Дело№ Э 2 - 14 /2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

п. Поныри Курской области 29 января 2019 года

Поныровский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Шубиной Е.В.,

при секретаре Дудиной Н.Ф.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" (открытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 306 380,96 руб.,

у с т а н о в и л :

истец акционерный коммерческий банк "Пробизнесбанк" (открытое акционерное общество) (сокращенное наименование - ОАО АКБ "Пробизнесбанк") в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 25.04.2014 между ОАО АКБ "Пробизнесбанк", действующим в качестве кредитора, и ответчиком ФИО1, действующим в качестве заемщика, был заключен кредитный договор 

<

***>/14ф, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 150 000 рублей, а заемщик принял на себя обязанность возвратить сумму кредита в срок до 25.04.2017 и уплатить проценты за пользование кредитом. Размер процентной ставки за пользование кредитом по кредитному договору составил 0,11 % в день.

Кредитор выполнил обязательство по предоставлению кредита, перечислив сумму кредита на лицевой счет заемщика. 

Условиями заключенного кредитного договора также предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплаты начисленных процентов на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. Ответчик ФИО1 не выполняет обязательства по возврату кредита, что привело к образованию задолженности по кредиту за период с 21.08.2014 по 27.09.2018 в общей сумме 2 772 758,10 руб., из которой задолженность по основному долгу в сумме 107 525,41 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в общей сумме 137 793, 82 руб., неустойка в общей сумме 2 527 438,87 руб. Истец снизил сумму неустойки до 61 061,73 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России в соответствующие периоды, с учетом чего общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составила 306 380,96 руб., включающая задолженность по основному долгу в сумме 107 525,41 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в общей сумме 137 793,82 руб., неустойка в сумме 61 061,73 руб. 

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 ОАО АКБ "Пробизнесбанк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в силу закона является Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". Определением того же суда от 25.10.2018 срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ "Пробизнесбанк" продлен на шесть месяцев.

Определением и.о.мирового судьи судебного участка Поныровского судебного района Курской области от 23.10.2018 отменен судебный приказ от 09.10.2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженности по кредитному договору

№ф от 25.04.2015 в общей сумме 289 739,24 руб. в связи с поступившими от должника возражениями.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности 77 АВ 9251158 от 20.09.2018,, выданной в порядке передоверия, удостоверенной нотариально, не явилась, о дате, времени и месте слушания дела надлежаще извещена, в исковом заявлении обратилась с письменным ходатайством о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично в сумме основного долга 107 525,41руб. и процентов за пользование кредитом в сумме 137 793,82 руб. Не отрицая неисполнения обязательств по кредиту с 20.07.2015 года, пояснил, что причиной неисполнения его обязательств явилось банкротство ОАО АКБ "Пробизнесбанк", он не знал, кому производить платежи по кредиту. Требования в части неустойки, в том числе с учетом её уменьшения истцом, не признал, также сославшись на неправомерность её начисления в связи с банкротством банка.

Руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд определил ходатайство представителя истца удовлетворить и рассмотреть дело в его отсутствие. 

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (часть 2).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в ред. до принятия Федерального закона от 26.07.2017 №212-ФЗ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ (в той же ред.) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда – если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; 3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности, в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; 4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны (часть 1).

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства ( часть 2).

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку ( ч.1 ст.333 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 25.04.2014 между ОАО АКБ "Пробизнесбанк", действующим в качестве кредитора, и ответчиком ФИО1, действующим в качестве заемщика, был заключен кредитный договор №ф, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 150 000 рублей, а заемщик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в полном объеме не позднее чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита

( п.1.2 кредитного договора). Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,11 % в день. Проценты за пользование начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту (п.1.3). Сумма кредита перечисляется на счет заемщика, открытый в банке или выдается наличными через кассу банка ( п.2.1).

Заемщик обязуется до 20 числа (включительно) каждого месяца, начиная с мая 2014 года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа согласно графику платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (п.3.1.1).

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременно исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до её фактического погашения (п.4.2).

Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором, при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 календарных дней (п.5.2).

Ознакомление с условиями предоставления кредита, взятыми обязательствами по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчик подтвердил собственноручной подписью в кредитном договоре, приложении №1 к кредитному договору – графике платежей.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив сумму кредита на расчетный счет заемщика, а заемщик воспользовался кредитом, сняв денежные средства в указанной сумме со счета.

С 21.08.2014 ответчик неоднократно допускал образование просроченной задолженности, с 21.07.2015 обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту им не исполняются.

Решением Арбитражного суда г.Москвы ОАО АКБ "Пробизнесбанк" от 28.10.2015 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу положений ч.1 ст.189.77 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" является государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", на которую возложена обязанность предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании. (п.4 ч.3 ст.189.78 указанного Федерального закона).

Определением Арбитражного суда г.Москвы от 25.10.2018 срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ "Пробизнесбанк" продлен на шесть месяцев.

25.04.2018 конкурсным управляющим в адрес ответчика направлено требование о выплате задолженности по кредитному договору №ф, которое последним не выполнено. 

Определением и.о. мирового судьи судебного участка Поныровского судебного района Курской области от 23.10.208 отменен судебный приказ от 09.10.2018 о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору №ф в общей сумме 289 739,24 руб. в связи с поступившими от должника возражениями.

Данные обстоятельства подтверждаются как объяснениями ответчика, так и исследованными в судебном заседании письменными доказательствами : кредитным договором №ф от 25.04.2014 с графиком платежей по кредиту, согласно которому размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 7 181 руб..; копией паспорта ФИО1; распоряжением на предоставление денежных средств по кредитному договору; выпиской по счету № за период с 01.01.2014 по 31.12.2014, из которой следует, что ответчик ФИО1 снял предоставленную сумму кредита 150 000 рублей, неоднократно допускал просрочки уплаты ежемесячного платежа, последний платеж по кредиту произведен 20.07.2015; решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015; требованием конкурсного управляющего ОАО АКБ "Пробизнесбанк" - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" от 25.04.2018 №, направленным в адрес ФИО1, о выплате задолженности по кредитному договору; списком № почтовых отправлений от 27.04.2018; определением Арбитражного суда г.Москвы от 25.10.2018 о продлении срока конкурсного производства в отношении ОАО АКБ "Пробизнесбанк"; сведениями из ЕГРЮЛ в отношении ОАО АКБ "Пробизнесбанк" ; определением и.о.мирового судьи судебного участка Поныровского судебного района Курской области от 23.10.2018.

Изложенные доказательства суд оценивает относимыми, допустимыми, достоверными достаточными, поскольку они соответствуют требования гражданского процессуального законодательства, находятся в логической взаимосвязи между собой, в судебном заседании ничем не опровергнуты.

Факт выдачи кредита и пользования им ответчиком в судебном заседании не оспаривался. Также ответчик не отрицал неисполнения своих обязательств по уплате кредита с 21.07.2015. 

Суд не может согласиться с доводами ответчика о том, что он не исполнял обязанности по уплате ежемесячных платежей по вине кредитора, то есть банкротства ОАО АКБ "Пробизнесбанк", поскольку ответчиком не представлено никаких доказательств надлежащего исполнения обязательств либо принятия всех зависящих от него мер по их исполнению в период с 21.07.2015 до настоящего времени, в том числе после направления истцом ответчику требования об уплате задолженности по кредитному договору, а также доказательств того, что кредитор отказался принять исполнение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредиту.

Ответчик не отрицал в судебном заседании получение требования истца об уплате задолженности и необходимости уточнения задолженности в части начисления процентов за пользование кредитом и неустойки, с реквизитами платежа, однако никаких конкретных мер по погашению задолженности и обращению к истцу для уточнения размера задолженности по процентам за пользование кредитом и неустойки не предпринял, что также не отрицал в судебном заседании, сославшись на отсутствие денежных средств.

Следовательно, нет оснований считать, что неисполнение ответчиком обязательств по выплате кредита обусловлено наличием вины кредитора.

Отзыв лицензии у банка не может рассматриваться как обстоятельство, препятствующее должнику исполнить обязательства, поскольку сведения, необходимые для исполнения обязательств по уплате кредита, а именно о конкурсном управляющем Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" являлись общедоступными. В течение всего времени с момента возникновения обязательства ответчик ФИО1 пользовался денежными средствами, полученными по кредитному договору, что является основанием для начисления процентов и штрафных санкций, предусмотренных условиями кредитного договора, за весь период просрочки исполнения обязательства независимо от прекращения деятельности банка.

Сомневаться в обоснованности представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору оснований не имеется, поскольку он судом проверен. Ответчиком указанный расчет не оспорен, доказательств иного не представлено.

При предъявлении исковых требований истец уменьшил сумму неустойки самостоятельно, что не противоречит закону, оснований для дальнейшего снижения неустойки не имеется.

Требование Банка о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 6263,81 руб., что подтверждено платежными поручениями №59102 от 27.09.2018, №92225 от 19.11.2018, в соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору №ф от 25.04.2014 за период с 21.08.2014 по 27.09.2018 в общей сумме 306 380 (триста шесть тысяч триста восемьдесят) руб. 96 коп., включающую основной долг в сумме 107 525 (сто семь тысяч пятьсот двадцать пять) руб. 41 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 44 563 (сорок четыре тысячи пятьсот шестьдесят три) руб. 85 коп., проценты на просроченный основной долг в сумме 93 229 (девяносто три тысячи двести девяносто девять) руб. 97 коп., неустойку в сумме 61 061(шестьдесят одну тысячу шестьдесят один) руб. 73 коп.,

и судебные расходы в сумме 6 263 (шесть тысяч двести шестьдесят три) руб.81 коп., всего в общей сумме 312 644 (триста двенадцать тысяч шестьсот сорок четыре) руб. 77 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Поныровский райсуд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме - 4 февраля 2019 года.

Судья: (подпись)

Копия верна:

Судья: Е.В.Шубина