кредитный договор № 

<

номер> по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 350 000 рублей, сроком по 04 августа 2020 года, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 20 % годовых, а ФИО1 принял на себя обязательство производить возврат кредита и уплату процентов ежемесячными платежами, включающими в себя часть основного долга и проценты за пользование кредитом. Размер и срок ежемесячного платежа определены Графиком платежей, являющимся приложением к договору ( л.д. 18-20). Полная стоимость кредита составляет 21,657 % годовых, что не превышает среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита на срок свыше 1 года на сумму свыше 300 000 рублей рассчитанную Банком России и составляющую на дату заключения договора 24,916 %. 

Обеспечением полного и своевременного исполнения заемщиком обязательств по вышеназванному договору является поручительство ответчика ФИО2, который в силу п.1.1 договора поручительства № О-7271570583\04 несет солидарную с заёмщиком ответственность по данному кредитному договору ( л.д.23-24 ). Форма кредитного договора и договора поручительства соответствуют требованиям ст. ст. 362, 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор и договор поручительства ответчиками подписаны и не оспорены. 

Банк свои обязательства исполнил, предоставив ответчику ФИО1 денежные средства, что подтверждается ордером-распоряжением о выдаче кредита от 05 августа 2015 года ( л.д. 25).

Принятые на себя обязательства ответчик ФИО1 исполнял не надлежаще, с 04 октября 2018 года возврат кредита и уплату процентов не производит, в результате по состоянию на 28 марта 2019 года срочная задолженность по кредиту составила 100 600 рублей, просроченная задолженность по кредиту 34800 рублей ( 350 000 рублей предоставлено – 2146000 руб. уплачено).

По состоянию на день вынесения решения задолженность по уплате процентов составила 18421 рубль 83 копейки ( 167674 рубля начислено – 18421 рубль 83 копейки уплачено). 

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности, который судом проверен и признан достоверным ( л.д. 5-8, 26-45, 113-116).

Ни факт получения кредита, ни факт образования задолженности и её размер ответчиками не опровергнуты, доказательств возврата долга, уплаты процентов и возражений по расчету не представлено. 

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав может осуществляться путем взыскания неустойки. Неустойкой может быть обеспечено исполнение обязательства, последней признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статьи 329, 330 ГК РФ).

За нарушение срока возврата займа и уплаты процентов пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойки в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истцом заявлено о взыскании неустойки на сумму основного долга за период с 05 октября 2018 года по 28 марта 2019 года в сумме 1696 рублей 50 копеек, на сумму просроченных процентов за период с 01 ноября 2018 года по 28 марта 2019 года в сумме 485 рублей 46 копеек ( л.д.7 и обратная сторона). Представленный истцом расчёт неустойки судом проверен и признан достоверным.

Ч.2. ст.811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов в случае нарушения заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа. Следовательно, требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в пользу истца подлежит взысканию всего 156003 рубля 79 копеек ( 100600 рублей срочная задолженность + 34800 рублей просроченная задолженность + проценты на день вынесения решения 18421 рубль 83 копейки + неустойка 1696 рублей 50 копеек + 485 рублей 46 копеек).

Как установлено п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пунктам 4, 6 раздела «Информация об условиях договора» размер процентов на сумму кредита (процентная ставка) составляет 20% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 1 числа по 31 (28, 29, 30) число (включительно), а за первый месяц - со дня, следующего за днем предоставления кредита по 31 (28, 29, 30) число месяца (включительно), в котором был предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году. В случае нарушения сроков возврата предусмотренных договором платежей, банк вправе требовать от заемщика уплаты процентов, оговоренных в пункте 4 договора.

Взыскание долга по кредитному договору в судебном порядке не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, уплаты процентов по нему. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по кредитному договору. Кредитор, в соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет право требования исполнения этого главного обязательства в отношении предусмотренных договором процентов.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно абзацу 3 пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

При этом по смыслу абзаца 4 пункта 51 вышеуказанных разъяснений, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов, начисленных за пользование денежными средствами, может содержаться указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

С учетом вышеприведенных правовых норм и принимая во внимание то, что условия кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование займом, а также применяемую при расчёте ставку процентов, суд полагает подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчиков солидарно в пользу Банка процентов по кредиту на будущее время, начиная с 7 мая 2019 года по день фактической уплаты кредитору денежных средств. 

В силу ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Судом установлено, что обеспечением полного и своевременного исполнения заемщиком обязательств по вышеназванному договору является поручительство ответчика ФИО2, который в силу п.1.1 договора поручительства № О-7271570583\04 несет солидарную с заёмщиком ответственность по данному кредитному договору. 

Следовательно, задолженность и проценты на будущее время подлежат взысканию с ответчиков солидарно. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4262 рубля 21 копейка, что подтверждается платежным поручением № 497 от 28 марта 2019 года ( л.д. 2). Законом не предусмотрено возмещение госпошлины в солидарном порядке. Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своём Постановлении от 21 января 2016 года № 1 с солидарных должников в солидарном порядке могут быть взысканы только судебные издержки. На основании указанных правовых норм и учитывая, что иск удовлетворен в полном объеме, в возмещение расходов истца на уплату госпошлины с ответчиков подлежит взысканию 4262 рубля 21 копейка в равных долях. 

Руководствуясь ст. ст. 362, 363, 819-820 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л 

Иск АКБ «Челиндбанк» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» ( публичное акционерное общество) в лице Ашинского филиала по кредитному договору № 

<

номер> от 05 августа 2015 года задолженность по кредиту 135400 рублей, просроченные проценты по состоянию на 06 мая 2019 года в сумме 18421 рубль 83 копейки, неустойку на сумму основного долга за период с 05 октября 2018 года по 28 марта 2019 года 1696 рублей 50 копеек, неустойку на просроченные проценты за период с 01 ноября 2018 года по 28 марта 2019 года 485 рублей 46 копеек, а всего 156003 рубля 79 копеек ( сто пятьдесят шесть тысяч три рубля семьдесят девять копеек). 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» ( публичное акционерное общество) в лице Ашинского филиала по кредитному договору № 

<

номер> от 05 августа 2015 года проценты исходя из ставки 20 % годовых, начисляемых на сумму долга 135400 рублей, начиная с 07 мая 2019 года, по день фактической уплаты кредита. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» ( публичное акционерное общество) в лице Ашинского филиала в возмещение расходов на уплату госпошлины 2131 рубль 11 копеек (две тысячи сто тридцать один рубль одиннадцать копеек). 

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» ( публичное акционерное общество) в лице Ашинского филиала в возмещение расходов на уплату госпошлины 2131 рубль 10 копеек (две тысячи сто тридцать один рубль десять копеек). 

Решение обжалуется в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Ашинский городской суд в месячный срок со дня принятия решения. 

Председательствующий Дружкина И. В.